كيفية الخروج من الديون والبقاء بعيدًا عنها
يمكن أن تختلف استراتيجيات التخلص من الديون من شخص لآخر، ومع ذلك، كلما تمكن شخص ما من التعامل مع ديونه بشكل أسرع، زادت الخيارات المتاحة له بشكل عام. جزء من التخلص من الديون هو تعلم عادات مالية جديدة، والتي تساعد الشخص على البقاء بعيدًا عن الديون في المستقبل.
خيارات الخروج من الديون
تتضمن بعض الخيارات للتعامل مع الديون ما يلي:
1. هل يمكن زيادة الدخل؟
قد يكون من الممكن زيادة ساعات العمل، أو العمل بدوام جزئي أو وظيفة ثانية، أو استئجار غرفة أو مرآب، أو مطالبة الطفل الأكبر سنًا بالعثور على دخل بدوام جزئي. إذا كنت تخطط لتولي وظيفة ثانية، فتأكد من أنها شيء يمكنك الالتزام به حقًا. أنت لا ترغب في زيادة التوتر لديك وينتهي بك الأمر إلى تعريض وضع عملك المستقر للخطر.
2. ما هي النفقات التي يمكن تخفيضها؟
قد يعني هذا إنفاق مبالغ أقل على الترفيه ، وعدم تناول طعام الغداء أو العشاء بالخارج كما هو الحال في كثير من الأحيان، وتعلم كيفية زيادة الأموال في متجر البقالة قليلاً. ويمكن أن يعني أيضًا تقديم الضرائب لتلقي المساعدة بأقساط التأمين أو الأموال الحكومية التي تعتمد على مستويات الدخل، مثل أقساط التأمين الطبي أو الإعفاءات الضريبية للأطفال أو استرداد ضريبة السلع والخدمات.
3. هل هناك أي أصول يمكن بيعها؟
هل هناك مركبة ترفيهية أو سيارة ثانية أو أي أصول أخرى يمكن بيعها واستخدامها لسداد الديون؟ إن بيع شيء ما الآن للتغلب على الأزمة المالية لا يعني أنه لا يمكن شراء عنصر مماثل مرة أخرى.
4. هل الدائنون قادرون على المساعدة؟
تفاوض على أسعار فائدة منخفضة مع الدائنين لسداد الديون بشكل أسرع أو الحصول على إعفاء خلال الأوقات الصعبة. وهذا مهم بشكل خاص في وقت مبكر مع القروض الطلابية.
5. هل يمكن للعائلة أو الأصدقاء تقديم المساعدة؟
إذا تم اقتراض الأموال، فكن واضحًا بشأن توقعات السداد. إذا لم تكن المساعدة المالية المباشرة ممكنة، فقد تكون المساعدة في تقليل بعض التكاليف، على سبيل المثال، إعانة رعاية الأطفال أو توفير السكن.
6. هل تتم تسوية جزء من الرصيد المستحق للخيار؟
اعتمادًا على الظروف، يجوز للدائنين قبول اقتراح مكتوب لتسوية الأرصدة المستحقة بمبلغ مخفض.
7. هل يمكن أن تكون خطة سداد الديون ممكنة؟
بالنسبة للمستهلكين الذين لديهم فائض في ميزانيتهم ويرغبون في سداد ديونهم بالكامل من خلال منظمة استشارات ائتمانية غير ربحية ، قد يكون من الممكن تنفيذ برنامج طوعي لإدارة الديون مدعوم من دائنيهم أو خيار بديل لتوحيد الديون .
8. هل هناك حاجة إلى علاج قانوني للديون؟
اعتمادًا على طبيعة الديون وحالة الشخص، قد يكون اقتراح المستهلك أو تقديم طلب الإفلاس من الخيارات التي يجب أخذها في الاعتبار. تتم هذه العلاجات القانونية للديون من خلال وصي مرخص بموجب قانون الإفلاس والإعسار .
كيفية البقاء بعيدًا عن الديون
الآن بعد أن حاولت معرفة كيفية التخلص من الديون، هل تشعر أن شيك الراتب الخاص بك لا يبدو أنه يصل إلى الحد الذي كان عليه من قبل؟ ربما كنت فقط تمكنت من العيش من خلال شيك الراتب لدفع الشيك . جزء من الابتعاد عن الديون يعني التخطيط لارتفاع تكاليف المعيشة. ارتفعت تكاليف المعيشة بشكل ملحوظ بالنسبة لمعظم سكان العالم.
- ارتفعت أسعار الغاز.
