أفضل الموارد لتحسين الثقافة المالية

ما هي أفضل الموارد لتحسين ثقافتك المالية ؟ كيف يمكنك الارتقاء بمعرفتك المالية إلى المستوى التالي؟ نحن نفضل موقعًا ماليًا معينًا بالطبع، لكن الحقيقة هي أن هناك عددًا من الأدوات التي تستحق وقتك.

فيما يلي بعض الموارد التي نوصيك باستكشافها.

ابحث عن كتاب جيد

بالنسبة لأي شخص يحاول بناء معرفته المالية ، فإن أحد الأماكن التي يمكن أن يبدأ منها هو كتاب جيد. تتمثل المزايا الكبيرة للكتب المطبوعة في أنه يمكنك القراءة بالسرعة التي تناسبك والتركيز على الموضوعات التي تهمك أكثر من غيرها.

يجب أن تحتوي معظم المكتبات العامة على مجموعة كبيرة من المنشورات حول الموضوعات المالية.

فيما يلي بعض الألقاب ذات التقدير العالي لتبدأ بها.

التمويل الشخصي للمبتدئين

من المؤكد أن فتح كتاب مصمم “للمبتدئين” يتطلب بعض التواضع، ولكن أولئك الذين يتعمقون في كتاب المؤلف إريك تايسون الضخم عادة ما يكافأون.

في حوالي 500 صفحة، يغطي تايسون كل شيء – من الميزانية والاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك إلى فهم أنواع مختلفة من التأمين.

تشمل الموضوعات الأخرى العملات المشفرة والتكنولوجيا وحتى كيفية إحباط سرقة الهوية. لا تتوقع الغوص العميق في كل موضوع. ومع ذلك للحصول على مقدمة سريعة للمفاهيم الأساسية فهو مكان جيد للبدء.

أموالك أو حياتك

هذا الكتاب الذي ألفه فيكي روبن وجو دومينغيز يعرّف حركة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE) التي غالبًا ما ترتبط بجيل الألفية.

الهدف الرئيسي من FIRE هو توفير 25 ضعف النفقات السنوية وسحب 4% كدخل تقاعدي. يتطلب هدف الادخار هذا أسلوب حياة مقتصد للغاية والتزامًا ثابتًا بالنظام.

تمت مراجعة الكتاب بالكامل في عام 2018 وهو مورد رائع لمحو الأمية المالية لموضوع التمويل الشخصي.

سأعلمك كيف تصبح غنيًا

عندما يوصف كتاب عن التمويل بأنه ساذج وغير تقليدي، فقد يعتقد المرء أنه لا يستحق القراءة. وفي هذه الحالة قد يكون المرء مخطئًا. سرعان ما أصبح كتاب “لا ذنب، ولا أعذار، ولا هراء، مجرد برنامج مدته 6 أسابيع ناجح” الذي كتبه راميت سيثي من أكثر الكتب مبيعًا في نيويورك تايمز وول ستريت جورنال .

إنه مورد مرجعي يدرب القراء على كسب المزيد وتوفير المزيد والعيش حياة غنية. تعلمك الطبعة الثانية المنقحة لعام 2019 كيفية اختيار الحسابات والاستثمارات الصحيحة حتى تنمو أموالك من أجلك تلقائيًا.

الاشتراك في صحيفة أو مجلة

مع توفر الكثير من المحتوى الرائع على شبكة الإنترنت، قد يبدو دفع المال مقابل صحيفة أو مجلة مطبوعة أمراً عتيقاً. ومع ذلك فإن العثور على مطبوعة في صندوق بريدك كل يوم أو أسبوع أو شهر قد يمنعك من الوقوع في فخ التمويل لفترة أطول مما ينبغي.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الصحف والمجلات لديها طريقة لتعريفك بموضوعات وأفكار ربما لم تكن لتبحث عنها بنفسك. فيما يلي بعض أفضل الطرق لتطوير مهاراتك المالية.

وول ستريت جورنال

تعد صحيفة وول ستريت جورنال واحدة من الصحف اليومية الرائدة في العالم، حيث تغطي الأخبار التجارية والمالية والاقتصادية منذ تأسيسها في عام 1889.

بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى تحسين معرفتهم المالية، توفر هذه الصحيفة (المتوفرة كنسخة رقمية أيضًا) تغطية يومية واسعة النطاق لأخبار الأعمال، والأحداث الاقتصادية، والاستثمار، والأسواق.

كيبلينجر

هناك منشورات أخرى تقدم معلومات عن التمويل الشخصي، لكن مجلة Kiplinger هي المجلة المطبوعة الوحيدة المتبقية التي تركز بالكامل على الاستثمار وإدارة الأموال . وعلى عكس عدد من المنشورات المالية الأخرى الموجهة بوضوح إلى قراء الأعمال، ركزت مجلة Kiplinger دائمًا على تقديم نصائح واضحة للمستثمرين العاديين. تُنشر المجلة شهريًا، وتحتوي على مقالات عن الاستثمارات، واستراتيجيات الضرائب، والتخطيط العقاري ، والمزيد.

