رد المبالغ المدفوعة: ما تحتاج الشركات إلى معرفته
يعد الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة مشكلة متنامية تؤثر على الشركات بجميع أنواعها وأحجامها. وفقًا لتقرير صادر عن Juniper Research، كلف الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة الشركات ما يقدر بنحو 20 مليار دولار في عام 2021. يمكن أن تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة لأسباب عديدة، بما في ذلك الأخطاء التي ارتكبتها الشركة أو عدم رضا العملاء عن منتج أو خدمة.
ومع ذلك، يستخدم العملاء أحيانًا عمليات رد المبالغ المدفوعة لتجنب إرجاع العناصر والسعي لاسترداد الأموال، ويستخدمها المحتالون للسرقة من الشركات. في كلتا الحالتين، يمكن أن تؤدي التأثيرات السلبية لعمليات رد المبالغ المدفوعة إلى إلحاق ضرر جسيم بالصحة والسمعة المالية للشركة.
تتضمن الخطوة الأولى في اكتشاف هذا النوع من الاحتيال ومنعها والاستجابة لها:
- فهم ماهية عمليات الاحتيال في عمليات رد المبالغ المدفوعة
- وكيفية عملها
- وما هي الشركات الأكثر عرضة للخطر.
فيما يلي نظرة عامة مختصرة تغطي ما تحتاج الشركات إلى معرفته حول هذا النوعةمن الاحتيال ، بما في ذلك الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتقليل المخاطر وكيفية الرد على عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية عند حدوثها.
ماذا يوجد في هذه المقالة؟
- ما هي عمليات رد المبالغ المدفوعة؟
- ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟
- ما هي أنواع الشركات التي تتأثر بالاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟
- كيفية منع الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة
- كيف يضر الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة بالأعمال التجارية
ما هي عمليات رد المبالغ المدفوعة؟
عمليات رد المبالغ المدفوعة هي نوع من عكس المعاملات الذي يحدث عندما يعترض العميل على الرسوم مع البنك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة به.
يمكن أن تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة لعدة أسباب، مثل:
- الاحتيال
- أو عدم الرضا عن منتج أو خدمة
- أو الأخطاء التي ترتكبها الشركة.
عند حدوث عملية رد المبالغ المدفوعة، يقوم بنك العميل أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة به بإعادة المبلغ المتنازع عليه إلى العميل وخصم المبلغ من حساب الشركة.
بالنسبة للشركات، يمكن أن تؤدي عمليات رد المبالغ المدفوعة إلى:
- خسائر مالية
- والإضرار بسمعتها
- وارتفاع الرسوم من معالجي الدفع
- وحتى فقدان القدرة على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان .
ولتفاقم هذه المشكلات، يستخدم المحتالون أحيانًا عمليات رد المبالغ المدفوعة كأداة للسرقة من الشركات.
ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟
يحدث الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة عندما يعترض العميل عمدًا على رسوم معينة من أجل استرداد المبلغ المدفوع، مع الاحتفاظ بالمنتج أو الخدمة.
و قد يزعم العميل أنه لم يتلق المنتج، أو أن المنتج معيب، أو أن المعاملة لم تتم بشكل مصرح به.
هناك عدة أنواع من الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة، بما في ذلك:
الاحتيال الودي
يحدث الاحتيال الودي عندما يقوم حامل البطاقة بعملية شراء مشروعة ولكنه يعترض لاحقًا على التهمة. مدعيًا أنه لم يسمح بذلك أو أن السلع أو الخدمات لم تكن كما هو موصوف.
يحدث هذا أحيانًا عندما ينسى حامل البطاقة أنه قام بالدفع، ولا يتعرف عليه في بيان الفاتورة، ويفترض أنه كان احتيالًا.
في بعض حالات الاحتيال الودي، قد يتلقى حامل البطاقة البضائع ثم يقدم طلب رد المبالغ المدفوعة، مدعيًا أنه لم يستلمها مطلقًا.
الاحتيال في الإرجاع
يحدث الاحتيال في الإرجاع عندما يقوم أحد الأشخاص بإرجاع عنصر إلى بائع تجزئة. مدعيًا أن المنتج معيب أو معيب أو غير مرضٍ – على الرغم من أن المنتج في حالة جيدة أو تم العبث به (أو استخدامه).
غالبًا ما يصاحب هذا طلب رد المبالغ المدفوعة، خاصة إذا كانت سياسة الإرجاع الخاصة ببائع التجزئة غير واضحة.
الاحتيال في السلع الرقمية
يحدث الاحتيال في السلع الرقمية عندما يعترض العميل على رسوم منتج رقمي، مثل ترخيص البرنامج أو الدورة التدريبية عبر الإنترنت، بعد الوصول إلى المنتج واستخدامه.
