كيفية إنشاء محفظة استثمارية متنوعة
هل لديك فكرة عن كيفية إنشاء محفظة استثمارية متنوعة؟!
يمكن القول أن مبدأ التنويع يعد أساسيًا لنجاح الاستثمار. حيث إن المحفظة التي تحتوي على أصول من مجموعات أداء مختلفة عادة ما تحقق عوائد أفضل بمستوى مخاطرة معقول مقارنة بتلك الخاصة بفئة أصول واحدة.
ورغم أهمية تحقيق تنوع في المحفظة، فإن بناء محفظة متنوعة قد يثير تحديات عملية رغم سهولته نظريًا.
قد يجد المستثمرون أحيانًا أن إحدى الأوراق المالية أو ربما اثنتان تشكلان نسبة كبيرة من إجمالي محفظتهم.
لذلك يمكن أن يكون من النافع مراجعة المحفظة بشكل دوري للبحث عن طرق لتعزيز التنوع وضمان عدم تقييد ثرواتك في استثمار واحد أو اثنين. وذلك عبر معرفة الخطوات التي يجب أن تأخذها بعين الاعتبار لإنشاء محفظة استثمارية متنوعة وذلك عبر الفقرات التالية:
- ما هو التنويع؟
- ما هي استراتيجيات إنشاء محفظة استثمارية متنوعة؟
- هل يمكن أن تكون محفظتك متنوعة بشكل كبير؟
ما هو التنويع؟
التنويع هو طريقة لإدارة المخاطر في محفظتك من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من فئات الأصول واختيار استثمارات متنوعة ضمن هذه الفئات.
يشكل التنويع جزءًا أساسيًا من أي استراتيجية استثمارية، حيث يعتبر اعترافًا بعدم اليقين في المستقبل وعدم قدرة أي شخص على التنبؤ تمامًا بما سيحدث.
فإذا كنت تملك قدرة على معرفة المستقبل، فلن تكون هناك حاجة لتنويع استثماراتك. ومع ذلك، من خلال تنويع محفظتك، ستتمكن من تجاوز التقلبات الطبيعية في الاستثمار، مما يزيد من احتمال اتباع خطة استثمارية محددة وربما تحقيق عوائد أفضل.
ما هي استراتيجيات إنشاء محفظة استثمارية متنوعة؟
هناك 6 استراتيجيات مهمة يجب أن تنظر إليها عند التفكير في تنويع محفظتك الاستثمارية، وفيما يلي بعض النصائح الحيوية التي يجب أن تضعها في الاعتبار:
1. تعددية الأصول ليست مقتصرة على الأسهم والسندات
وغالبًا ما يتخيل الناس تنوع المحافظ الاستثمارية عبر مجموعة من الأسهم والسندات. ولكن مع مرور الزمن، قد تتعرض محفظة الاستثمار لتركيبة ذات تعريض كبير لفئات أصول معينة أو حتى قطاعات وصناعات محددة ضمن الاقتصاد.
على سبيل المثال، في أواخر التسعينيات، لم يكن لدى مستثمرين يمتلكون محفظة ولكن في شركات تكنولوجيا الاتصال متنوعة حقًا، لأن أسهم هذه الشركات كانت تتأثر بنفس التوجهات والعوامل.
وهذا ما جعل مؤشر ناسداك المركب، الذي يمثل في الغالب أسهم التكنولوجيا، يتراجع بنحو 80٪ من ذروته في مارس 2000 إلى أدنى مستوياته في خريف 2002.
فضع في اعتبارك تنوع الصناعات والقطاعات التي تتضمنها محفظتك الاستثمارية. وإذا كانت إحدى المناطق تشكل نسبة كبيرة، فقد تفكر في تقليصها لضمان تنوعًا مناسبًا في محفظتك الاستثمارية.
2. استخدم صناديق المؤشرات لتعزيز تنوع استثماراتك
إذ تُعتبر هذه الصناديق وسيلة فعالة لبناء محفظة متنوعة بتكلفة منخفضة.
