7 خطوات لميزانية ناجحة
الخطوة 1: تحديد الأهداف
قبل أن تتمكن من البدء في إدارة أموالك، عليك أن تحدد ما هو مهم بالنسبة لك. ثم لديك أساس لتقرر ما تريد أن تفعله بأموالك. اكتب ما هو مهم بالنسبة لك واستخدم قائمتك لمساعدتك في تحديد أهداف أموالك.
أهم الأفكار التي تساعدك على البدء هي:
التعاون الأسري
تتضمن خطة إنفاق الأسرة جميع أفراد الأسرة. خذ الوقت الكافي لتحديد الأهداف التي يمكن أن يتفق عليها الجميع.
قد يستغرق هذا بعض المفاوضات، لكنك لن تتمكن من الحفاظ على الميزانية إذا لم تكن العائلة بأكملها في صفك.
إذا كان لديك أفراد أصغر سنًا في أسرتك، فكر في دمج هدف عائلي حتى يتمكنوا من أن يكونوا جزءًا مما تعمل على تحقيقه، على سبيل المثال: دعهم يرون العملات المعدنية تتراكم في الجرة ويستخدمون المال للحصول على تذكرة سنوية للترفيه المفضل لديهم نشاط. تعلم كيفية الادخار عادة قيمة ستستمر مدى الحياة!
يحتاج جميع أفراد الأسرة إلى المشاركة بنشاط لضمان نجاح عملية إعداد الميزانية. قم بعقد اجتماعات عائلية للتحقق من التقدم وإجراء التعديلات إذا لزم الأمر.
يجب أن يكون الجميع على دراية بكيفية تنفيذ الإنفاق. اعتمدوا على نقاط القوة لدى بعضكم البعض واستخدموها لصالح عائلتكم:
- قد يكون أحد الأشخاص جيدًا في تنظيم قائمة التسوق.
- بينما يكون الآخر هو معالج الأرقام ويمكنه تسجيل الإنفاق في دفتر ملاحظات أو دفتر أستاذ أو استخدام برامج إدارة الأموال بكفاءة.
إذا كان الجميع على دراية بكيفية تحديد الإنفاق، فمن الأسهل دعم بعضهم البعض خلال الأوقات الصعبة. ركز على الحلول، بدلاً من إلقاء اللوم، إذا أصبحت الأمور صعبة.
إذا كان من المهم بالنسبة لك البدء بالتخطيط لميزانيتك الشخصية أو لميزانية أسرتك… إليك بعض الأهداف التي قد تكون أهدافك جزءًا منها:
- العيش دون قلق المال
- لديك منزل لعائلتك
- قضاء بعض الوقت في السفر
- استمتع بالتخييم مع الأصدقاء
- ساعد أطفالك على الحصول على التعليم
- بدء النشاط التجاري
- قيادة نوع معين من المركبات
- سداد بطاقات الائتمان
- توفير 3 أشهر من الإيجار “للاحتياط”
- بناء المدخرات لأخذ إجازة من العمل
- شراء لوازم التخييم الجديدة
- المساهمة في خطة RESP
- توفير ما يكفي لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري
- توفير دفعة أولى معتدلة
هذا ليس معقدًا كما تظن:
- قد يكون الهدف على المدى القصير هو سداد الديون أو شراء جهاز جديد.
- قد يكون الهدف على المدى المتوسط هو القيام برحلة بحرية أو توفير الدفعة الأولى لشراء سيارة جديدة.
- بينما تتضمن الأهداف طويلة المدى عادةً خططًا للتقاعد أو دفع تكاليف المنزل أو مساعدة الأطفال على البدء بمفردهم.
الأهداف التي حددتها هي أهدافك؛ لديك القدرة على اختيار ما هو مهم بالنسبة لك وتصميم أهدافك وفقًا لذلك.
تحدث المشاكل المالية لدى معظم الناس لأنهم لا يعرفون بوضوح ما يريدون فعله بأموالهم، وبالتالي ينفقونها بشكل عشوائي. الأهداف الواضحة هي الأهداف التي تسعى لتحقيقها وتساعدك على بناء خطتك. بعد ذلك، ستكون عملية بسيطة هي تحديد كيفية تحقيق أهدافك المالية.
- عند تحديد الأهداف المالية، فكر في مقدار المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره وإلى متى.
- ثم فكر في كيفية تحقيق هذا التوفير. بالنسبة لمعظم الناس، هذا يعني وضع مبلغ محدد جانبًا كل شهر، وفقًا لجدول رواتبهم. هذا المبلغ الشهري هو الفرق بين مجرد تحقيق أمنية… أو تحقيق أمنيتك.
- كن واقعيًا عند تحديد أهدافك. يمكنك دائمًا زيادة مدخراتك لاحقًا، لكن ابدأ بالتخطيط لتحقيق النجاح!
قد يكون من المحفز بشكل غريب رؤية خططك بالأبيض والأسود، لذا خذ بعض الوقت لتدوين أهدافك المالية. أمسك بقلم وورقة وقم بتدوينها، واكتبها بنفسك على جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو هاتفك، أو يمكنك الاستفادة من الجدول التالي.
يمكنك استخدام الجدول أدناه كدليل:
| الأهداف قصيرة المدى: (خلال عام تقريبًا) | ||||
| موضوعي | التكلفة المتوقعة | تاريخ التسليم | المبلغ الشهري المطلوب | لكل دفع |
| الأهداف المتوسطة: (خلال خمس سنوات) | ||||
| موضوعي | التكلفة المتوقعة | تاريخ التسليم | المبلغ الشهري المطلوب | لكل دفع |
| الأهداف طويلة المدى: (10-15 سنة أو أكثر) | ||||
| موضوعي | التكلفة المتوقعة | تاريخ التسليم | المبلغ الشهري المطلوب | لكل دفع |
الخطوة التالية |
|
 |
الخطوة الثانية: تحديد الدخل والمصروفات |
تعرف على كيفية توفير المال واتخاذ خيارات مالية ذكية من خلال موقعنا: wiki-business.com