كيفية البدء في الاستثمار في الأسهم

من المهم أن تبدأ بتحديد أهداف استثمارية واضحة، وتحديد المبلغ الذي يمكنك استثماره ومدى المخاطرة التي يمكنك تحملها. ثم اختر وسيطًا يناسب أسلوب التداول الخاص بك ، وقم بتمويل حسابك، وشراء الأسهم.

يشرح هذا الدليل للمبتدئين الخطوات الأساسية للاستثمار في الأسهم، سواء كان لديك آلاف الدولارات جانباً أو يمكنك استثمار 25 دولارًا أكثر تواضعًا في الأسبوع.

كيفية الاستثمار في الأسهم: دليل من 7 خطوات

يتضمن الاستثمار في الأسهم شراء أسهم ملكية في شركة عامة على أمل رؤية الشركة تحقق أداءً جيدًا في سوق الأوراق المالية ، مما يؤدي إلى زيادة سعر السهم مما يجعل استثمارك أكثر قيمة.

إن الاستثمار في الأسهم قد يؤدي إلى عوائد مالية إيجابية إذا كنت تمتلك سهمًا تنمو قيمته بمرور الوقت. ولكنك تواجه أيضًا خطر خسارة الأموال إذا انخفض سعر السهم بمرور الوقت.

الخطوة 1: تحديد أهداف استثمارية واضحة

ابدأ بتحديد أهدافك المالية. ستساعدك الأهداف الواضحة على توجيه قراراتك الاستثمارية وتساعدك على البقاء مركزًا. ضع في اعتبارك الأهداف قصيرة الأمد وطويلة الأمد، لأنها ستؤثر على استراتيجيتك الاستثمارية.

قد تكون لديك أهداف قصيرة المدى مثل الادخار لشراء منزل أو قضاء إجازة أو أهداف طويلة المدى مثل تأمين تقاعد مريح أو تمويل تعليم الطفل. تعتمد أهدافك على مرحلة حياتك وطموحاتك. يميل المستثمرون الأصغر سنًا إلى التركيز بشكل أكبر على النمو وتراكم الثروة على المدى الطويل، بينما يفضل المستثمرون الأقرب إلى التقاعد عادةً توليد الدخل والحفاظ على رأس المال. كلما كنت أكثر دقة، كان ذلك أفضل.

نصائح لتحديد أهداف الاستثمار:

1. كن دقيقًا بشأن أهدافك : بدلًا من تحديد أهداف غامضة مثل “الادخار للتقاعد”، حدد أهدافًا محددة مثل “تجميع 500 ألف دولار في صندوق التقاعد الخاص بي بحلول سن الخمسين”.
2. حدد أفق الاستثمار الخاص بك : قم بتقييم المدة المتاحة لك لتحقيق كل هدف. غالبًا ما تسمح لك أفق الوقت الأطول باتباع استراتيجيات استثمارية أكثر عدوانية، في حين قد تتطلب الأفقات الأقصر اتباع نهج أكثر تحفظًا. وكلما أعطيت لنفسك فترة أطول، كلما قل تحفظك في البداية.
3. قم بتقييم أموالك : كن واقعيا بشأن المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لتحقيق أهدافك الاستثمارية، مع الأخذ في الاعتبار مدخراتك، والدخل المنتظم، وأي موارد مالية أخرى.
4. صنف أهدافك : يوازن معظمنا بين عدة أهداف في وقت واحد، ويتعين علينا إعطاء الأولوية للادخار لسداد دفعة أولى لشراء منزل، أو دفع تكاليف حفل الزفاف في العام المقبل، أو الاستعداد للتقاعد على أساس مدى الإلحاح والأهمية. على سبيل المثال، قد يكون الادخار لسداد دفعة أولى لشراء منزل له الأولوية على التخطيط لقضاء إجازة.
5. التكيف مع تغيرات الحياة : من الأفضل أن نتعامل مع عبارة التخطيط المالي كفعل وليس اسم. إنها عملية مستمرة يجب أن تتطور مع احتياجاتك وتطلعاتك. قد تقع في الحب أو تخرج منه، أو قد يكون لديك العديد من الأطفال أو لا يوجد لديك أي منهم، أو تدرك أن عمل حياتك يعني الانتقال عبر البلاد. راجع أهدافك وعدلها بانتظام مع تغير ظروف حياتك.