تسمح لك صناديق الاستثمار المتداولة أو الاستثمار المشترك بمتابعة مؤشرات واسعة النطاق مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. مما يتيح لك شراء محفظة دون دفع رسوم إدارية تذكر.
هذا النهج يكون أسهل من بناء محفظة من البداية ومراقبة الشركات والصناعات المختلفة. فإذا كنت ترغب في اتباع نهج عملي أكثر، يمكنك أيضًا استخدام صناديق المؤشرات لزيادة التعرض لصناعات أو قطاعات قد تكون تحت وزنك.
قد تكون هذه الصناديق أكثر تكلفة من تلك التي تتبع المؤشرات الشهيرة. ولكن إذا كنت ترغب في اتباع نهج أكثر نشاطًا لإدارة محفظتك، فإنها قد تكون طريقة سريعة لزيادة تعرضك لقطاعات محددة.
3. عند النظر في بناء محفظتك الاستثمارية، لا تنسَ أهمية النقد
غالبًا ما يتم تجاهل النقد كجزء أساسي، لكنه يأتي بفوائد جوهرية.
بالرغم من أن النقد من المؤكد أنه سيفقد قيمته بسبب التضخم مع مرور الوقت، إلا أنه يمكن أن يوفر حماية خلال فترات تقلبات السوق.
بناءً على نسبة النقد في محفظتك وباقي الاستثمارات قد يساعد النقد في تقليل تأثير الانخفاضات خلال فترات الركود.
بالإضافة إلى ذلك يمنح النقد حرية الاختيار لمالكه. إذ تأتي القيمة من الخيارات التي يمكن أن يقدمها النقد في مواجهة المستقبل المتغير.
فالعديد يتركزون على الاستثمار الحالي دون أن يأخذوا في الاعتبار الفرص المحتملة في المستقبل.
عندما تحتفظ بجزء من النقد في محفظتك، ستكون مستعدًا للاستفادة من الفرص الاستثمارية المحتملة عندما تحدث الفترات الاقتصادية الصعبة.
4. استثمار صناديق تاريخ الهدف يمكن أن يوفر طريقة سهلة للحفاظ على تنوع محفظتك الاستثمارية
تخولك هذه الصناديق اختيار تاريخ محدد في المستقبل كهدف للاستثمار، بمثل أغلب الأحوال يكون التقاعد.
فعندما يكون الهدف بعيدًا، يتم استثمار الأموال في أصول عالية المخاطر ولكن بعوائد متوقعة أعلى مثل الأسهم.
ثم يتحول توزيع المحفظة تدريجيًا نحو أصول أكثر أمانًا ولكن بعوائد أقل مثل السندات أو النقد كلما اقتربت من تحقيق هدفك.
و بالرغم من أهمية فهم استراتيجية الصندوق، قد تكون هذه الصناديق مثالية للأفراد الراغبين في نهج “تعديل ونسيان”.
5. بالنسبة لإعادة التوازن الدورية، فهي تساعدك على البقاء على المسار الصحيح لمحفظتك الاستثمارية مع مرور الوقت
فمع تغير أداء الاستثمارات، ستلاحظ زيادة حصص بعض الأسهم نسبيًا في محفظتك على حساب أخرى بأداء أضعف.
و للحفاظ على توزيع متوازن للاستثمارات، يُفضل إعادة توزيع المحفظة بانتظام وتعديل الوزن المثالي لكل نوع استثمار.
لن تحتاج عادة إلى إعادة التوازن سوى بشكل ربع سنوي، ولكن من الجيد التدقيق على الأقل مرتين سنويًا.
6. عندما تفكر في استثماراتك، تذكر أهمية التفكير بعيدًا عن السوق المحلية والنظر إلى الفرص العالمية
برغم وجود خيارات وفرص استثمارية متعددة في الولايات المتحدة، إلا أنه يجب أن لا تُهمل فرص الاستثمار خارج الحدود الوطنية.
