أفضل 10 استثمارات منخفضة المخاطر لتحقيق أهدافك المالية
هل تعلم ما هي أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر ؟!
إذا كنت تبحث عن استثمارات آمنة لحماية مدخراتك وتحقيق عائد مستقر، فإن هذا المقال هو لك.
سنستعرض معك أفضل 10 خيارات للاستثمار منخفض المخاطر، بما في ذلك حسابات التوفير، صناديق الاستثمار، السندات، والأسهم التي توزع الأرباح.
عندما نلقي نظرة على الوضع الاقتصادي الحالي، نجد أنه على الرغم من انخفاض معدلات التضخم وتجاوزنا لدورة تشديد السياسة النقدية من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي، إلا أن هناك تهديدًا محدقًا بحدوث ركود اقتصادي. الاستثمار في أصول ذات مخاطر محدودة قد يكون ذا جدوى في تعزيز قدرتك على التفاعل مع تقلبات الأسواق.
كما يجب ملاحظة أن التقليل من مخاطر الاستثمار يمكن أن ينتج عنه تحقيق عوائد أقل على المدى الطويل. وهو أمر قد يكون مقبولًا:
- إذا كان هدفك الأساسي هو حماية رأس المال وضمان استقرار تدفق الدخل.
- وإذا كنت تهدف لزيادة رأس المال، يمكنك استكشاف استراتيجيات استثمارية تتناسب مع الأهداف الطويلة الأجل. حتى الاستثمارات الجريئة مثل الأسهم تتضمن قطاعات مختلفة (مثل الأسهم ذات العائدات). والتي تساعد في تقليل المخاطر بينما توفر عوائد مجزية على المدى البعيد.
تابع معنا قراءة المقالة التالية للتعرف إلى أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر:
أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر
1. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
على الرغم من أنها ليست استثمارًا من الناحية الفنية، إلا أن حسابات التوفير توفر عائدًا متواضعًا على أموالك. يمكن العثور على الخيارات ذات العائد الأعلى من خلال البحث عبر الإنترنت، ويمكنك الحصول على عائد أكبر قليلاً إذا كنت على استعداد للتحقق من جداول الأسعار والتسوق.
- لماذا تستثمر: حساب التوفير عالي العائد آمن تمامًا بمعنى أنك لن تخسر أموالك أبدًا. وتكون معظم الحسابات مضمونة حكوميًا حتى 250 ألف دولار لكل نوع حساب لكل بنك، مما يعني تعويضك حتى في حالة فشل المؤسسة المالية.
- المخاطر: على الرغم من أن النقد لا يفقد قيمته الدولارية، إلا أن التضخم قد يؤدي إلى تآكل قدرة النقد على الشراء.
2. صناديق سوق المال
صناديق سوق المال هي مجموعات من شهادات الإيداع والسندات قصيرة الأجل وغيرها من الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تُجمع معًا لتنويع المخاطر، وغالبًا ما تُباع من قبل شركات الوساطة وشركات صناديق الاستثمار المشترك.
- لماذا تستثمر: صندوق سوق النقود سائل، مما يعني أنه يمكن سحب أموالك عادةً في أي وقت دون عقوبات.
- المخاطر: وفقًا لبن واسيك، مؤسس ومخطط مالي في Guide Financial Planning في مينيابوليس، فإن صناديق سوق المال عادةً ما تكون آمنة إلى حد كبير، ويكون هدفها ألا تقل قيمة السهم عن دولار واحد، حيث يُعلن البنك عن السعر الذي ستحصل عليه.
3. شهادات الإيداع قصيرة الأجل
تعد شهادات الإيداع المصرفية خيارًا آمنًا يتمتع بحماية من الخسارة في حساب مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، طالما لم يتم سحب الأموال مبكرًا. من خلال التسوق عبر الإنترنت ومقارنة العروض المتاحة في البنوك، يمكن العثور على أفضل الأسعار. يمكن امتلاك شهادات الإيداع قصيرة الأجل استثمارًا مقبولًا، خاصة مع ارتفاع أسعار الفائدة مؤخرًا. هو أمر منطقي امتلاك هذه الشهادات وإعادة استثمار الأموال في حال ارتفاع الأسعار. يجب تجنب الاحتفاظ بشهادات الإيداع دون الحاجة لفترة زمنية طويلة.