الخطوة الأولى في أي مشروع هي الأكبر، ولكن من خلال تحديد أهداف استثمارية واضحة ودقيقة، ستضع أساسًا قويًا لبناء استثماراتك. سيساعدك هذا الوضوح على التنقل في سوق الأوراق المالية بثقة وعزم.

الخطوة 2: تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار

إن تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار في الأسهم يتطلب تقييمًا واضحًا لمواردك المالية. وتساعد هذه الخطوة في ضمان استثمارك بشكل مسؤول دون تعريض استقرارك المالي للخطر.

نصائح لتحديد مبلغ استثمارك:

1. راجع مصادر دخلك : ابدأ بإدراج جميع مصادر دخلك. تحقق مما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خيارات استثمارية بمزايا ضريبية أو أموال مطابقة لتضخيم استثماراتك.
2. إنشاء صندوق للطوارئ : تأكد من أن لديك أساسًا ماليًا متينًا قبل الاستثمار. فالأساس المتين لا يعني الكمال. يجب أن يغطي هذا الصندوق نفقات بضعة أشهر كبيرة، مثل أقساط الرهن العقاري أو الإيجار وغيرها من الفواتير الأساسية.
3. سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة : يوصي المخططون الماليون عادة بسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، مثل أرصدة بطاقات الائتمان. ومن غير المرجح أن تفوق العائدات من الاستثمار في الأسهم تكاليف الفائدة المرتفعة المتراكمة على هذه الديون. لذا، قم بفحص كل من ديونك على نحو مماثل، ووازن بين مدفوعات الفائدة وعائدات الاستثمار المحتملة. ومن المرجح أن تأتي ديونك في المقام الأول.
4. إنشاء ميزانية : بناءً على تقييمك المالي، حدد مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها بسهولة في الأسهم. كما تريد أن تعرف ما إذا كنت تبدأ بمبلغ مقطوع أو مبالغ أصغر يتم استثمارها بمرور الوقت. يجب أن تضمن ميزانيتك عدم استنزاف الأموال التي تحتاجها للنفقات.

لا تقلق إذا كانت أموالك أقل مما ترغب فيه. لن تلوم نفسك على عدم استعدادك للسباق في أول يوم تدريب؛ وينطبق الأمر نفسه على الاستثمار. هذا ماراثون وليس سباقًا قصيرًا، والرحلة لا تزال أمامك.

نقطتين حاسمتين :

• استثمر فقط الأموال التي يمكنك تحمل خسارتها.
• لا تضع نفسك أبدًا في موقف مالي ضعيف من أجل الاستثمار.

إن أخذ هذه الأمور على محمل الجد هو ما يميز الاستثمار عن المقامرة.

الخطوة 3: تحديد مدى تحملك للمخاطرة وأسلوب الاستثمار

إن فهم مدى تحملك للمخاطرة يشكل حجر الزاوية في الاستثمار. فهو يساعدك على مواءمة مستوى راحتك مع حالة عدم اليقين المتأصلة في سوق الأوراق المالية والأهداف المالية.

نصائح لتقييم مدى تحملك للمخاطر

1. التقييم الذاتي : تأمل في مدى ارتياحك للتقلبات التي تشهدها سوق الأوراق المالية. هل أنت على استعداد لقبول مخاطر أعلى مقابل عوائد أكبر محتملة، أم تفضل الاستقرار حتى لو كان ذلك يعني عوائد أقل في النهاية؟
2. ضع في اعتبارك أفقك الزمني : غالبًا ما يعتمد تحملك للمخاطر على الجدول الزمني للاستثمار. فالأفق الزمني الأطول يسمح بمزيد من المخاطرة نظرًا لوجود الوقت الكافي للتعافي من الخسائر المحتملة. وعادةً ما تتطلب الأطر الزمنية الأقصر استثمارات أكثر تحفظًا.
3. قم بتقييم وسادتك المالية : قم بتقييم أموالك، بما في ذلك مدخراتك، وصندوق الطوارئ، والاستثمارات الأخرى. يمكن أن تساعدك الوسادة المالية القوية على تحمل المزيد من المخاطر.
4. قم بمحاذاة الاستثمارات مع مستويات المخاطرة : اختر الأسهم والاستثمارات الأخرى التي تتوافق مع قدرتك على تحمل المخاطرة. 
5. مخاطر أقل: الأسهم والسندات الموزعة للأرباح.
6. مخاطر معتدلة: أسهم الشركات ذات القيمة السوقية المتوسطة والكبيرة ، وصناديق المؤشرات، وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة.
7. المخاطر العالية: أسهم الشركات ذات القيمة السوقية الصغيرة، وأسهم النمو، والاستثمارات الخاصة بالقطاعات.
8. التعديل بمرور الوقت : قد يتغير تحملك للمخاطرة مع تطور وضعك المالي وأهدافك. قم بإعادة تقييم تحملك للمخاطرة بشكل منتظم وتعديل استراتيجية الاستثمار الخاصة بك وفقًا لذلك.

