كيف تحمي أرباح التداول من العمولات والرسوم؟

إنك تعمل بجد من أجل الحصول على أموالك. ويجب أن تكون قادرًا على الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن منها في جيبك. ولكن إذا كنت تفكر في استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس لزيادة صافي ثروتك ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك. الاستثمار له تكلفة.

لا شك أن المخاطرة قد تؤدي إلى تآكل أرباحك. ولكن هناك أمر آخر قد يؤدي إلى تآكل أرباحك وهو التكلفة ــ من الرسوم إلى العمولات. وكل هذا قد يتراكم.

فهل يمكنك بالفعل ادخار أموالك والحفاظ على نفقاتك منخفضة؟ الإجابة المختصرة هي نعم. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية منع هذه التكاليف من استنزاف أرباحك.

أنواع رسوم الاستثمار

تتطلب أغلب الاستثمارات بعض الرسوم. وهي إحدى الطرق الوحيدة التي يمكن للبنوك والشركات الأخرى من خلالها جني الأموال. ومن خلال فرض رسوم عليك، تستطيع هذه المؤسسات الاستمرار في العمل وتقديم خدماتها لك.

حتى أبسط أدوات الاستثمار قد تأتي مصحوبة بنوع من رسوم الخدمة. على سبيل المثال، تفرض بعض حسابات التوفير رسومًا إذا لم تحافظ على حد أدنى للرصيد، وستتحمل رسوم خدمة إذا قمت بإجراء أكثر من عملية سحب واحدة شهريًا. إنها أموالك، فلماذا تُفرض عليك رسوم؟ الحساب، في النهاية، مخصص لك لتوفير أموالك.

إن هذا المبدأ ــ فرض رسوم ــ متسق إلى حد كبير في جميع المجالات. فالشركات تفرض عليك رسوماً مقابل الاحتفاظ بحساباتك وإدارتها. ولكنها تفعل الشيء نفسه أيضاً عندما تريد نقل أموالك.

في بعض الأحيان، قد تشعر بأنك تدفع أكثر مما تستثمره. بالتأكيد، يجب أن تكون هناك طريقة لتقليص هذا إلى الحد الأدنى، أليس كذلك؟ بالطبع هناك طريقة. ولكن قبل أن نوضح كيف يمكنك الاحتفاظ بأموالك في حسابك من خلال عدم دفع رسوم باهظة، إليك نظرة سريعة على بعض النفقات الأكثر شيوعًا التي تأتي مع الاستثمار.

رسوم السمسرة

تفرض العديد من شركات الخدمات المالية المختلفة، بما في ذلك شركات الوساطة وشركات العقارات والمؤسسات المالية، رسومًا على الوساطة. وعادةً ما يتم فرض هذه الرسوم سنويًا للحفاظ على حسابات العملاء، أو دفع تكاليف أي بحث و/أو اشتراكات، أو للوصول إلى أي منصات استثمارية .

قد تغطي هذه الرسوم أيضًا الحالات التي يصبح فيها الحساب خاملاً. قد تكون رسوم الوساطة عبارة عن نسبة معينة من الرصيد المحتفظ به في حساب العميل أو رسومًا ثابتة.

اللجان

غالبًا ما يفرض السماسرة ومستشارو الاستثمار عمولات على العملاء مقابل استخدام خدماتهم. وتسمى هذه أيضًا رسوم التداول.

إنهم يدفعون في الأساس مقابل أي نصيحة استثمارية أو لتنفيذ أوامر بيع أو شراء الأوراق المالية بما في ذلك السلع والخيارات والسندات. وتختلف رسوم العمولة من شركة إلى أخرى، لذا فمن المهم التحقق من جدول رسوم الوساطة قبل أن تقرر استخدام خدماتها.

رسوم الإدارة أو الاستشارة

تفرض الشركات التي تدير صناديق الاستثمار رسومًا إدارية أو استشارية. ويحصل مديرو الصناديق على تعويضات من هذه الرسوم مقابل خبرتهم. ورغم أن هذه الرسوم قد تختلف من صندوق إلى آخر، فإن معظم هذه الرسوم تستند إلى نسبة من الأصول الخاضعة للإدارة في كل صندوق.