و قد يكون من الصعب على الشركات منع ذلك، نظرًا لأن العميل قد يكون قد قام بالفعل بتنزيل المنتج – ولكن لا يمكن للشركة معرفة ذلك على وجه اليقين.
الاحتيال في الاشتراك
يحدث الاحتيال في الاشتراك عندما يعترض العميل على الرسوم المتكررة لخدمة الاشتراك، مثل خدمة البث، بعد تلقي عدة أشهر من الخدمة.
و قد يدعي العميل أنه لم يأذن بالرسوم المتكررة أو أنه قام بإلغاء الاشتراك ولكن لا يزال يتم تحصيل الرسوم منه.
ما هي أنواع الشركات التي تتأثر بالاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟
يمكن أن يؤثر احتيال استرداد المبالغ المدفوعة على أي شركة تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان، بغض النظر عن حجمها أو صناعتها.
ومع ذلك، فإن بعض الشركات معرضة بشكل خاص لاحتيال استرداد المبالغ المدفوعة:
الشركات التي تبيع منتجات أو خدمات عالية القيمة
تتعرض الشركات التي تبيع منتجات أو خدمات عالية القيمة ، مثل السلع الفاخرة أو أماكن الإقامة السياحية، لمخاطر أعلى من الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة، حيث قد يرى المحتالون فرصة للحصول على المنتج أو الخدمة مجانًا عن طريق تقديم مطالبة استرداد مبالغ مدفوعة احتيالية.
تجار التجزئة ومقدمو الخدمات عبر الإنترنت
يتعرض تجار التجزئة ومقدمو الخدمات عبر الإنترنت لخطر الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة.
يعد التحقق من المعاملات عبر الإنترنت أكثر صعوبة من التحقق من المعاملات الشخصية. مما يسهل على الجهات الاحتيالية الاعتراض على الرسوم واسترداد الأموال.
المنتجات الرقمية مثل البرامج أو الدورات التدريبية عبر الإنترنت معرضة بشكل خاص للاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة، لأنه يمكن للعميل بسهولة الادعاء بأنه لم يستلم المنتج أو لم يجده مرضيًا.
الشركات القائمة على الاشتراك
الشركات القائمة على الاشتراك ، مثل خدمات البث أو صناديق الاشتراك، معرضة أيضًا لخطر الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة.
فقد ينسى العملاء أنهم قاموا بالتسجيل في الخدمة أو قد لا يتعرفون على الرسوم المتكررة في كشف حساب بطاقتهم الائتمانية. مما يؤدي بهم إلى الاعتراض على الرسوم وتقديم مطالبة برد المبالغ المدفوعة.
أو قد يدعي العملاء أنهم لم يسمحوا بالاشتراك الذي كانوا يستخدمونه بالفعل.
في حين أن هذه الصناعات عالية المخاطر بشكل خاص، فإن أي شركة تقوم بمعالجة معاملات بطاقات الائتمان معرضة لخطر الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة.
لذلك، من المهم للشركات بجميع أنواعها وأحجامها أن تكون على دراية بالاحتيال في رد المبالغ المدفوعة وأن تتخذ إجراءات استباقية لحماية نفسها.
و يتضمن ذلك تنفيذ أدوات منع الاحتيال، وتوفير خدمة عملاء ممتازة، وإدارة عمليات رد المبالغ المدفوعة بشكل فعال.
كيفية منع الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة
على الرغم من تنوع أساليب الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة، إلا أن هناك عددًا من الطرق التي يمكن للشركات من خلالها حماية نفسها.
فيما يلي الإجراءات التي يمكن للشركات اتخاذها لمنع الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة ومكافحته:
تحسين خدمة العملاء
يمكن أن يؤدي تحسين خدمة العملاء إلى تقليل احتمالية رد المبالغ المدفوعة الناتجة عن عدم الرضا عن المنتج أو الخدمة.
فمن خلال توفير خدمة عملاء رفيعة المستوى وتسهيل وصول العملاء إليك إذا كان لديهم سؤال أو مشكلة قدر الإمكان. وبذلك.يمكن للشركات معالجة مخاوف العملاء ومنع العملاء بشكل أكثر فعالية من بدء عمليات رد المبالغ المدفوعة.
توفير سياسات إرجاع واسترداد واضحة
تحدث العديد من عمليات رد المبالغ المدفوعة لأنه من الأسهل على العملاء بدء عملية رد المبالغ المدفوعة بدلاً من التنقل في سياسة الإرجاع أو الاستبدال الخاصة بالشركة.
و تتمثل إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل عدد عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية في تبسيط سياسة الإرجاع الخاصة بك بحيث تكون سهلة للعملاء مثل تقديم طلبات رد المبالغ المدفوعة.