من خلال تحديد مدى تحملك للمخاطرة بشكل دقيق، يمكنك بناء محفظة تعكس أهدافك المالية ومستوى راحتك الشخصية، مما يساعدك على التنقل في سوق الأوراق المالية بمزيد من راحة البال.

نصائح لتحديد أسلوب الاستثمار الخاص بك:

سواء كنت تفضل نهجًا عمليًا أو استراتيجية أكثر سلبية، فإن فهم أسلوب الاستثمار الخاص بك يساعدك في اختيار أساليب وأدوات الاستثمار المناسبة. لكل شخص علاقة مختلفة بالمال. يفضل البعض دورًا نشطًا، فيدرسون بدقة كل خلية أخيرة في جداول بيانات محافظهم، بينما يختار آخرون نهجًا يعتمد على ضبط الأمور ونسيانها. إنهم يثقون في أن استثماراتهم ستنمو بمرور الوقت إذا تركوها وشأنها.

قد يتطور أسلوبك، ولكنك ستحتاج إلى البدء من مكان ما، حتى لو لم يكن اختيارك ثابتًا.

ابدأ بالتفكير في نفسك حول ما إذا كنت تستمتع بالبحث وتحليل الأسهم أو تفضل نهجًا أكثر تجردًا. فيما يلي خياراتك الرئيسية:

1. الاستثمار بنفسك : إذا كنت تدرك كيفية عمل الأسهم ولديك الثقة الكافية للانطلاق إلى السوق بأقل قدر من التوجيه، فإن إدارة الصفقات بنفسك هي أحد الخيارات. وحتى الاستثمار بنفسك، فهناك طرق أكثر نشاطًا وأقل نشاطًا:

• نشط : يمكنك استخدام حساب الوساطة الخاص بك للوصول إلى استثمارات متنوعة، بما في ذلك الأسهم والسندات والأصول الأخرى، والتداول كما يحلو لك. ستحدد أهدافك وتختار متى تشتري وتبيع.
• سلبي : يمكنك استخدام حساب الوساطة الخاص بك لشراء الأسهم في صناديق المؤشرات المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة. لا يزال بإمكانك التحكم في الصناديق التي تشتريها، ولكن مديري الصناديق يقومون بالتداول نيابة عنك.

2. التوجيه المهني : بالنسبة لأولئك الذين يفضلون نهجًا أكثر شخصية ويريدون المزيد، غالبًا ما يكون الوسيط أو المستشار المالي ذو الخبرة لا يقدر بثمن. يقوم هؤلاء المحترفون الماليون بتخصيص نصائحهم وفقًا لتجاربك وأهدافك في الحياة، ويساعدونك في الاختيار بين خيارات الأسهم الأكثر واعدة، ومراقبة محفظتك، والتعاون معك عندما تحتاج الأمور إلى التغيير.

الخطوة 4. اختر حساب الاستثمار

لقد حددت أهدافك، والمخاطر التي يمكنك تحملها، ومدى نشاطك كمستثمر. الآن، حان الوقت لاختيار نوع الحساب الذي ستستخدمه. كل نوع له ميزاته وفوائده وعيوبه. بالإضافة إلى ذلك، فإن نوع الحساب الذي تختاره يمكن أن يؤثر بشكل كبير على وضعك الضريبي وخيارات الاستثمار والاستراتيجية العامة. ستحتاج إلى مقارنة وسطاء مختلفين للعثور على حساب الاستثمار المناسب لك.

