العوامل التي يجب مراعتها عند إنشاء محفظة استثمارية
هل لديك فكرة عن عوامل إنشاء محفظة استثمارية؟!
إن الاستفادة من الفرص الاستثمارية هي أساس هام لبناء الثروة وتأمين مستقبلك.
سواء كنت تتطلع لخيارات في عالم العملات المشفرة، الأسهم، العقارات أو صناديق الاستثمار المشتركة، تنطبق نفس الأسس الأساسية لإنشاء محفظة ناجحة على جميع الأسواق.
ومع ذلك، يتطلب بناء محفظة استثمارية متميزة دراسة دقيقة وخطة محكمة.
حيث يعتبر تنويع المحفظة الاستثمارية وسيلة مهمة لتوزيع أصولك بين مختلف الفرص، مما يساعد على تقليل المخاطر.
إضافة إلى الحفاظ على خطة محكمة لإدارة العواطف أثناء اتخاذ القرارات المتعلقة بالاستثمارات.
والتأكد من أن استثماراتك قابلة للتحويل حين الضرورة، وضع رأس المال تدريجياً في المحفظة لزيادة النمو وتحقيق العوائد المحتملة.
كما عليك أن تتابع تطورات السوق، وكن على علم بالعوامل الخارجية التي قد تؤثر على استثماراتك، وابق على اطلاع دائم بالأحداث العالمية المهمة.
ولمساعدتك في البدء، قمنا عبر هذه المقالة بشرح العوامل التي تتعلق بإنشاء محفظة استثمارية تساعدك في تحقيق أهدافك المالية من خلال الفقرات التالية:
1. حدد أهدافك الاستثمارية
تبدأ العملية بتحديد أهدافك المالية الشخصية. يُساعدك ذلك على تحديد سبيلك المالي، بالإجابة عن أسئلة مثل:
- “ما هي احتياجات تقاعدي المالية؟”
- و “ما نوع العائدات التي أتوقعها من استثماراتي؟”
- هل تستثمر لغاية معيَّنة، مثلاً شراء منزل خلال 10 سنوات؟ أم ترغب ببساطة في تحقيق دخل سلبي ثابت؟
فهم وضوح أهدافك يعينك في تحديد الاستثمارات المناسبة ودرجة المخاطر المقبولة.
2. لا تنسَ أن تنظر إلى الأفق الاستثماري
الفترة التي تعتزم فيها الاحتفاظ بأصول معينة أو مجموعة من الأصول.
انتبه في محفظتك الاستثمارية لوجود أصول متنوعة بفترات استحقاق مختلفة، بما يتناسب مع أهدافك المالية التالية:
- الاستثمارات القصيرة الأجل.
- الاستثمارات المتوسطة الأجل.
- الاستثمارات الطويلة الأجل.
هكذا، يمكنك الاستفادة من تغيرات السوق وتعديل محفظتك الاستثمارية بناءً على أهدافك المالية.
3. تعرّف على مستوى تحمّل المخاطر الخاص بك
اختر الاستراتيجيات الاستثمارية وفقًا لهذا المستوى فهناك جانب آخر مهم يجب أن تعرفه، وهو مستوى تحمّل المخاطر الذي تتحمله.
حيث يقيس مستوى تحمل المخاطر مدى استعدادك لتحمل المخاطر المرتبطة بالاستثمار.
توجد في الأسواق المالية مستويات مختلفة من المخاطر، وينبغي عليك معرفة المستوى المتاح لك. أما مستوى تحمل المخاطر يمكن أن يختلف من شخص لآخر وربما يتغير مع مرور الوقت.
على سبيل المثال: مع زيادة دخلك قد تصبح أكثر استعدادًا لتحمل المخاطر؛ وعلى الجانب المقابل، عندما تتزايد الالتزامات المالية لديك مثل تكاليف إضافية للعائلة أو نفقات إضافية تحتاج إلى إدارتها، قد تنخفض قدرتك على تحمّل المخاطر.
بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يظهر الأفراد القريبين من سن التقاعد مستويات أقل من الراحة مع الاستثمارات ذات المخاطر العالية.
4. لا تنسَ أهمية التنويع واختيار فئات أصول متنوعة
تستند فكرة بناء محفظة استثمارية متطورة إلى مبدأ التنويع. هذا يعني ضرورة امتلاك مجموعة متنوعة من الأصول، مثل:
- الأسهم
- العملات
- السندات
- والعملات المشفرة
بالإضافة إلى تنويع الاستثمارات داخل كل فئة من الأصول، مثل:
- الأسهم الكبيرة
- والعملات الصغيرة
- والأسهم المحلية
- والأجنبية لشركات في قطاعات متنوعة وغير ذلك.
وتذكر هذه الحقيقة:
عندما ترتفع أسعار الأسهم، تنخفض عادة عوائد السندات، مما يدل على وجود علاقة عكسية بينهما بحسب اعتقاد المختصين.
و عندما تتحرك هذه الأصول في الاتجاه ذاته، تعرف الأسهم تقلبات أكبر، وبالتالي تظهر تقلبات أقوى في قيمتها. لذا، الاستثمار في محفظة متنوعة يعني اقتناء أصول غير متزامنة في تحركها.
وهذا يساعد على حماية المستثمر من الخسائر خلال الفترات الصعبة في الأسواق، من خلال تعويض التأثيرات السلبية المحتملة لأحدى الأصول على مجمل المحفظة.
وإذا كنت تنوي تطوير استراتيجيتك الاستثمارية، فربما يكون من المفيد بناء محفظة عقارية تتضمن مجموعة من العقارات المؤجرة.
إذا تم توزيع الأصول بشكل جيد، سيحمي ذلك المستثمرون من تقلبات السوق ويساعد على تحقيق نمو مستدام على المدى الطويل.
5. خذ بعين الاعتبار التكاليف والعمولات
غالبًا ما يتم تجاهل تكاليف الاستثمار عند بناء محفظة استثمارية. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه التكاليف عاملاً رئيسيًا في نجاحك أو فشلك على المدى البعيد.
تشمل التكاليف العمولات والرسوم السنوية التي تدفعها لسماسرة الأوراق المالية أو المستشارين، بالإضافة إلى نسب النفقات لصناديق الاستثمار المتداولة والرسوم الاستسلامية على المعاشات السنوية.
يجب مراعاة كل هذه الجوانب عند بناء محفظة مثالية، حيث يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عوائدك مع مرور الوقت. فهو أمر هام جدًا أن تتذكر أن التكاليف تقلل من عوائد استثماراتك، لذلك من الضروري التأكد من أنها منخفضة.
يمكن لمستثمري صناديق الاستثمار المشتركة الاستفادة من مجموعة واسعة من صناديق بدون تكاليف إضافية، بينما يجب على مشتري الأسهم اختيار الوسيط الذي يقدم أدنى عمولات.
وإذا كنت تتداول العملات المشفرة مثل البيتكوين والإيثيريوم، فإن هناك بورصات تفرض رسومًا للعرض تصل إلى 0.25٪.
6. تأكد من سيولة محفظتك وضمان تنوعها
إن توافر السيولة في استثماراتك يعد أمرًا حيويًا حيث يمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت تحتاج فيه.
بالرغم من أن الاستثمارات الناجحة يمكن أن تكون مربحة، إلا أن صعوبة سحب الأموال أو التأخير في ذلك قد يؤثر سلبًا على أداء محفظتك بشكل عام.
لذلك يُشدد على أهمية اختيار الأوراق المالية ذات السيولة العالية بدلاً من تلك التي تتطلب قيودًا مثل عمليات سحب محدودة أو فترات استسلام طويلة.