كما أن إنشاء سياسات إرجاع واسترداد مفصلة وملائمة – وإبلاغ هذه السياسات بوضوح إلى العملاء – يمكن أن يمنع الاحتيال في الإرجاع من خلال ضمان فهم العملاء لعمليات الإرجاع واسترداد الأموال.
استخدم أدوات قوية لمنع الاحتيال
يمكن لأدوات منع الاحتيال القوية ، اكتشاف المعاملات الاحتيالية ومنعها قبل أن تؤدي إلى رد المبالغ المدفوعة. يستخدم الرادار خوارزميات التعلم الآلي لتحليل بيانات المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
إدارة عمليات رد المبالغ المدفوعة بفعالية
يمكن أن تساعد الإدارة الفعالة لرد المبالغ المدفوعة الشركات في الاعتراض على عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية واسترداد الإيرادات المفقودة.
حيث ينبغي على الشركات تتبع بيانات رد المبالغ المدفوعة، وتحليل أسباب عمليات رد المبالغ المدفوعة، والاعتراض على تلك البيانات الاحتيالية أو غير المبررة.
كيف يضر الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة بالأعمال التجارية
يمكن أن يكون للاحتيال في رد المبالغ المدفوعة تأثير سلبي كبير على الشركات بجميع أحجامها.
- فبالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، التي تميل إلى العمل بهوامش أقل، يمكن أن تكون الضربة المالية الناجمة عن عمليات رد المبالغ المدفوعة أكبر.
- أما بالنسبة للمؤسسات الكبيرة، قد لا تؤدي كل عملية رد مبالغ مدفوعة على حدة إلى نفس القدر من الضرر. ولكن هناك احتمال أكبر لحدوث الاحتيال في عمليات رد المبالغ المدفوعة على نطاق أوسع – وهو ما يمكن أن يتراكم بسرعة.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن يؤثر بها الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة على الشركات:
الخسائر المالية
مثل أنواع الاحتيال الأخرى، يمكن أن يؤدي الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة إلى خسائر مالية كبيرة للشركات.
و بالإضافة إلى خسارة الإيرادات من المعاملات الاحتيالية، قد تضطر الشركات أيضًا إلى دفع رسوم رد المبالغ المدفوعة والتكاليف الأخرى المرتبطة بها.
وفي حال أصبحت عمليات رد المبالغ المدفوعة متكررة جدًا أو شديدة، فقد تساهم في إعسار الشركة.
الإضرار بالسمعة
يمكن أن تؤدي عمليات رد المبالغ المدفوعة المتكررة إلى مراجعات سلبية وتعليقات على وسائل التواصل الاجتماعي تضر بصورة الشركة ومصداقيتها. إذا أصبحت العلامة التجارية مرتبطة بالاحتيال، فقد ينظر العملاء إلى الشركة على أنها غير موثوقة أو محفوفة بالمخاطر، مما قد يؤدي إلى انخفاض ولاء العملاء وخسارة المبيعات المستقبلية.
التكاليف التشغيلية
قد يستغرق التعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة وقتًا طويلاً ومكلفًا للشركات. وقد يتعين على الشركات قضاء قدر كبير من الوقت والموارد في:
- التحقيق في عمليات رد المبالغ المدفوعة
- وتقديم الأدلة
- والطعن في المطالبات الاحتيالية
مما قد يحول الموارد عن تنمية قاعدة العملاء، وتطوير وإطلاق منتجات أو خدمات جديدة، والتركيز على جهود الاحتفاظ.
أي مقدار من الوقت تقضيه الشركة في مكافحة عمليات رد المبالغ المدفوعة هو الوقت الذي لا تقضيه في رعاية الأعمال.
زيادة تكاليف منع الاحتيال
لمنع الاحتيال في استرداد المبالغ المدفوعة، قد تحتاج الشركات إلى الاستثمار في تدابير إضافية لمنع الاحتيال. مثل برامج كشف الاحتيال وأنظمة الأمان وتدريب الموظفين.
حيث يمكن أن تتراكم هذه التكاليف الإضافية بسرعة وتؤثر على النتيجة النهائية للشركة.
نسب رد المبالغ المدفوعة المرتفعة
إذا كانت الشركة لديها نسبة رد المبالغ المدفوعة عالية (عدد عمليات رد المبالغ المدفوعة مقارنة بعدد المبيعات) .فذلك قد يؤدي ذلك إلى فرض عقوبات من معالجي الدفع أو مصدري بطاقات الائتمان.
كما يمكن أن تؤدي نسب رد المبالغ المدفوعة المرتفعة أيضًا إلى ارتفاع رسوم المعالجة أو فقدان حسابات التجار.
اقرأ أيضًا:
من هم مشغلو سوق الأوراق المالية؟
أبرز طرق الاحتيال في سوق الفوركس
أفضل 10 نصائح لمنع الاحتيال عبر الإنترنت
هل تعلم ما هو الاحتيال التجاري الإلكتروني؟