نصائح لاختيار حساب الاستثمار الخاص بك

1. فهم أنواع الحسابات المختلفة : في الجدول أدناه، قمنا بإدراج الاختلافات بين حسابات الوساطة العادية وحسابات التقاعد والحسابات المُدارة. ستحتاج إلى اختيار الحساب الذي يناسبك. كما ندرج حسابات خاصة لمدخرات التعليم والصحة.

2. النظر في الآثار الضريبية :

• الحسابات الخاضعة للضريبة : هذه هي الحسابات الأكثر شيوعًا إذا كنت تتداول عبر الإنترنت. لا تقدم حسابات الوساطة مزايا ضريبية، ولكن لا توجد قيود على المساهمات أو السحوبات.
• الحسابات المؤجلة الضريبة : تساهم المساهمات في حسابات التقاعد الفردية التقليدية وحسابات 401(ك) في خفض الدخل الخاضع للضريبة، ويتم تأجيل الضرائب حتى تقوم بسحب الأموال.
• الحسابات المعفاة من الضرائب : يتم تمويل حسابات Roth IRA وRoth 401(k)s بدولارات بعد خصم الضرائب، ولكن السحوبات المؤهلة أثناء التقاعد تكون معفاة من الضرائب.

3. قيِّم أهدافك الاستثمارية : طابق نوع حساب الاستثمار الخاص بك مع أهدافك. بالنسبة لمدخرات التقاعد الطويلة الأجل، ضع في اعتبارك الحسابات المعفاة من الضرائب. بالنسبة للأهداف القصيرة الأجل أو الاستثمار المرن، قد يكون حساب الوساطة القياسي أفضل.

4. التدقيق في رسوم الحساب والعمولات والحد الأدنى :

• عمولات التداول : هذه هي الرسوم التي يتقاضاها السماسرة عند شراء أو بيع الأوراق المالية. يقدم العديد من السماسرة الآن تداولات خالية من العمولات لاستثمارات معينة، مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
• رسوم صيانة الحساب : قد تفرض بعض حسابات الوساطة رسوم صيانة سنوية أو شهرية، والتي تعتمد على نوع الحساب والرصيد.
• رسوم عدم النشاط : قد يفرض الوسطاء رسومًا إذا كان حسابك يحتوي على نشاط تداول ضئيل أو معدوم خلال فترة معينة.
• النماذج القائمة على الاشتراك : مع تزايد حصة جيلي زد والألفية في مجال الاستثمار، يقوم المستشارون الماليون والمخططون والوسطاء بتعديل أوضاعهم. فبدلاً من الدفع مقابل كل معاملة أو مقابل خدمات محددة، فإنك تدفع رسومًا شهرية أو سنوية ثابتة. وقد يشمل اشتراكك عمليات تداول خالية من العمولات، والوصول إلى أدوات البحث، وغير ذلك من الدعم المتميز.
• الحد الأدنى للحسابات: نتجت تغييرات هائلة في السنوات الأخيرة عن المنافسة الشديدة بين شركات الوساطة. فقد ألغى العديد من شركات الوساطة عبر الإنترنت الحد الأدنى للحسابات، مما يسهل على المزيد من المستثمرين البدء. إذا كان لديك بضعة دولارات فقط للاستثمار، فيمكنك فتح حساب وساطة والبدء في تداول الأسهم.

5. التحقق من الميزات الإضافية : توفر بعض الحسابات ميزات إضافية مثل المساهمات التلقائية، والوصول إلى المستشارين الماليين، والموارد التعليمية، والمزيد. حدد الحساب الذي يوفر الميزات التي تناسب تفضيلاتك.

• البحث والتحليل : اختر وسيطًا يتمتع بأدوات بحث قوية وتحليل السوق والموارد التعليمية لمساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة.
• منصة تداول سهلة الاستخدام : لا ينبغي أن تكون بها مشكلات أو يصعب عليك استخدامها. من الأفضل أن تحتوي على أسعار في الوقت الفعلي وأدوات رسم بياني متطورة وإمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول.
• خدمة العملاء : ابحث عن وسطاء يقدمون عدة خيارات لدعم العملاء، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة والدعم الشخصي إذا لزم الأمر.
• السمعة والأمان : تجنب أي منصة لا تخضع لتنظيم السلطات مثل لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية. تأكد أيضًا من أن الوسيط يستخدم تدابير أمنية قوية، مثل التشفير والمصادقة الثنائية، لحماية معلوماتك الشخصية والمالية.