بارون

بالنسبة لأي شخص لديه فهم قوي إلى حد ما لكيفية عمل الأسواق، فإن مجلة Barron’s هي أداة رائعة لتتبع الصناعات والشركات المحددة. تقدم المجلة الأسبوعية اختيارات الأسهم، وتفاصيل أفضل صناديق الاستثمار المشتركة مبيعًا، ومحتوى عملي آخر مصمم لمنح المستثمرين النشطين ميزة.

مجلة الإيكونوميست

وبالمقارنة بالمنشورات الأخرى في هذه القائمة، فإن مجلة الإيكونوميست شهرية تغطي نطاقًا أوسع. وسيجد القراء مقالات عن الاقتصاد وكذلك السياسة والتكنولوجيا والفنون. إنها ليست المحتوى القائم على النصائح المباشرة التي ستجدها في مجلة Kiplinger على سبيل المثال. ولكن بالنسبة للقراء الذين يأملون في الحصول على فكرة عن الأحداث التي تشكل الأسواق العالمية، فإن هذه المجلة التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها تشكل كنزًا.

إضافة موقع إلى الإشارات المرجعية

هناك قدر هائل من المحتوى على الإنترنت لمن يريدون تحسين معرفتهم المالية. ومع ذلك، فإن السؤال هو أين يمكنك قضاء وقتك الثمين. فيما يلي بعض المواقع المقترحة للبدء بها.

دليل الموارد للثقافة المالية

تم تطوير هذا الدليل بواسطة مكتب مراقب العملة في الولايات المتحدة، وهو يوفر للمستهلكين فرصة رائعة لاستكشاف مجموعة كبيرة من موارد الثقافة المالية المرتبة حسب الموضوع. يمكن للزوار العثور على مجموعة متنوعة من الموارد التعليمية حول القدرة المالية الأساسية، وإدارة الائتمان، وشراء المساكن، والتقاعد والأمن المالي، وبرامج/أدوات الثقافة المالية للشباب.

الاستثمار الأفضل

تأسست BetterInvestingبواسطة الجمعية الوطنية للمستثمرين (NAIC). وتتمثل مهمة NAIC في تقديم تعليم استثماري غير متحيز للأفراد. وتركز على توفير المعلومات وأدوات تحليل الأسهم المفيدة عبر الإنترنت التي تساعد الأشخاص على التعرف على الاستثمار وتحقيق الأهداف المالية. وتشمل مواردها العديدة المقالات والدروس وتقارير الأسهم والمنشورات ونوادي المستثمرين والندوات عبر الإنترنت.

الجمعية الأمريكية للمستثمرين الأفراد

AAII هي منظمة عضوية مخصصة لتزويد المستثمرين الأفراد بالمعلومات التي يحتاجون إليها لاتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة والوصول إلى أهداف مالية مهمة. قد يعتبر البعض أنها مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين لديهم خبرة في الاستثمار، على الرغم من أن سوقها المستهدفة تشمل المبتدئين. يحتوي موقع AAII الإلكتروني والمجلة الشهرية على معلومات حول مجموعة من الموضوعات، من تغطية الأحداث الجارية، والاستثمار للمبتدئين، والتمويل الشخصي إلى الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وإعادة استثمار الأرباح ودخل التقاعد واستراتيجيات الضرائب وغير ذلك الكثير.

المستثمر.gov

Investor.gov هو موقع تحت رعاية لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية. وهو يوفر للزوار مقدمة متعمقة عن الاستثمار، والأدوات المالية والآلات الحاسبة، والإرشادات حول حماية نفسك واستثماراتك من الاحتيال، وتغطية الأحداث المالية في الأخبار والإرشادات حول التعامل مع آثارها، ونصائح مالية، ومسابقات، وألعاب للطلاب، والمزيد.

استمع إلى البودكاست

سواء كنت في السيارة أو تمارس رياضة الجري أو تقوم بأعمال في المنزل، فإن البث الصوتي هو وسيلة سهلة لاستيعاب بعض النصائح حول التعليم المالي وإدارة الأموال دون بذل الكثير من الجهد. إن عالم البث الصوتي مزدحم للغاية، لذا فمن المؤكد أنك ستعثر على بعض البرامج الجديرة بالاهتمام. إليك بعض البرامج المفضلة لدينا، بالإضافة إلى برنامج The Investopedia Express ، وهو برنامج أسبوعي يقدمه رئيس التحرير كالب سيلفر حول كل الأمور المالية.

