7 صناديق استثمار متداولة سهلة الفهم ستغير نظرتك للادخار

قد يكون الاستثمار عملية معقدة. لكن الهدف الرئيسي لأي شخص يدخر أمواله هو جني أكبر قدر ممكن من المال. بعض أكثر الطرق أمانًا للادخار وكسب الفائدة هي الحسابات التقليدية، مثل حساب التوفير أو شهادة الإيداع .

هناك أمر واحد يجب أن تتذكره إذا استثمرت الجزء الأكبر من أموالك في هذه المركبات، وهو أنك لن تجني أكثر من 1% من الفائدة سنويًا. وهذا أفضل من إنفاق الأموال، ولكن لكي تنمو قيمتها حقًا، يتعين عليها أن تحقق أداءً أفضل من معدل التضخم.

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS)، بلغ متوسط ​​معدل التضخم خلال الأشهر الخمسة الأولى من عام 2024 3.7%. لكسب عائد يفوق التضخم، قد تحتاج إلى مساعدة لتوجيهك نحو أفضل المركبات المتاحة.

لقد قمنا بإعداد قائمة تتضمن سبعة صناديق متداولة في البورصة (ETFs) قد ترغب في أخذها في الاعتبار إذا قررت الانتقال من حساب التوفير إلى استثمار ذي عائد أعلى.

استخدام صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) لتوفير المال

يعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة الاتجاه الأكثر رواجًا منذ ظهور صناديق الاستثمار المشتركة. اعتبارًا من عام 2023 كان هناك 3243 صندوقًا متداولًا في البورصة مدرجًا في الولايات المتحدة. وتمثل هذه الاستثمارات 8.09 تريليون دولار من الأصول.

تتمتع العديد من صناديق الاستثمار المتداولة سهلة الفهم ضمن هذه المجموعة بإمكانية التفوق على التضخم. وللحصول على نتائج أفضل، يتعين عليك تحمل المزيد من المخاطر، ولكن بعض صناديق الاستثمار المتداولة تقدم مخاطر أقل بكثير من الأسهم الفردية.

بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم أفق زمني أطول أمدًا، يمكن لهذه الصناديق المتداولة في البورصة بناء مدخرات طويلة الأجل بشكل أفضل من حساب التوفير أو شهادة الإيداع . لقد قمنا بتقسيمها بين صناديق المؤشرات والسندات والقطاعات المتداولة في البورصة.

صناديق الاستثمار المتداولة مقابل حسابات التوفير

قبل أن تستثمر كل أموالك في صندوق الاستثمار المتداول، دعنا نتعرف على الفروق بين الصندوقين. صندوق الاستثمار المتداول هو أداة استثمارية تحتفظ بالأسهم أو السندات أو السلع أو الأوراق المالية الأخرى. أما حساب التوفير فهو منتج مصرفي أساسي تودع فيه أموالك، ويدفع لك البنك فائدة على هذه الودائع.

أهم شيء يجب الانتباه إليه هو احتمال الخسارة. تحمل صناديق الاستثمار المتداولة مستويات مختلفة من المخاطر، اعتمادًا على الأصول الأساسية. يمكنك كسب المزيد من المال مقارنة بحساب التوفير، ولكنك معرض أيضًا لخسارة المال.

تعتبر حسابات التوفير منخفضة المخاطر، حيث أن مخاطر خسارة رأس المال المستثمر في حساب التوفير ضئيلة للغاية. ويرجع هذا إلى التغطية التي توفرها مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) والتي تحمي ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع في كل بنك.

يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في البورصات طوال يوم التداول، وقد تتقلب أسعارها. يمكنك شراء وبيع الأسهم بأسعار السوق في أي وقت خلال ساعات السوق. من ناحية أخرى، تحتفظ حسابات التوفير بالعملة فقط. يمكنك أن تبتكر وتمتلك حسابات توفير مختلفة لعملات مختلفة، لكن حسابات التوفير لا تحتفظ بالأوراق المالية.

هناك فرق كبير آخر بين الاثنين وهو إمكانية الحصول على دخل خاضع للضريبة. فاعتمادًا على الأداة التي تحتفظ بها بصندوق الاستثمار المتداول، قد تكون مكاسبك خاضعة للضريبة أو غير خاضعة لها. ومن ناحية أخرى، في بعض الأدوات، قد لا تتمكن من سحب رأس مالك الأصلي (مثل حساب التقاعد الفردي التقليدي)، رغم أنه يمكنك ذلك في أدوات أخرى (مثل حساب التقاعد الفردي روث).

صناديق المؤشرات المتداولة

تتبع صناديق المؤشرات المتداولة مؤشر سوق كبير . عند تطوير محفظة استثمارية، تذكر أن تتخذ نهجًا متوازنًا. يوصي بعض المخططين الماليين بأن يكون لدى المستثمرين الأصغر سنًا وزن أكبر في صناديق المؤشرات المتداولة في سوق الأسهم في محافظهم.