6. اختر وسيطك : يقدم الوسطاء  خدمات كاملة أو يقدمون خصومات أو يقدمون استشارات آلية. سيوفر لك الوسيط الجيد الأدوات والموارد والدعم الذي تحتاجه لاتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة وإدارة محفظتك الاستثمارية بفعالية.

• السماسرة الذين يقدمون خدمات كاملة : يقدمون مجموعة من الخدمات المالية في عرض واحد، بما في ذلك المشورة المالية بشأن التقاعد والرعاية الصحية والمنتجات التعليمية. قد يصممون خططًا مالية لمساعدتك على الادخار من أجل الكلية، والاستعداد للتقاعد، والتنقل بين مراحل انتقال التركة، ومعالجة أحداث الحياة الرئيسية الأخرى. تشرح هذه الخدمة الشخصية رسومهم الأعلى عادةً – عادةً ما تكون نسبة مئوية من قيم معاملاتك والأصول الخاضعة للإدارة. تفرض بعض الشركات رسوم عضوية سنوية. للوصول إلى هذه الخدمات، ستحتاج عادةً إلى استثمار ما لا يقل عن 25000 دولار، وقد اعتادوا تقديم خدماتهم للأفراد ذوي الثروات العالية.
• السماسرة المخفضون : لديهم حدود وصول أقل بكثير، إن وجدت، ولكن لديهم خدمة أكثر انسيابية تسمح لك بوضع صفقات فردية (غالبًا مقابل عمولات منخفضة أو بدون عمولات لكل صفقة). معظمهم لديهم مواد تعليمية على مواقعهم وتطبيقاتهم المحمولة. ومع ذلك، قد يكون لديهم متطلبات ورسوم أخرى. 
• المستشارون الآليون : بالنسبة للحلول الآلية، فإن المستشارون الآليون يوفرون المال ولا يتطلبون جهدًا كبيرًا من جانبك. إذا اخترت واحدًا منهم، فلن تكون وحدك. وفقًا لتشارلز شواب، يقول 58% من الأميركيين إنهم سيستخدمون نوعًا ما من المستشارين الآليين بحلول عام 2025.  إنهم يميلون إلى تقديم خيارات تداول أقل ويفتقرون إلى النهج الشخصي للتخطيط المالي الذي غالبًا ما يكون الأفضل للاستثمار الطويل الأجل.

الخطوة 5: تمويل حساب الأسهم الخاص بك

في هذه الخطوة، تكون قد اخترت وسيطًا يتوافق مع أهدافك الاستثمارية وتفضيلاتك أو ببساطة الوسيط الأكثر ملاءمة لك. كما قررت ما إذا كنت ستفتح حسابًا نقديًا، والذي يتطلب منك سداد الاستثمارات بالكامل، أو حساب هامش، والذي يسمح لك بالاقتراض عند شراء الأوراق المالية.

بمجرد اختيار الوسيط ونوع الحساب، ستفتح حسابك. يتضمن ذلك تقديم معلوماتك الشخصية: رقم الضمان الاجتماعي والعنوان وتفاصيل العمل والبيانات المالية. لن يستغرق هذا منك أكثر من 15 دقيقة.

الآن عليك تمويل المشروع. وإليك بعض النصائح للقيام بذلك:

نصائح لتمويل حساب الأسهم الخاص بك

1. اختر كيفية تمويله :

• التحويل المصرفي : الطريقة الأكثر شيوعًا هي تحويل الأموال مباشرةً من حسابك المصرفي. ويمكن القيام بذلك عبر التحويل الإلكتروني للأموال أو التحويل البنكي.
• إيداع الشيكات : يسمح لك بعض السماسرة بإرسال شيك لتمويل حسابك. قد تستغرق هذه الطريقة وقتًا أطول ولكنها مجدية إذا كنت تفضل عدم استخدام التحويلات الإلكترونية.
• النقل من شركة وساطة أخرى : إذا كان لديك حساب وساطة موجود، فيمكنك نقل الأصول مباشرة إلى حسابك الجديد. هذه العملية، المعروفة باسم نقل ACATS ، عادة ما تكون مباشرة ولكن قد يستغرق إكمالها بضعة أيام.

