المحاسب مقابل المخطط المالي: ما الفرق؟

المحاسب مقابل التخطيط المالي: نظرة عامة

توفر المحاسبة والتخطيط المالي خيارات وظيفية مجزية ومربحة على المدى الطويل. يوفر كلا المجالين نموًا وظيفيًا قويًا ومتوسط ​​دخل أعلى من المتوسط ​​في جميع المجالات.

يزخر كلٌّ من مهنة المحاسبة والتخطيط المالي بأفرادٍ أذكياء ومتحمسين، ويجيدون التعامل مع الأرقام. مع ذلك، ينبغي على المهتمين أن يدركوا أنهما مختلفان تمامًا، على الرغم من أن كليهما يتطلبان جرعاتٍ كبيرة من الأرقام والحسابات.

المحاسب

يقوم المحاسب بتسجيل المعاملات المالية وتلخيصها وتحليلها وإعداد تقارير عنها. يعمل المحاسبون العموميون لدى شركات خارجية تراجع البيانات المالية، وهو شرط قانوني لأي شركة مساهمة عامة.

يعمل المحاسبون الداخليون لدى شركات خاصة، ويؤدون مهام مثل التدقيق، ومحاسبة المخزون، والتنبؤات المالية. لا تشمل الوظيفة المبيعات، باستثناء عملية تسويق الذات والخدمات للعملاء المحتملين.

المخطط المالي

المخطط المالي هو نوع من المستشارين الماليين المتخصصين في جوانب معينة من إدارة الثروات ، مثل التخطيط الضريبي، وإدارة المحافظ الاستثمارية، وتخطيط التقاعد. في حين أن المخطط المالي يجب أن يكون بارعًا في الحسابات ويمتلك فهمًا عميقًا لكيفية عمل الأسواق، إلا أن امتلاك مهارات قوية في المبيعات والتواصل يُعدّ أكثر أهمية. عند دخوله هذه المهنة، من غير المرجح أن يُسلّم صاحب العمل عملاء لإدارة أعماله. يُكلّف المخططون الماليون ببناء سجل أعمالهم بأنفسهم.

الاختلافات الرئيسية

التعليم المطلوب

مع أن أيًّا من المهنتين لا يفرض متطلبات أكاديمية محددة، إلا أن معظم المحاسبين والمخططين الماليين الناجحين يحملون درجة البكالوريوس على الأقل. أما بالنسبة للمحاسبين، فإن الحالة الوحيدة التي تشترط فيها هيئة الترخيص مستوى تعليميًا معينًا هي عند السعي للحصول على شهادة المحاسب القانوني المعتمد (CPA).

يتطلب أن تصبح محاسبًا عامًا معتمدًا 150 ساعة من التعليم ما بعد الثانوي، وهو أكثر من درجة البكالوريوس ولكنه لا يستلزم بالضرورة إكمال درجة الماجستير. وإلا فإن الشركات الفردية التي تقوم بالتوظيف، وليس المجالس الحكومية أو الفيدرالية، هي التي تحدد متطلبات التعليم للمحاسبين.

يمكن للأفراد أن يصبحوا مخططين ماليين دون الحصول على درجة البكالوريوس، شريطة اجتياز امتحانات الأوراق المالية المطلوبة. ومع ذلك، غالبًا ما يحمل المخططون الماليون تراخيص وتسميات محددة، وأكثرها شيوعًا هي شهادة ” مخطط مالي معتمد” (CFP) . يجب على المخطط المالي المعتمد اجتياز امتحانات صارمة في مجالات متعددة من إدارة الثروات والتمويل. يتطلب الحصول على شهادة “مخطط مالي معتمد” الحصول على درجة البكالوريوس من جامعة معتمدة.

المهارات اللازمة

تشمل مهارات المحاسب الأساسية التركيز، والاهتمام بالتفاصيل، والبراعة في الأرقام. ساعات العمل طويلة في السنوات الأولى من مسيرة المحاسب العام. المخططون الماليون هم في المقام الأول مندوبو مبيعات. التواصل الاجتماعي وظيفة مستمرة للمخططين الماليين، كما أنهم يميلون إلى متابعة الأسواق.

الرواتب الأولية

يمثل هيكل الأجور فرقًا كبيرًا بين المحاسبة والتخطيط المالي. يتقاضى المحاسبون راتبًا ثابتًا. أما المكافآت، عند الاقتضاء، فتُحدد عادةً بناءً على أداء الشركة ككل. أما المخططون الماليون، فيتقاضون إما عمولة ثابتة ، أو أتعابًا ثابتة أو بالساعة، أو مزيجًا من العمولات والأتعاب. إنها مهنة تعتمد في جوهرها على الأجر مقابل الأداء.

بالنسبة للمحاسبين، عادةً ما تدفع شركات المحاسبة الأربع الكبرى – إرنست ويونغ، وديلويت، وكيه بي إم جي، وبرايس ووترهاوس كوبرز – للمرشحين المبتدئين لشهادة المحاسب القانوني المعتمد (CPA) ما بين 56,000 و67,000 دولار أمريكي في السنة الأولى. أما خارج الشركات الأربع الكبرى، فيختلف الراتب الابتدائي اختلافًا كبيرًا حسب حجم الشركة، ونطاق العمل، والمنطقة الجغرافية. عادةً ما يُعرض على المخططين الماليين في السنة الأولى راتبًا صغيرًا أو مكافأة، يتراوح عادةً بين 44,000 و65,000 دولار أمريكي، أثناء بناء أعمالهم.

توقعات الوظائف

في حين أثّر الركود الكبير سلبًا على القطاع المالي، إلا أن قطاعي المحاسبة والتخطيط المالي يتمتعان بآفاق وظيفية واعدة لعام 2019 وما بعده. ويتوقع مكتب إحصاءات العمل نموًا بنسبة 7% في أعداد المحاسبين والمدققين بين عامي 2020 و2030. ومن المتوقع أن يبلغ معدل النمو للمستشارين الماليين الشخصيين 5% في نفس الفترة.

التوازن بين العمل والحياة

توقع ساعات عمل طويلة في سنواتك الأولى، سواءً كمحاسب أو مُخطط مالي. كمحاسب، تكون الأشهر الأكثر ازدحامًا هي من يناير إلى أبريل، حيث تصل ساعات العمل الأسبوعية خلال هذه الأشهر إلى أكثر من 60 ساعة. أما في بقية العام، فيوفر مجال المحاسبة توازنًا جيدًا بين العمل والحياة، حيث يبلغ متوسط ​​ساعات العمل الأسبوعية 40 ساعة.

يكرّس معظم المُخطّطين الماليين ساعاتٍ طويلةً في سنواتهم الأولى للبحث عن العملاء وبيع منتجاتهم. هذا الواجب وحده كفيلٌ برفع ساعات العمل الأسبوعية إلى أكثر من 40 ساعة. كما أن تطوير تسويقٍ شفهيٍّ قويّ يُمكن أن يُخفّض ساعات العمل بشكلٍ كبير.

خلاصة القول

يعتمد الاختيار بين المحاسبة والتخطيط المالي على الشخصية أكثر من أي شيء آخر. تتطلب كلتا المهنتين إتقانًا رياضيًا وأخلاقيات عمل قوية. علاوة على ذلك، بالنسبة لمن يكرهون المبيعات، من المرجح ألا يكون التخطيط المالي خيارًا وظيفيًا مناسبًا. وبالمثل، بالنسبة لمن لا يفضلون تحليل الأرقام، ويفضلون التفاعل مع الناس، من المرجح ألا تكون المحاسبة مهنة مرضية.