البديل لشهادات الإيداع قصيرة الأجل هو شهادات الإيداع الخالية من العقوبات، التي تتيح السحب المبكر دون خسارة. يمكن سحب الأموال ونقلها إلى شهادات إيداع بعائد أعلى دون تكلفة إضافية.
- لماذا تستثمر: عند ترك الشهادة حتى انتهاء فترتها، ستحصل على معدل فائدة محدد خلال تلك الفترة.
- المخاطر: في حالة سحب الأموال مبكرًا، فإنك عادةً ما تفقد جزءًا من الفائدة المكتسبة، بالإضافة إلى إمكانية فرض غرامة من قبل بعض البنوك. من الضروري قراءة الشروط والأحكام ومراجعة أسعار الفائدة قبل الاستثمار لتجنب المخاطر. كما ينبغي ملاحظة أن البقاء طويلًا في شهادة إيداع قد يؤدي إلى تقليل العوائد بسبب التغيرات في السوق، وقد تتطلب إلغاء الشهادة دفع غرامة.
4. سندات الادخار من الفئة الأولى
تعد سندات الادخار من الفئة الأولى خيارًا منخفض المخاطر يتكيف مع التضخم، مما يعزز حماية الاستثمار. عند ارتفاع معدلات التضخم، يتم تعديل سعر الفائدة لتخديم المستثمر. وعند انخفاض التضخم، تتراجع العوائد أيضًا. يمكن شراء سندات الادخار من الفئة الأولى من TreasuryDirect.gov بإشراف وزارة الخزانة الأمريكية.
- لماذا تستثمر: تعديلات الفائدة على سندات الادخار من الفئة الأولى تتم نصف سنويًا وفقًا لمعدلات التضخم، مما يزيد العوائد خلال فترات التضخم. في حالة استمرار ارتفاع معدلات التضخم، يزيد العائد أيضًا. بالتالي، تساهم سندات الادخار من الفئة الأولى في حماية الاستثمار من تأثيرات ارتفاع الأسعار.
- المخاطر: تحظى سندات الادخار بدعم من الحكومة الأمريكية، مما يجعلها من بين الاستثمارات الأكثر أمانًا. ومع ذلك، ينبغي مراعاة أن تكون مدفوعات الفائدة على السندات عرضة للتغيير في حال استقرار معدلات التضخم. في حالة استعادة سند الادخار الأمريكي قبل مرور خمس سنوات، يتعين دفع غرامة تعادل فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة.
5. سندات الخزانة والأوراق المالية والسندات وأوراق الدين المحمية من التضخم
يصدر وزارة الخزانة الأمريكية سلسلة من السندات والأوراق المالية، بما في ذلك سندات الخزانة، وأوراق الخزانة، والسندات، وأوراق الدين المحمية من التضخم، المعروفة باسم TIPS:
- سندات الخزانة:
– تستحق خلال عام واحد أو أقل.
– قد تمتد مدتها إلى 10 سنوات.
– قد تصل مدتها إلى 30 عامًا.
–تعد أوراق مالية تتأثر قيمتها الأساسية باتجاهات التضخم.
- لماذا الاستثمار: هذه الأوراق المالية عالية السيولة ويمكن تداولها بسهولة من خلال صناديق الاستثمار المشتركة أو مباشرة.
- المخاطر: يمكن أن تتأثر قيمة السندات بتغيرات أسعار الفائدة. والاحتفاظ بالسندات حتى استحقاقها يجنبك الخسارة بشكل عام، ولكن بيعها مبكرًا قد يؤدي إلى خسارة جزئية بسبب تقلب أسعار الفائدة.
6. سندات الشركات
تصدر الشركات سلسلة من السندات، تتنوع من الخطر المنخفض نسبيًا (صادرة عن شركات كبيرة ومربحة) إلى الخطر العالي. السندات العالية العائد أو “السندات غير المرغوب فيها” تعتبر الأدنى من هذه الأصناف.
شيريل كروجر، مؤسس شركة جروينج فورتشنز فاينانشال بارتنرز في إلينوي، تشير إلى أن السندات الشركاتية عالية العائد ولكن منخفضة الجودة تشمل مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر التخلف عن السداد.