2. إعداد مساهمات تلقائية : يتضمن متوسط ​​التكلفة بالدولار استثمار مبلغ ثابت من المال على فترات منتظمة بمرور الوقت، بغض النظر عن ما يحدث في السوق. وهذا يقلل من خطر اتخاذ قرارات سيئة بناءً على أخبار السوق قصيرة الأجل. تتيح لك معظم شركات الوساطة تخصيص وتيرة ومقدار مساهماتك التلقائية، مما يجعل من الأسهل البقاء ضمن ميزانيتك والبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك الاستثمارية.

3. ابدأ الاستثمار : بمجرد التحقق من وجود الأموال في حسابك (لا تقلق: لن تسمح لك شركة الوساطة بالتداول بخلاف ذلك)، فقد حان الوقت لبدء اختيار الأسهم التي تناسب أهدافك الاستثمارية بشكل أفضل.

الخطوة 6: اختر أسهمك

حتى المستثمرين ذوي الخبرة يجدون صعوبة في اختيار أفضل الأسهم. يجب على المبتدئين البحث عن الاستقرار، والسجل القوي، وإمكانية النمو المطرد. قاوم إغراء المقامرة بالأسهم المحفوفة بالمخاطر، على أمل تحقيق مكاسب سريعة. الاستثمار الطويل الأجل بطيء وثابت في الغالب، وليس سريعًا ومتهورًا.

فيما يلي أنواع الأسهم التي يُرجح أن تكون رهانات قوية عند البدء:

• الأسهم القيادية : هي أسهم شركات كبيرة وراسخة ومستقرة مالياً ولديها تاريخ من الأداء الموثوق. ومن الأمثلة على ذلك الشركات المدرجة في مؤشر داو جونز الصناعي أو مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وهي عادة ما تكون شركات رائدة في الصناعة وتوفر الاستقرار أثناء تقلبات السوق.
• الأسهم الموزعة للأرباح : يمكن أن تكون الشركات التي تدفع أرباحًا بانتظام خيارًا جيدًا للمبتدئين. تمنحك الأرباح دخلًا منتظمًا، والذي يمكن إعادة استثماره لشراء المزيد من الأسهم. راجع كيفية شراء الأسهم الموزعة للأرباح لمعرفة المزيد.
• أسهم النمو : كلما زادت فرص النمو الهائل في سهم ما، كلما زادت مخاطر الاستثمار فيه. يجب على المبتدئين المهتمين بأسهم النمو استهداف الصناعات ذات الإمكانات طويلة الأجل، مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية.
• الأسهم الدفاعية : توجد هذه الأسهم في الصناعات التي تميل إلى تحقيق أداء جيد حتى أثناء فترات الركود الاقتصادي، مثل المرافق والرعاية الصحية والسلع الاستهلاكية. وستمنحك هذه الأسهم حماية من تقلبات السوق عند البدء.
• صناديق الاستثمار المتداولة: يتم تداولها مثل الأسهم، وهي تتبع مؤشرات السوق مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وتوفر تنويعًا فوريًا، مما يقلل من المخاطر المرتبطة بالأسهم الفردية. ومع اكتساب الخبرة، يمكنك النظر في الصناديق الخاصة بالقطاعات التي تثير اهتمامك، أو الموضوعات التي تلبي أهدافك الاستثمارية، أو الصناديق التي تجمع الأسهم البيئية والاجتماعية والحوكمة  .

من الحكمة أن تبدأ بنهج متحفظ، مع التركيز على الأسهم أو الصناديق التي توفر الاستقرار وسجل الأداء الجيد. وهذا من شأنه أن يمنحك الثقة والعائدات للتداول مع تقدمك في معرفتك بالاستثمار.

الخطوة 7. التعلم والمراقبة والمراجعة

يكتشف المستثمرون الناجحون نصائح واستراتيجيات كل يوم يمر. ومع تغير سوق الأوراق المالية، فإن البقاء على اطلاع دائم، والعودة إلى الخطوة 1، ومراجعة أهدافك، وما إلى ذلك، سيكون أمرًا بالغ الأهمية. فيما يلي نصائح حول التعرف على حساباتك ومراقبتها ومراجعتها مع التركيز على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.