- وارتفعت تكاليف السكن، بما في ذلك المرافق والصيانة والضرائب والتأمين، ناهيك عن سعر المنزل نفسه.
- أصبحت البقالة والسلع والخدمات الاستهلاكية أكثر تكلفة.
- لقد تغيرت تكلفة الاقتراض. في حين أن المعدلات كانت أقل لعدة سنوات، فإن ما ينخفض سوف يرتفع في النهاية مرة أخرى.
الزيادات الصغيرة تضيف ما يصل
في حين أن العديد من المستهلكين يشعرون أن بعض الزيادات الصغيرة لن تؤثر عليهم كثيرًا، إلا أن التأثير التراكمي يمكن أن يكون كبيرًا بما يكفي لتدمير الميزانية . مجرد إنفاق المزيد كل شهر؛ 30 دولارًا إضافيًا على الوقود، و75 دولارًا إضافيًا على السكن، و150 دولارًا إضافيًا على أقساط القروض أو الرهن العقاري، بالإضافة إلى 100 دولار إضافية في متجر البقالة – من أين سيأتي مبلغ 355 دولارًا الإضافي كل شهر؟ ما هي الإضافات التي يمكنك تقليصها حتى يكون لديك المال لدفع ثمن الضروريات؟
لا تعتمد على الائتمان لتغطية نفقاتك
عندما ترتفع التكاليف، بدلا من البحث عن طرق لخفض نفقاتهم، يلجأ الناس إلى الائتمان لتكملة دخلهم. إن الزيادات في حدود بطاقات الائتمان، أو استخدام بطاقة ائتمان واحدة لدفع بطاقة أخرى، أو الاعتماد على حد ائتماني لتغطية نفقاتهم، ليست استراتيجيات مستدامة لإدارة الأموال.
وبدون خطة لإدارة النفقات الإضافية، يواجه العديد من الأشخاص مستقبلًا ماليًا غير مؤكد. لكن الخبر السار هو أنه مع القليل من الإعداد والتخطيط، يستطيع معظم الناس تجنب الكارثة المالية.
الاستعدادات لتجنب وقوع كارثة مالية يجب أن تشمل ما يلي:
- تخفيض الديون والبقاء بعيدًا عن الديون – تعتبر تجربة بعض الاستراتيجيات المذكورة أعلاه بداية جيدة
- التخلص من العقود المكلفة التي قد يكون من الصعب الحفاظ عليها أثناء الأزمة المالية – التزم فقط بالخدمات/الميزات التي لا يمكنك الاستغناء عنها حقًا
- إنشاء حساب توفير لتغطية 3 – 6 أشهر من نفقات المعيشة والالتزامات المالية
- وجود ميزانية حتى تتمكن من تحديد الإضافات التي يمكنك الاستغناء عنها بسرعة إذا شح المال
إن الإفراط في الالتزام بخطط الدفع المؤجلة أو الالتزام بالعقود طويلة الأجل يمكن أن يجعل من الصعب تقليل الديون أو التخلص منها. قم بسداد قروض الفائدة المؤجلة قبل أن تصبح رسوم الفائدة مستحقة الدفع. تجنب الالتزامات طويلة الأجل التي قد ترغب في حذفها من ميزانيتك خلال أوقات انخفاض الدخل أو عندما تزيد النفقات.
ادخر لما هو غير متوقع للتخلص من الديون وابتعد عن الديون
قد يبدو إنشاء حساب توفير بمثابة مهمة شاقة، خاصة عند محاولة التخلص من الديون في نفس الوقت. ومع ذلك، فإن الادخار هو الحيلة الحقيقية الوحيدة للتخلص من الديون !
تتضمن بعض النصائح لبدء حساب التوفير ما يلي:
- احفظ الأموال غير المتوقعة، مثل المبالغ المستردة من الضرائب أو الهدايا المالية أو مكافآت العمل، في حساب منفصل.
- إذا كنت تحصل على راتبك مرتين في الأسبوع، فسيكون لديك شيكان إضافيان للرواتب خلال العام – قم بإضافتهما إلى حساب التوفير الخاص بك.
- إذا حصلت على زيادة في الراتب، فاستمر في ميزانيتك كما لو كنت لا تزال تكسب المبلغ الأقل.
- اجعل المدخرات تلقائية – اطلب من صاحب العمل أو المؤسسة المالية أن تقوم بإيداع مبلغ محدد في حساب التوفير الخاص بك مباشرة في كل يوم دفع.
للوصول إلى الحرية المالية يمكنك متابعة صفحتنا الخاصة بالشؤون المالية وإدارتها في سبيل الوصول إلى الحرية المالية من خلال الضغط هنا