“الجميع يتحدثون عن المال”

شانا كومبتون جيم، مخططة مالية معتمدة تحولت إلى مذيعة بودكاست، تهدف إلى مساعدة الناس على تعلم النظر إلى المال كأداة يمكنهم استخدامها لخلق الحياة التي يريدونها لأنفسهم. في الأصل، كانت تسمى “أموال الألفية”، وقد أعادت جيم تركيز بودكاستها لضمان حصول الجميع، من عديمي الخبرة إلى أولئك المستعدين للتقاعد، على معلومات مالية مهمة يتم شرحها بطرق يسهل فهمها والعمل بها. يتضمن البودكاست موضوعات مثل كيفية البدء في بناء الثروة بأي ميزانية، وكيفية التخلص من الديون، والمتطلبات التي يجب معرفتها حول الإعفاء من قروض الطلاب، وإنشاء تدفقات دخل سلبية.

“فتاة المال”

تم تنزيل هذا البرنامج، الذي تقدمه لورا د. آدامز، أكثر من 42 مليون مرة من قبل جحافل من المعجبين المخلصين. تتمثل قوة لورا في النصائح والإرشادات القابلة للتطبيق في حوالي 20 دقيقة في الأسبوع والتي يمكن للمستمعين تنفيذها على الفور. يأتي الإلهام لبودكاست “Money Girl” من الأحداث الجارية ووسائل التواصل الاجتماعي وأسئلة المستمعين ومحادثات لورا مع أصدقائها. يجعل التنوع من السهل والممتع للمستمعين فهم مواضيع التمويل الشخصي المعقدة. يمكن الاستماع إلى “Money Girl” مجانًا على مدونة “Money Girl” وعلى العديد من التطبيقات، بما في ذلك Apple Podcasts وSpotify وتطبيق Stitcher.

“كوكب المال”

من المحتمل أن يجد أولئك الذين يسعون إلى فهم أفضل لما يحدث في الاقتصاد في برنامج Planet Money الذي تبثه إذاعة NPR نقطة انطلاق رائعة. يفضل البرنامج تناول القصص الإخبارية الأخيرة – مثل تطوير لقاح لفيروس كورونا المستجد أو الحروب التجارية مع الصين على سبيل المثال – وإعطائها سياقًا إضافيًا. ومع ذلك، لا يستهدف البرنامج دائمًا العناوين الرئيسية الكبرى. تناولت إحدى الحلقات مدى معقولية برنامج The Simpsons التلفزيوني من خلال عدسة اقتصاديات الأسرة الأمريكية من الطبقة المتوسطة الحديثة. إذا كنت مهتمًا بكل ما يتعلق بالاقتصاد، فقد يكون هذا المقال مناسبًا لك.

“عرض أمواله وأموالها”

تعرف على أساسيات الزواج والمال والاستقلال المالي مع طلعت وتاي ماكنيلي وضيوفهما، ومن بينهم ديف رامزي. يغطي البودكاست مجموعة واسعة من المواضيع بما في ذلك الائتمان والديون وتوفير المال والاستثمارات والعقارات وكسب المال من الأعمال الجانبية والخصومات الضريبية وحتى كسب المال من سيارتك.

استكشاف الأحداث المجتمعية

تُعد الفعاليات الشخصية والافتراضية فرصة أخرى لزيادة معرفتك المالية والبدء في اتخاذ خيارات أكثر حكمة فيما يتعلق بأموالك. على سبيل المثال، تستضيف المكتبات العامة أحيانًا ندوات يقودها متخصصون ماليون محليون. كما تقدم الشركات المالية بشكل دوري ندوات مالية واستثمارية. وتتضمن العديد من هذه الفعاليات جلسات أسئلة وأجوبة يمكنك من خلالها الحصول على نصائح شخصية حول سيناريو مالي محدد تواجهه.

هناك أيضًا عدد من برامج محو الأمية المالية الموجهة للمجتمع في جميع أنحاء البلاد والتي تستهدف البالغين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​والتي تتضمن دروسًا في الميزانية والاستثمار. تقدم بعض هذه البرامج جلسات استشارية مجانية للمشاركين المؤهلين، حيث يمكنك التحدث بشكل فردي مع مدرب مالي.

خلاصة القول

إن تحسين معرفتك المالية أمر ضروري لامتلاك وبناء المعرفة التي تحتاجها لتطوير عادات مالية صحية والاستثمار بحكمة.

وتتوافر الكتب والمجلات ومواقع الويب التي تركز على الأمور المالية بكثرة.

ومع نمو البث الصوتي وغيره من الوسائط الرقمية ، أصبح هناك المزيد من الأماكن أكثر من أي وقت مضى للحصول على المعلومات القيمة التي يمكن أن تعزز معرفتك المالية.