من خلال ضمان سيولة أموالك، ستحظى بالمرونة المالية اللازمة لمواجهة أي تحديات غير متوقعة في المستقبل.
7. استمر في تنمية المحفظة
لتحقيق الاستقرار المالي على المدى البعيد، يعتبر الاستثمار المنتظم في محفظتك أمرًا ضروريًا. من خلال إضافة رأس المال بانتظام إلى استثماراتك، ستزيد فرصتك في تحقيق أهدافك المالية والاستفادة من فرص النمو الكبيرة مع مرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا قمت بالاستثمار 10000 دولار في محفظتك بعائد سنوي متوقع يبلغ 6٪، فبعد 10 سنوات، ستبلغ قيمة رأس مالك حوالي 16000 دولار.
و على النقيض، بإضافة 2000 دولار سنويًا لنفس المحفظة على مدار العقد، يمكن أن تصل قيمة استثمارك النهائي إلى ما يقارب الضعف بأكثر من 30000 دولار. في النهاية، يحدد أهدافك الاستثمارية الخطوة الأفضل لاتباعها.
8. متابعة اتجاهات السوق
عند شراء الشركات والأصول الاستثمارية، يجب دائمًا إجراء بحوث سوقية شاملة للحصول على أحدث التحديثات.
الاستثمار في الأسهم ذات الأداء الجيد قد يصبح أكثر خطورة إذا تغيرت توقعات الشركة بسبب عوامل خارجية كالتنظيم أو التقلبات السوقية.
وننصح بأن تهتم بمراقبة التغيرات في الاتجاهات الاقتصادية والسياسية التي تستطيع أن تؤثر على استثماراتك، مثل التغيرات في السياسة الحكومية.
كما يجب البقاء على اطلاع دائم على الأحداث العالمية التي تتسبب في تأثيرات على محفظتك، كالكوارث الطبيعية والتقلبات في التكنولوجيا والعملات.
بالإضافة إلى ذلك، متابعة اللاعبين الرئيسيين في السوق يُعَد من الحكمة. فقراراتهم وتحركاتهم تؤثر على أداء الشركات التي ترتبط بهم.
9. التحلي بالتنظيم والتعامل بحكمة
وأخيرًا، كن منظمًا ومنضبطًا في إدارة محفظتك المتوازنة. يفضل وضع خطة تحدد كيفية متابعة وإعادة توازن استثماراتك بانتظام.
وينبغي عليك مراقبة عواطفك وعدم السماح لها بالتملي على قراراتك، حيث قد تقودك العواطف إلى قرارات غير مدروسة تؤثر سلبًا على محفظتك على المدى البعيد.
في الحالات الضرورية، يجب عليك التريث والتفكير بوضوح، حيث سيساعد ذلك على اتخاذ قرارات مستنيرة وتطبيق استراتيجيات استثمارية مدروسة.
ختاماً:
إن إنشاء محفظة استثمارية ناجحة يتطلب وعيًا شاملًا بالعوامل المؤثرة والتحديات المحتملة.
يجب على المستثمر البحث بعمق، واتخاذ القرارات بناءً على معرفة واضحة بالأهداف المالية ومستوى التحمل للمخاطر.
كما ينبغي توخي الحذر والانتباه لمتغيرات السوق، مع الاستمرار في تنويع المحفظة ومراقبة الأصول بانتظام.
بالمثابرة والتوازن، يمكن للمستثمرين بناء محفظة استثمارية قوية ومستدامة تحقق الأهداف المالية على المدى البعيد.
اقرأ أيضًا:
ما هي صناديق الاستثمار؟ وكيف تعمل؟
أفضل صناديق الاستثمار المتداولة وكيفية الاستثمار فيها
العوامل التي يجب مراعاتها قبل الاستثمار في أفضل صناديق الاستثمار
ما هي صناديق الأسهم الاستثمارية؟
ما هي صناديق السلع الاستثمارية؟
ما هي صناديق العقارات الاستثمارية ؟!