- مخاطر أسعار الفائدة: تتأثر قيمة السندات بتغيرات أسعار الفائدة، حيث ترتفع قيمتها عند انخفاض الأسعار وتنخفض عند ارتفاعها.
خطر التخلف عن السداد: قد تواجه مشكلات في استرداد السداد والفائدة من الشركة المصدرة، مما يؤدي إلى خسارة الاستثمار. - لماذا الاستثمار: يمكن للمستثمرين تحمل المخاطر من خلال اختيار سندات تستحق في المستقبل القريب، واعتبارها كأداة للتنويع. ولاستبدال مخاطر التخلف عن السداد، يمكن للمستثمرين تفضيل سندات عالية الجودة من الشركات الموثوقة، أو الاستثمار في صناديق تحتوي على مجموعة متنوعة من السندات.
- المخاطر: يُعتقد عادةً أن السندات أقل مخاطرة من الأسهم، ولكنها لا تخلو من المخاطر. في حالة تعثر الشركة، يسترجع حاملو السندات أموالهم قبل المساهمين.
7. الأسهم التي توزّع الأرباح
رغم أن الأسهم ليست ذات أمان مثل النقد المتوفِر في الحسابات الجارية أو حسابات التوفير، إلا أنها تعتبر عمومًا أقل خطورة من الأسهم ذات المخاطرة العالية مثل الخيارات أو العقود الآجلة. تُعد الأسهم التي تُوزّع الأرباح أكثر استقرارًا مقارنةً بالأسهم ذات النمو السريع، نظرًا لتقديمها أرباحًا نقدية تساعد على تقليل التقلُّبات وتحافظ على استقرارها. وتعتمد الأسهم التي توزع الأرباح على السوق بشكل عام، وعلى الرغم من أنها قد تتأثر بتقلُّبات السوق، إلا أنها قد لا تنخفض بشكل كبير في حالات الركود.
- لماذا الاستثمار: عمومًا، تُعتبر الأسهم التي توزع الأرباح أقل خطورة مقارنةً بالأسهم التي لا توزع أرباحًا.
وفي سياق متصل، يقول واتسيك: “ليس من الصحيح أن تُعتبر الأسهم التي توزّع الأرباح استثمارًا منخفض المخاطر، فهُناك أسهمًا توزِّع الأرباح تعاني من خسائر قدرها 20% أو 30% خلال عام 2008. ومع ذلك، عمومًا، فهي أقل خطورة مقارنةً بالأسهم التي تُحقِّق نموًا”.
ويُعود ذلك إلى أن الشركات التي توزِّع الأرباح تُظهِر غالبًا استقرارًا أكبر ونضجًا، بالإضافة إلى توزيع الأرباح، مما يزيد من احتمال ارتفاع سعر السهم.
ويُضيف واتسيك: “لن تعتمد فقط على قيمة السهم، التي قد تتأرجح، وإنما ستحصل كذلك على دخل نقدي منتظم من هذا الاستثمار”.
- المخاطر: تُعد إحدى المخاطر التي تواجه أسهم توزيع الأرباح هو تعرض الشركة للصعوبات والإعلان عن خسارة، مما قد يُضطرها لتقليص أو إلغاء توزيع الأرباح بالكامل، الأمر الذي يؤثر سلبًا على سعر السهم.
8. الأسهم المفضلة
تشبه الأسهم المفضلة إلى حد ما السندات المنخفضة الجودة، على عكس الأسهم العادية. ومع ذلك، قد تتأثر بتقلبات كبيرة في قيمتها إذا انخفضت الأسواق أو زادت أسعار الفائدة.
- لماذا الاستثمار: تشبه الأسهم الممتازة السندات من حيث توفير دفعات نقدية منتظمة. على الرغم من أن الشركات الصادرة للأسهم الممتازة عادةً لا تعلق توزيع الأرباح في ظروف معينة، إلا أنها قد تضطر إلى تعويض تأخير الدفعات المالية. ويتعين على الشركة تحقيق أرباح الأسهم المفضلة قبل دفع الأرباح إلى المستثمرين العاديين.
