لماذا تحتاج أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك إلى أداة لمنع الاحتيال التجاري الإلكتروني
في عالم التجارة الإلكترونية اليوم، أصبح الاحتيال التجاري الإلكتروني تهديدًا متزايد الخطورة للشركات من جميع الأحجام. يمكن أن تتسبب عمليات الاحتيال هذه في خسائر مالية كبيرة، وتلحق الضرر بسمعة الشركة، وتعطل العمليات التجارية.
يقدم هذا الدليل الشامل للشركات كل ما تحتاج إلى معرفته حول الاحتيال التجاري، بما في ذلك:
- ما هو الاحتيال التجاري؟
- كيف يعمل الاحتيال التجاري؟
- ما هي أنواع الشركات التي تتأثر بالاحتيال التجاري؟
- كيف يضر الاحتيال التجاري بالشركات؟
- كيفية منع الاحتيال التجاري
مع ازدياد تعقيد تقنيات الاحتيال، من الضروري للشركات أن تكون على دراية بالمخاطر وتتخذ خطوات استباقية لحماية نفسها.
يُعدّ هذا الدليل مصدرًا قيمًا للشركات من جميع الأحجام التي تسعى إلى مكافحة الاحتيال التجاري وحماية أعمالها من الجرائم الإلكترونية.
فمن خلال الاستفادة من المعلومات القيّمة المقدمة في هذا الدليل، يمكن للشركات تمكين نفسها من اتخاذ موقف استباقي ضد الاحتيال التجاري، وحماية أصولها الثمينة، وضمان استمرار نجاحها.
ما هو الاحتيال التجاري؟
الاحتيال التجاري الإلكتروني هو نوع من الاحتيال حيث يتظاهر شخص ما بأنه شركة مشروعة لخداع المستهلكين وتحقيق أرباح غير مشروعة.
يعد الاحتيال التجاري في جوهره نوعًا من النشاط الإجرامي الذي يسعى فيه فرد أو مجموعة إلى استغلال أنظمة الدفع والعمليات التي يقوم عليها عالم التجارة، من أجل السرقة من الشركات والمستهلكين المطمئنين.
أنواع الاحتيال التجاري
يمكن أن يتخذ الاحتيال التجاري أشكالًا عديدة:
الاحتيال على بطاقات الائتمان
أحد أكثر أنواع الاحتيال التجاري شيوعًا هو الاحتيال على بطاقات الائتمان، حيث يستخدم المجرمون بطاقات ائتمان مسروقة أو مزورة لإجراء عمليات شراء.
في حالات الاحتيال التجاري، قد يتم استخدام أرقام بطاقات الائتمان المسروقة للتعامل مع شركات مزيفة للاحتيال على شركات بطاقات الائتمان.
يسلط انتشار الاحتيال على بطاقات الائتمان الضوء على حاجة الشركات إلى بروتوكولات أمنية مشددة. والقدرة على اكتشاف المعاملات المشبوهة والاستجابة لها بسرعة.
الاحتيال في الاستيلاء على الحساب
الاحتيال في الاستيلاء على الحساب عندما يتمكن المحتالون من الوصول إلى بيانات اعتماد حساب العميل، مثل اسم المستخدم وكلمة المرور. و ذلك لإجراء عمليات شراء احتيالية.
قد يكون اكتشاف هذا النوع من الاحتيال أكثر صعوبة، حيث يبدو في كثير من الأحيان كما لو أن صاحب الحساب الشرعي هو من يقوم بالشراء.
عمليات التصيد الاحتيالي
جهات فاعلة محتالة ترسل رسائل بريد إلكتروني أو رسائل إلى الأفراد، غالبًا في محاولة للحصول على معلومات حساسة. وذلك مثل تفاصيل تسجيل الدخول أو أرقام بطاقات الائتمان.
يمكن أن تكون عمليات الاحتيال هذه معقدة للغاية ويمكن أن تخدع حتى أكثر مستخدمي الإنترنت ذكاءً. مما يجعل التصيد الاحتيالي تهديدًا كبيرًا للشركات وعملائها.
سرقة الهوية
تحدث سرقة الهوية عندما يستحوذ المحتالون على المعلومات الشخصية للفرد، مثل الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي. وذلك من أجل إجراء عمليات شراء احتيالية أو فتح خطوط ائتمان جديدة باسمهم.
يمكن أن يكون لسرقة الهوية عواقب وخيمة على كل من الأفراد والشركات. مما يسلط الضوء على أهمية اتخاذ تدابير قوية لحماية البيانات والخصوصية.
كيف يعمل الاحتيال التجاري؟
يمكن أن تتخذ عمليات الاحتيال التي تستهدف التجار والتي تنطوي على جهات احتيالية تنتحل صفة شركات مشروعة أشكالاً عديدة.