نصائح لتعلم ومراقبة أسهمك

1. اقرأ على نطاق واسع وبانتظام : اقرأ مواقع الأخبار المالية الموثوقة. كن على اطلاع دائم بالاقتصاد العالمي واتجاهات الصناعة والشركات التي تستثمر فيها. تجنب المواقع والكتب التي تعدك بعوائد أو حيل سهلة، وليس نصائح، والتي من المرجح أن تعود عليك بالفائدة عندما تشتري دوراتها أو تطبيقاتها. الكتب حول استراتيجيات الاستثمار وأساسيات سوق الأوراق المالية والتنويع ضرورية.
2. استخدم محاكيات الأسهم : هذه هي المنصات التي تمكنك من ممارسة تداول الأسهم دون مخاطر باستخدام أموال افتراضية. وهي ممتازة لتطبيق نظريات الاستثمار واختبار الاستراتيجيات دون مخاطر. 
3. تعرف على التنويع : بعد اتخاذ خطواتك الأولية هنا، سترغب بعد ذلك في توزيع استثماراتك عبر فئات أصول متنوعة للحد من المخاطر وتحسين إمكاناتك في تحقيق العائدات. عندما تكون مستعدًا، يمكننا مساعدتك في تعلم كيفية تنويع محفظتك الاستثمارية بما يتجاوز الأسهم .

أنت الآن بحاجة إلى مراقبة أسهمك واستثماراتك الأخرى. المراجعة المنتظمة والبقاء على اطلاع سيساعدك على التعديل عند الضرورة للبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.

أفضل الاستثمارات والأسهم للمبتدئين للشراء

إن اختيار الأسهم المناسبة قد يربك أولئك الذين يبدأون في التعامل مع عالم الاستثمار ــ فأنت تبدأ من الصفر، والخيارات لا حصر لها. وفيما يلي بعض الأفكار التي لا تعد الأفضل للمبتدئين فحسب، بل إنها في كثير من الأحيان من اختيار الخبراء الذين يديرون محافظهم الاستثمارية الخاصة:

صناديق المؤشرات

لا تعتبر هذه الصناديق أسهمًا من الناحية الفنية، بل هي صناديق تتداول الأسهم مثلها. وهي عبارة عن صناديق تُدار بشكل سلبي وتتعقب أداء مؤشر سوق معين، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وهو عبارة عن مجموعة من 500 شركة أمريكية كبرى يتم تداول أسهمها علنًا.

قد لا تأتي هذه مع الإثارة التي تأتي مع اختيار سهم ورؤيته ينطلق، لكن صناديق المؤشرات تأخذ ما قد يكون غير عملي أو مكلفًا للغاية بالنسبة للمبتدئين وتسمح لك بالاستثمار في مجموعة كاملة منها. وتؤدي بشكل جيد: وفقًا لبطاقات النتائج S&P Indices Versus Active، وهي معيار يحظى بالاحترام على نطاق واسع، فإن حوالي 90٪ من الصناديق المدارة بنشاط لم تتطابق مع عوائد S&P 500 على مدى فترات 10 و 15 عامًا.6هذه معلومة بسيطة ولكنها رابحة: الطريق الأسهل قد يكون هو الأكثر ربحية.

الأسهم الممتازة 

كانت نصيحة الاستثمار الكلاسيكية هي شراء أسهم شركات راسخة ومستقرة ولديها تاريخ من النمو المستمر ودفع الأرباح. تتمتع الأسهم الممتازة – التي سميت على اسم اللون التقليدي لأعلى رقائق البوكر قيمة – بشهرة قوية للعلامة التجارية، ومكانة سوقية قوية، وسجل حافل بالصمود في مواجهة الانحدارات الاقتصادية. يمكن أن يوفر لك الاستثمار فيها الاستقرار وإمكانية تحقيق عوائد ثابتة وطويلة الأجل.

وتشمل الأمثلة شركة أبل ( AAPL )، المعروفة بمنتجاتها التكنولوجية الشاملة وقاعدة عملائها المخلصين؛ وشركة جي بي مورجان آند تشيس ( JPM )، العملاقة المصرفية؛ وجونسون آند جونسون ( JNJ )، عملاق الرعاية الصحية الذي يمتلك أيضًا شركات تصنيع العديد من السلع الاستهلاكية؛ وكوكا كولا ( KO )، صانع المشروبات الغازية التي وزعت أرباحًا كل عام منذ عام 1893.