- المخاطر: تشبه الأسهم الممتازة إلى حد كبير أصول السندات، ولكنها تعتبر أكثر أمانًا بشكل عام مقارنةً بالأسهم. بهذه الطريقة، تُشار إلى الأسهم الممتازة بأنها أوراق مالية هجينة نظرًا لأن الحاملين لهذه الأسهم يحصلون على مستحقاتهم بعد حاملي السندات وقبل حاملي الأسهم. تُتداول الأسهم الممتازة عادةً في السوق كباقي أنواع الأسهم، وينبغي تقييمها بعناية قبل الاستثمار فيها.
9. حسابات سوق المال
ربما توحي حسابات سوق المال بالشبه مع حسابات التوفير، إذ تقدم في الغالب نفس المزايا مثل بطاقة الخصم ومعدلات فائدة. على الرغم من ذلك، يمكن أن يتطلب حساب سوق المال حدًا أدنى للإيداع يكون أعلى من حسابات التوفير.
- لماذا الاستثمار: في أحيان كثيرة، تكون أسعار الفائدة على حسابات سوق المال أكثر جاذبية مقارنة بحسابات التوفير المماثلة. بالإضافة إلى ذلك، يمنحك حساب سوق المال المرونة للقيام بالسحوبات عند الحاجة، على الرغم من أنه قد يشمل حدًا للسحوبات الشهرية، مشابهًا لحساب التوفير. عليك البحث عن أفضل العروض لضمان حصولك على أقصى عائد.
- المخاطر: تتمتع حسابات سوق المال بحماية تصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع في كل بنك من خلال مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، مما يضمن عدم التعرض لمخاطر على رأس المال. من بين أهم المخاطر تكمن في تكلفة فقدان القدرة الشرائية بسبب عدم كفاية الفائدة لمواجهة التضخم مع مرور الوقت.
10. المعاشات الثابتة
يُعد المعاش التقاعدي عقدًا غالبًا ما يتم توقيعه مع شركة تأمين، حيث يُطلق عليه دفع مبلغ محدد من الدخل على مدى فترة زمنية معينة مقابل دفعة مقدمة. يمكن تهيئة المعاش التقاعدي بطرق متعددة، مثل الدفع على مدى فترة زمنية ثابتة مثل 20 عامًا أو حتى وفاة المشترك.
- لماذا الاستثمار: تقدم المعاشات الثابتة دخلًا وعائدًا مضمونيًا، مما يوفر لك الاستقرار المالي، خاصة في فترة ما بعد التقاعد. بالإمكان أن يمنحك المعاش الثابت بالإضافة إلى ذلك فرصة لتعزيز دخلك على أساس ضريبي مؤجل، وتُمكنك من المساهمة بمبالغ غير محدودة في الحساب. تأتي المعاشات الثابتة أيضًا مع مجموعة من المزايا الإضافية، مثل مزايا الوفاة أو توجيه الدفعات الدنيا، حسب نوع العقد.
- المخاطر: تعتبر عقود المعاش التقاعدية معقدة بشكل كبير، مما يستلزم قراءة الشروط بعناية لضمان الحصول على ما تتوقع. تكون المعاشات التقاعدية غير سائلة إلى حد ما، مما يجعل من الصعب العثور على حلول للخروج دون تحمل عقوبات كبيرة. وفي حال زيادة التضخم بشكل كبير في المستقبل، قد يصبح الدخل المضمون أقل جاذبية.
خلاصة القول
يجب على المستثمرين أن يكونوا على علم بالمخاطر المحتملة عند الاستثمار في أي نوع من الأصول.
فعلى الرغم من أن الاستثمارات المنخفضة تعتبر عادة أقل خطورة من الاستثمارات العالية، إلا أنه لا يزال هناك مخاطر تشمل تقلبات السوق، عدم كفاية العائدات لتجاوز التضخم، وتأثيرات أخرى قد تؤثر على الاستثمار.
لذا من الضروري دائمًا تقييم المخاطر بعناية، وتنويع المحفظة، واستشارة مستشار مالي محترف لاتخاذ القرارات الاستثمارية الصائبة.
هكذا و بفهم القوانين والتوجيهات المالية، يمكن للمستثمرين التحكم بالمخاطر وتحقيق نمو مالي مستقر على المدى البعيد.
اقرأ أيضًا:
كيفية إنشاء محفظة استثمارية متنوعة