فمع تزايد تأثير الاقتصاد العالمي، تظهر قدرات استثمارية مغرية في أسواق أخرى.
إذا كانت محفظتك مركزة بشكل كبير على السوق الأمريكية، قد تكون فكرة استكشاف صناديق الاستثمار المرتكزة على الأسواق الناشئة أو أوروبا مفيدة.
فبناءً على نمو دول مثل الصين بوتيرة أسرع من الولايات المتحدة، قد تكسب شركات متواجدة هناك فرصًا متميزة. فالتنويع الدولي لا يُعتبر فقط سبيلًا لتعزيز الحماية ضد العوامل السلبية التي تؤثر على السوق الأمريكية.
و على الرغم من أن التباطؤ اقتصاديًا في الولايات المتحدة قد يؤثر سلبًا على الأسواق الدولية، إلا أنها قد تكون مظلة للحماية في حالة تحديات محلية.
و على النقيض، يُعرض الاقتصادات الناشئة بعض التحديات بسبب خصوصيات تعترض نموها. ومع ذلك، يعد تنويع محفظتك أمرًا حيويًا لمواجهة تلك التحديات بفاعلية بغض النظر عن جذورها.
هل يمكن أن تكون محفظتك متنوعة بشكل كبير؟
على الرغم من أن التنويع يُعد ممارسة أساسية لمعظم محافظ الاستثمار، إلا أن بعض الأشخاص قد يغرقون في درجة التنوع الزائدة.
الإضافة المتزايدة للاستثمارات ليست دائماً مفيدة. لذا فإن الحذر مهم عند تجنب التداخل الزائد في الاستثمارات من أجل الحفاظ على تنوع متوازن في المحفظة.
في حال امتلاكك عدة صناديق استثمارية في نفس الفئة، مثل صناديق الأسهم الصغيرة أو صناديق الأسهم العالمية، فإن احتمالية الحصول على فوائد إضافية من الصناديق الإضافية ضعيفة.
يُشبه هذا الوضع مثل تعبئة حقائبك لرحلة دون معرفة حالة الطقس وإحضار أربعة مظلات – حيث من المرجح أن تكون مظلة واحدة كافية.
عليك أيضًا أن تكون حذرًا من صناديق الصناديق. حيث تكون مكونة من عدة صناديق أخرى. تكون رسوم هذه الصناديق غالبًا مرتفعة وغير مؤكدة أنها ستضيف قيمة فعلية لتنويع محفظتك.
التركيز على الاحتفاظ بصندوق واحد أو اثنين فقط في كل فئة. والنظر في تفاعل الاستثمارات المختلفة مع بعضها البعض. ذلك سيجلب لك أفضل استفادة من التنوع من خلال الاحتفاظ بأصول غير متصلة، أو على الأقل أصول تتحرك في اتجاهات متعاكسة.
إن إنشاء محفظة استثمارية متنوعة في نهاية المطاف يعكس قبول وجود مستقبل غير مؤكد واتخاذ الإجراءات اللازمة لحماية نفسك من هذا الغموض.
فمن خلال مراجعة محفظتك الاستثمارية بانتظام على مدار العام، يمكن أن تسهم في الحفاظ على خطتك الاستثمارية طويلة الأجل على النحو الصحيح وضمان عدم ربط أهدافك باستثمار محدد أو اثنين.
يُشدد على جميع المستثمرين على ضرورة إجراء البحوث المستقلة حول استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
ويجب التذكير بأن أداء المنتجات الاستثمارية في الماضي لا يضمن بالضرورة ارتفاع الأسعار في المستقبل.
اقرأ أيضًا:
ما هي صناديق الاستثمار؟ وكيف تعمل؟
أفضل صناديق الاستثمار المتداولة وكيفية الاستثمار فيها
العوامل التي يجب مراعاتها قبل الاستثمار في أفضل صناديق الاستثمار
ما هي صناديق الأسهم الاستثمارية؟
ما هي صناديق السلع الاستثمارية؟
ما هي صناديق العقارات الاستثمارية ؟!