أرستقراطيون توزيعات الأرباح 

لا تعد شركة كوكاكولا مجرد سهم من الدرجة الأولى، بل تنتمي أيضًا إلى مجموعة مختارة قامت بتوزيع أرباحها وزيادتها لمدة 25 عامًا متتالية على الأقل. من خلال الاستثمار في أرستقراطيون توزيعات الأرباح، يمكن للمبتدئين الاستفادة من إمكانية ارتفاع الدخل وفرصة إعادة استثمار الأرباح في النمو المركب .

وتشمل الأمثلة شركة إكسون موبيل ( XOM )، إحدى أكبر شركات النفط والغاز في العالم والتي تتمتع بتاريخ من توليد النقد الصلب؛ وشركة بروكتر آند جامبل ( PG )، الشركة المتعددة الجنسيات للمنتجات الاستهلاكية؛ وول مارت ( WMT )، عملاق البيع بالتجزئة.

الأسهم منخفضة التقلبات 

كانت أسهم هذه الشركات تاريخياً أقل تقلباً في الأسعار، مما يوفر مزيداً من الثبات للمحافظ الاستثمارية، وليس من قبيل الصدفة أن يهدئ ذلك من روع المستثمرين. وغالباً ما تنتمي هذه الشركات إلى “قطاعات دفاعية” (أجزاء من الاقتصاد مقاومة للركود) مثل المرافق، والسلع الاستهلاكية الأساسية، والرعاية الصحية.

وتشمل الأمثلة الشركات التي ذكرناها بالفعل (جونسون آند جونسون، وكوكا كولا، وبروكتر آند جامبل، وغيرها)، فضلاً عن بيركشاير هاثاواي ( BRK.B )، وشركة بريستول مايرز سكويب ( BMY )، ودوك إنرجي ( DUK )، وهيرشي كومباني ( HSY )، التي يُظهر استقرارها حتى أثناء العواصف المالية أن حب الشوكولاتة لا يختفي عندما يواجه الاقتصاد بعض الصعوبات.

صناديق المؤشرات المتداولة ذات العوامل النوعية

تستثمر هذه الصناديق في شركات تتمتع بميزانيات عمومية قوية ونمو ثابت في الأرباح ومقاييس أخرى للصحة المالية الجيدة. تتبع صناديق المؤشرات المتداولة ذات العوامل النوعية نهجًا قائمًا على القواعد لاختيار الأسهم ذات مستويات الديون المنخفضة والأرباح المستقرة والعائدات المرتفعة.

تشمل صناديق الأمثلة صندوق iShares MSCI USA Quality Factor ETF، الذي يحتفظ بأسهم الشركات الأمريكية الكبيرة والمتوسطة الحجم ذات خصائص الجودة القوية، وصندوق Invesco S&P 500 Quality ETF، الذي يركز على الأسهم عالية الجودة ضمن مؤشر S&P 500 .

العيب المحتمل لكل من هذه الاستثمارات هو أنك قد لا ترى النمو الهائل الذي قد توفره الأسهم الأكثر خطورة. بالإضافة إلى ذلك، فإن الأداء السابق لا يحدد النتائج المستقبلية. إذا كانت أموالك محدودة، فقد يكون هذا غير جذاب: فالعائدات الأكثر تواضعًا لن تبدو وكأنها تضيف الكثير عندما لا يكون لديك الكثير لتبدأ به.

ومع ذلك، فإن الأرباح المعاد استثمارها والنمو المركب يتراكمان. الاستثمار ليس مقامرة، والسبب وراء الاستثمار بدلاً من الذهاب إلى الكازينو هو أن الاستثمار الحكيم والصبور والمنضبط هو الطريقة التي يحقق بها معظم المستثمرين النجاح.

خلاصة القول

يمكن للمبتدئين أن يبدأوا الاستثمار في الأسهم بمبلغ صغير نسبيًا من المال. سيتعين عليك القيام بواجبك لتحديد أهدافك الاستثمارية، وقدرتك على تحمل المخاطر، وتكاليف الاستثمار في الأسهم والصناديق المشتركة.

ستحتاج أيضًا إلى البحث عن السماسرة ورسومهم للعثور على السماسرة الذين يناسبون أسلوبك الاستثماري وأهدافك على أفضل وجه. بمجرد قيامك بذلك، ستكون في وضع جيد للاستفادة من الأسهم المحتملة التي قد تكافئك ماليًا في السنوات القادمة.