أساسيات نفقات التداول

لا يوجد نظام عالمي فيما يتعلق بعمولات التداول أو الرسوم الأخرى التي تفرضها شركات الوساطة وغيرها من بيوت الاستثمار. فبعضها يفرض رسومًا باهظة إلى حد ما لكل عملية تداول، في حين يفرض البعض الآخر رسومًا ضئيلة للغاية، اعتمادًا على مستوى الخدمة التي يقدمونها.

لم تعد شركات السمسرة التي تقدم أسعارًا مخفضة تفرض رسومًا على تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة. وقد أصبح هذا التغيير موفرًا كبيرًا للمستثمرين. إذا كنت تخطط لتداول أوراق مالية أخرى، مثل العقود الآجلة والخيارات والسندات، فسوف يتم فرض رسوم عليك ويختلف المبلغ حسب الوسيط. وعادةً ما تكون التكلفة لكل عقد أو لكل سند، على سبيل المثال.

لذا، إذا كان الوسيط الخاص بك يتقاضى 1.50 دولارًا أمريكيًا لكل عقد آجل، فكلما زاد عدد العقود الآجلة التي تتداولها، زادت الرسوم التي ستُفرض عليك. يجب أن تتأكد من أن العائدات التي تحصل عليها تفوق تكاليفك على الأقل.

على سبيل المثال، إذا قمت بتداول 10 عقود آجلة، فسوف يتم خصم 15 دولارًا منك. وإذا ربحت 5 دولارات من استثمارك، فسوف تتكبد في الواقع خسارة قدرها 10 دولارات (15 إلى 5 دولارات). وسوف تحتاج إلى ربح 15 دولارًا على الأقل من تداولك لتحقيق التعادل.

قد تقدم بعض شركات الوساطة خصومات على العمولات للمستثمرين الذين يقومون بالعديد من الصفقات. على سبيل المثال، قد تفرض شركة الوساطة 10 دولارات لكل صفقة لعملائها المنتظمين، ولكنها قد تفرض 5 دولارات فقط لكل صفقة للعملاء الذين يقومون بـ 50 صفقة أو أكثر شهريًا.

في حالات أخرى، قد يتفق المستثمرون والوسطاء على رسوم سنوية ثابتة. ولأنك تدفع نفس الرسوم السنوية، فلا يهم حقًا عدد مرات التداول.

حافظ على نفقاتك منخفضة

على الرغم من أن الرسوم تشكل جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي، فلا يتعين عليك أن تكون مدينًا لها. فهناك طريقة يمكنك من خلالها خفض نفقاتك ومواصلة الاستثمار.

فكر في استثمار أموالك مع شركة لا تفرض أي عمولات أو رسوم على تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. كما تتنازل بعض هذه الشركات عن شرط الإيداع الأدنى، لذا يمكنك البدء برصيد منخفض دون أي تكلفة إضافية.

ومع ذلك، قد ترغب في التحقق من هيكل الرسوم الخاص بهم لمركبات الاستثمار الأخرى إلى جانب أي رسوم أخرى قد يفرضونها لمعرفة ما إذا كان ذلك متوازنًا.

قد تساعدك منصات الاستثمار الآلية أيضًا في خفض نفقاتك. تعد المستشارون الآليون اتجاهًا جديدًا نسبيًا في الصناعة المالية ويمكن أن يكونوا رائعين للمستثمرين الصغار لأن رسومهم منخفضة.

وهذا يعني المزيد من الأموال في جيبك. وهم قادرون على تحمل هذا لأنهم آليون، وبالتالي ليس لديهم أي شخص يدير حسابات العملاء فعليًا. وبدلاً من ذلك، يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات للحفاظ على حيازاتك وإعادة تخصيصها وفقًا لتحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية.

خلاصة القول

إن العمولات والرسوم التجارية تؤثر على عائدات الاستثمار الخاصة بك؛ وبالتالي، فأنت تريد أن تبقيها منخفضة قدر الإمكان. إذا كنت ستشتري وتبيع في المقام الأول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة، فأنت في مأمن، حيث لا تفرض معظم شركات الوساطة الآن رسومًا على هذا النوع من أنشطة التداول.

إذا كنت تخطط لتداول الأوراق المالية التي تتضمن رسومًا، مثل العقود الآجلة والسندات، فستحتاج إلى وضع استراتيجية حول أفضل طريقة للحفاظ على هذه التكاليف منخفضة قدر الإمكان.