وفي بعض الحالات، قد ينشئ المحتالون واجهات متاجر إلكترونية مزيفة أو حسابات على وسائل التواصل الاجتماعي تبدو وكأنها شركات مشروعة. بهدف خداع العملاء لحملهم على إجراء عمليات شراء.
وقد تعرض هذه الواجهات المتاجر الاحتيالية سلعًا بأسعار منخفضة للغاية أو تعلن عن سلع يصعب العثور عليها لإغراء العملاء غير المطلعين.
في بعض الحالات، بمجرد قيام العميل بعملية شراء، قد يقوم المحتالون إما بإرسال منتج مزيف أو أقل جودة، أو قد يختفون ببساطة دون تسليم المنتج على الإطلاق.
وفي حالات أخرى، قد يستخدم المحتالون معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل لإجراء عمليات شراء احتيالية إضافية، مما يؤدي إلى مزيد من الضرر المالي.
مثال آخر على عمليات الاحتيال التجاري هو بيع البضائع المقلدة من خلال الأسواق عبر الإنترنت.
قد تقوم الجهات الاحتيالية بإنشاء قوائم منتجات مزيفة واستخدام صور مخزنة لجعلها تبدو كما لو كانت المنتجات أصلية.
كما قد يحصل العملاء الذين يشترون هذه العناصر المقلدة على سلع منخفضة الجودة أو خطيرة، مثل الألعاب سيئة الصنع.
ما هي أنواع الشركات التي تتأثر بالاحتيال التجاري؟
يعد الاحتيال التجاري مشكلة متنامية تؤثر على الشركات بجميع أنواعها وأحجامها.
في حين أن جميع الشركات معرضة لخطر الاحتيال التجاري، إلا أن هناك بعض الصناعات وأنواع الأعمال التي تميل إلى رؤية أعلى معدلات حدوث الاحتيال:
التجارة الإلكترونية
عادةً ما تشهد شركات التجارة الإلكترونية ارتفاعًا في معدلات الاحتيال التجاري. وذلك نظرًا لصعوبة التحقق من المعاملات عبر الإنترنت مقارنة بالمعاملات الشخصية.
يمكن للجهات المحتالة استغلال نقاط الضعف في نظام معالجة الدفع للسرقة من الشركات وعملائها.
المنتجات الرقمية، مثل البرامج أو الدورات التدريبية عبر الإنترنت، معرضة للخطر بشكل خاص لأن الممثل الاحتيالي. الذي يتظاهر بأنه عميل شرعي، يمكنه الادعاء بأنه لم يستلم المنتج أو لم يجده مرضيًا.
السفر والضيافة
تتعرض صناعة السفر والضيافة أيضًا لمخاطر عالية من الاحتيال التجاري، لأنها غالبًا ما تتضمن معاملات عالية القيمة وأنظمة معالجة دفع معقدة.
قد يستخدم الممثلون المحتالون أرقام بطاقات الائتمان المسروقة لحجز غرف الفنادق أو رحلات الطيران أو تأجير السيارات.
على سبيل المثال، في عام 2018، تعرضت شركة ماريوت الدولية لاختراق بيانات أدى إلى كشف المعلومات المالية لأكثر من 500 مليون عميل. وتم ربط الاختراق لاحقًا بمجموعة قرصنة صينية ترعاها الدولة .
شركات البيع بالتجزئة
تتعرض أيضًا شركات البيع بالتجزئة لخطر الاحتيال التجاري. نظرًا لأنها غالبًا ما تبيع سلعًا عالية القيمة وتعمل في بيئة سريعة الخطى يمكن أن تجعل اكتشاف الاحتيال في الوقت الفعلي أكثر صعوبة.
و قد يستخدم المحتالون أرقام بطاقات الائتمان المسروقة لشراء سلع باهظة الثمن، مثل المجوهرات أو الإلكترونيات. أو قد ينخرطون في “الاحتيال في الإرجاع” من خلال الادعاء بأنهم أعادوا منتجًا من أجل استرداد المبلغ المدفوع، دون إعادة المنتج فعليًا.
السلع والخدمات الرقمية
الشركات التي تبيع السلع والخدمات الرقمية، مثل البرامج أو الدورات التدريبية عبر الإنترنت، معرضة بشدة أيضًا للاحتيال التجاري.
في هذه الحالات، قد يستخدم المحتالون أرقام بطاقات الائتمان المسروقة لشراء سلع رقمية أو قد يعترضون على الرسوم بعد الوصول إلى المنتج والحصول على المنفعة.
كيف يضر الاحتيال التجاري بالشركات؟
يمكن أن يستهدف الاحتيال التجاري الإلكتروني المستهلكين مباشرة دون استهداف شركة مشروعة على وجه التحديد. أو يمكن أن ينطوي على اختراق واستغلال الشركات المشروعة.