إذا كنت بحاجة إلى بعض الأفكار، فإليك ثلاثة صناديق مؤشرات متداولة في البورصة قد ترغب في أخذها في الاعتبار.

مؤشر SPDR S&P 500

يعكس SPDR S&P 500 ( SPY ) أداء S&P 500. فهو ليس فقط أكبر صندوق متداول في البورصة في العالم، بل إنه أيضًا الأقدم. تم إطلاق الصندوق في عام 1993، ويبلغ إجمالي أصوله المُدارة (AUM) أكثر من 540 مليار دولار اعتبارًا من 28 يونيو 2024. تبلغ رسوم الصندوق 0.0945% فقط، وهو أقل بكثير من متوسط ​​الفئة البالغ 0.57%.

بلغ عدد استثمارات الصندوق 503 حتى 28 يونيو 2024. وكانت الشركات الخمس الكبرى هي مايكروسوفت (7.25%)، ونفيديا (6.63%)، وآبل (6.62%)، وأمازون (3.86%)، وميتا (2.41%).

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• تكنولوجيا المعلومات (32.44%)
• المالية (12.42%)
• الرعاية الصحية (11.73%)

تجاوز هذا الصندوق أداء معظم حسابات التوفير على مدى السنوات الخمس المنتهية في 31 مايو 2024، بعائد بلغ 15.6%.

مؤشر القيمة iShares Russell 2000

إذا كنت تريد التقاط أداء الشركات الصغيرة، فيمكنك تجربة iShares Russell 2000 Value Index ETF ( IWM ). تأسست IWM في عام 2000، ولديها 11.3 مليار دولار في الأصول المدارة اعتبارًا من 28 يونيو 2024. مع نسبة مصاريف تبلغ 0.24%، لا تزال تكلفتها أقل من متوسط ​​الصناعة.

وكانت أكبر خمس ممتلكات لها هي Commercial Metals (0.52%)، وMurphy Oil (0.49%)، وEssent Group (0.49%)، وSouthstate (0.48%)، وMeritage (0.49%).

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• المالية (26.60%)
• الصناعات (12.73%)
• العقارات (10.67%)

حقق صندوق IWM عائدًا بنسبة 8.55% للمستثمرين على مدار خمس سنوات اعتبارًا من 31 مايو 2024.

صندوق Vanguard Total Stock Market ETF

إذا كنت تريد أوسع تمثيل لسوق الأسهم الأمريكية، ففكر في صندوق Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI ). يتبع الصندوق مؤشرًا يستثمر في عينة من الأسهم من بورصة نيويورك (NYSE) وناسداك.

تم إطلاق هذا الصندوق في عام 2001، ومثله كمثل أي منتج من منتجات Vanguard، فهو غير مكلف إلى حد ما مع نسبة مصاريف تبلغ 0.03% فقط. بلغت الأصول الخاضعة للإدارة 1.6 تريليون دولار اعتبارًا من 31 مايو 2024.

كان هناك 3,704 سهمًا في الصندوق اعتبارًا من 31 مايو 2024. وكانت Microsoft (6.06٪) و Apple (5.54٪) و Nvidia (5.11٪) و Amazon (3.24٪) و Meta (2.02٪) هي أكبر خمس حيازات.

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• التكنولوجيا (33.50%)
• السلع الاستهلاكية التقديرية (13.70%)
• الصناعات (12.60%)

حقق الصندوق عائدًا على مدار خمس سنوات بنسبة 14.06% اعتبارًا من 30 يونيو 2024.

صناديق الاستثمار المتداولة في السندات

تتيح لك صناديق الاستثمار المتداولة في السندات الاستثمار في السندات الآمنة دون المخاطرة بالاحتفاظ بسندات فردية. تستثمر هذه الصناديق في مئات أو آلاف السندات في نفس الوقت، مما يجعل أموالك آمنة نسبيًا.

ومع ذلك، لا تتوقع أن تشهد هذه الصناديق ارتفاعات كبيرة في الأسعار بسبب الطبيعة الأكثر تحفظًا للسندات. فكلما تقدمت في العمر، كلما كان من الواجب أن تزيد أموالك المستثمرة في السندات. وفيما يلي صندوقان متداولان في البورصة للسندات ينبغي أن تفكر فيهما.

صندوق iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

يمنح هذا الصندوق ( HYG ) المستثمرين التعرض لسندات الشركات ذات العائد الأعلى في السوق. تم إطلاق الصندوق في عام 2007 وبلغت أصوله المدارة 17 مليار دولار اعتبارًا من 28 يونيو 2024. وكانت نسبة المصروفات 0.49%.

بلغ عدد حيازة الصندوق 1,256 حتى 28 يونيو 2024، وكانت أكبر خمس حيازات هي CCO Holdings (2.40%)، وTransdigm (1.41%)، وTenet Healthcare (1.11%)، وCSC Holdings (1.08%)، وVenture Global LNG (1.03%).

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• الاستهلاك الدوري (18.40%)
• الاتصالات (16.36%)
• المستهلك غير الدوري (12.57%)

بلغ العائد على صندوق الاستثمار المتداول لمدة خمس سنوات 3.11% اعتبارًا من 31 مايو 2024.

صندوق iShares iBoxx للاستثمار في السندات المؤسسية بقيمة 1000 دولار

إن العائدات الأعلى تأتي مع مخاطر أعلى. وللحصول على عوائد السندات الأعلى تصنيفًا، ألق نظرة على صندوق iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund ( LQD ).

لا يمنحك هذا الصندوق المتداول في البورصة الأمان المتمثل في الاستثمار في سلة كبيرة من السندات فحسب، بل إن جميعها تتمتع بتقييمات عالية مع احتمالات ضئيلة للتخلف عن السداد .

بدأت شركة LQD التداول في عام 2002. وأبلغت عن إجمالي أصول تحت الإدارة يزيد عن 30.5 مليار دولار اعتبارًا من 28 يونيو 2024. وتبلغ نسبة المصروفات 0.14%.

بلغ عدد حيازة الصندوق 2,760 حتى 28 يونيو 2024، وكانت أكبر خمس حيازات هي بنك أوف أميركا (2.81٪)، وجي بي مورجان تشيس (2.67٪)، ومورجان ستانلي (2.09٪)، وويلز فارجو (1.94٪)، وسيتي جروب (1.72٪).

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• الخدمات المصرفية (23.30%)
• المستهلك غير الدوري (18.04%)
• الاتصالات (11.30%)

حقق الصندوق عائدًا بنسبة 0.77% بعد خمس سنوات اعتبارًا من 31 مايو 2024.

صناديق الاستثمار المتداولة في القطاعات

إن صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة التي تتعامل مع القطاعات أكثر خطورة من صناديق المؤشرات المتداولة التي ناقشناها سابقًا. ويستخدم المستثمرون هذه الأوراق المالية لإضافة المزيد من الوزن إلى منطقة من الاقتصاد يعتقدون أنها قد تتفوق على بقية الاقتصاد في السنوات القادمة.

إنك تعرض محفظتك لمخاطر أعلى بكثير مع صناديق الاستثمار المتداولة القطاعية، لذا يجب عليك استخدامها باعتدال، ولكن قد يكون استثمار 5% إلى 10% من إجمالي أصول محفظتك مناسبًا. إذا كنت تريد أن تكون محافظًا للغاية، فلا تستخدم هذه الصناديق على الإطلاق.

خذ بعين الاعتبار الصندوقين أدناه.

صندوق SPDR للقطاع المالي المختار

يستثمر صندوق SPDR للقطاع المالي المختار ( XLF ) في سلة من الأسهم التي تمثل القطاع المالي . بدأ التداول في عام 1998 ويبلغ معدل نفقاته 0.09% ويبلغ حجم أصوله المدارة 38.8 مليار دولار اعتبارًا من 28 يونيو 2024.

وكانت أكبر خمس حيازات اعتبارًا من 28 يونيو 2024، هي بيركشاير هاثاواي (12.92٪)، وجي بي مورجان تشيس (10.19٪)، وفيزا (7.25٪)، وماستركارد (6.35٪)، وبنك أوف أميركا (4.75٪).

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• الخدمات المالية (30.87%)
• البنوك (25.88%)
• أسواق رأس المال (22.76%)12

بلغ عائدها لمدة خمس سنوات 12.09% اعتبارًا من 31 مايو 2024.

سلسلة Invesco QQQ Trust 1

على الرغم من أنه ليس صندوقًا متداولًا في البورصة لقطاع معين من الناحية الفنية، فإن Invesco QQQ ( QQQ ) هو صندوق التداول المفضل للمستثمرين الذين يرغبون في الاستفادة من أداء قطاع التكنولوجيا. تم إطلاق هذا الصندوق المتداول في البورصة في عام 1999 وأبلغ عن أصول قيد الإدارة بقيمة 286 مليار دولار اعتبارًا من 1 يوليو 2024. ويبلغ معدل نفقات الصندوق 0.2%.

اعتبارًا من 1 يوليو 2024، كان لدى الصندوق المتداول في البورصة 102 حيازة، منها الخمسة الأوائل كانت مايكروسوفت (8.69٪)، وآبل (8.48٪)، ونفيديا (7.88٪)، وأمازون (5.32٪)، وبرودكوم (4.91٪).

وكانت الأوزان القطاعية الثلاثة الأولى هي:

• تكنولوجيا المعلومات (51.61%)
• خدمات الاتصالات (15.71%)
• السلع الاستهلاكية التقديرية (12.64%)

حقق الصندوق عائداً بنسبة 20.65% للمستثمرين بعد خمس سنوات اعتباراً من 30 يونيو 2024.

خلاصة القول

قد يبدو الاحتفاظ بالمال في حساب توفير آمنًا، لكن قيمته تتآكل بسبب التضخم . وينطبق هذا بشكل خاص عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة.

وفي بيئة أسعار الفائدة المرتفعة، قد تستفيد من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. ومع ذلك، تعد صناديق الاستثمار المتداولة طريقة آمنة نسبيًا لاستثمار أموالك.