لا تشكل عمليات الاحتيال هذه خطرًا ماليًا على العملاء فحسب، بل يمكنها أيضًا الإضرار بسمعة الشركات المشروعة التي تستهدفها الجهات الاحتيالية.
فيما يلي بعض المجالات الرئيسية التي يتم الشعور بهذه التأثيرات فيها:
السمعة التجارية
يمكن أن يؤدي الاحتيال التجاري الإلكتروني الذي يتضمن جهات فاعلة احتيالية تتظاهر بأنها شركات مشروعة إلى الإضرار بثقة المستهلك. مما يؤدي إلى انخفاض المبيعات والإيرادات.
وينطبق هذا بشكل خاص على الصناعات التي يكون فيها الاحتيال التجاري أكثر انتشارًا.
إذا أصبح نوع معين من الأعمال مرتبطًا بنشاط احتيالي، فحتى الشركات المشروعة قد تجد صعوبة في اكتساب ثقة المستهلك والحفاظ عليها.
الخسائر المالية وعمليات رد المبالغ المدفوعة
قد تتعرض الشركات التي تقع ضحية لعمليات الاحتيال التجارية الاحتيالية لعمليات رد المبالغ المدفوعة والالتزامات المالية الأخرى. مما يؤدي إلى خسائر في الإيرادات ورسوم وعقوبات إضافية.
العواقب القانونية
قد تواجه الشركات التي تقع ضحية لعمليات الاحتيال التجارية عواقب قانونية أيضًا. مثل الغرامات أو الدعاوى القضائية، إذا تبين أنها كانت مهملة في إجراءات منع الاحتيال.
ارتفاع رسوم معالجة الدفع
يمكن أن يؤدي ارتفاع وتيرة الاحتيال التجاري الإلكتروني في بعض الصناعات أو القطاعات إلى ارتفاع رسوم معالجة الدفع للشركات المشروعة.
و قد يفرض معالجو الدفع رسومًا أعلى على الشركات في الصناعات عالية المخاطر . أو على الشركات التي لديها نسبة عالية من عمليات رد المبالغ المدفوعة للتعويض عن المخاطر المتزايدة.
كيفية منع الاحتيال التجاري
يعد الاحتيال التجاري الإلكتروني مشكلة معقدة ومتعددة الأوجه وتتطلب يقظة مستمرة ونهجًا استباقيًا للوقاية.
من المهم للشركات أن تفهم مخاطر الاحتيال التجاري الإلكتروني، وأن تتخذ التدابير اللازمة لحماية نفسها، وأن تضع قواعد تحكم للتعامل مع الاحتيال التجاري بشكل استباقي.
من خلال تثقيف أنفسهم حول الأنواع المختلفة من الاحتيال التجاري وتنفيذ تدابير قوية لمنع الاحتيال، يمكن للشركات حماية نفسها وعملائها.
فيما يلي بعض الإجراءات التي يمكن للشركات اتخاذها لمنع الاحتيال التجاري واكتشافه ومكافحته:
تنفيذ أدوات منع الاحتيال
يمكن أن تساعد أدوات منع الاحتيال، مثل برامج الكشف عن الاحتيال وأنظمة التحقق من العناوين وبصمة الجهاز، الشركات على منع المعاملات الاحتيالية.
تستخدم هذه الأدوات خوارزميات لاكتشاف المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. مثل عمليات الشراء التي تتم باستخدام معلومات بطاقة الائتمان المسروقة أو من موقع عالي الخطورة.
استخدام المصادقة الآمنة ثلاثية الأبعاد
تعد تقنية 3D Secure طبقة إضافية من الأمان تتطلب من العملاء إدخال كلمة مرور أو رمز للتحقق من هويتهم عند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت.
يمكن أن يساعد ذلك في منع المعاملات الاحتيالية وحماية الشركات من عمليات رد المبالغ المدفوعة. والتي تحدث عندما يعترض العملاء على الرسوم ويطلبون استرداد الأموال من الشركة.
تدريب الموظفين على منع الاحتيال
ينبغي للشركات تدريب الموظفين على التعرف على علامات الاحتيال، مثل سلوك العملاء غير المعتاد أو المعاملات المشبوهة.
كما ينبغي للموظفين معرفة كيفية الإبلاغ عن حوادث الاحتيال المشتبه بها والاستجابة لها. ويشمل ذلك التعامل السليم مع المعلومات الشخصية ومعالجة المدفوعات الآمنة.
مراقبة المعاملات بحثًا عن أنماط غير عادية
قاعدة جيدة عندما يتعلق الأمر باكتشاف الاحتيال: إذا كان هناك شيء يبدو غريبًا، فإن الأمر يستحق البحث بشكل أعمق.
يجب على الشركات مراقبة المعاملات بحثًا عن أنماط غير عادية، مثل المعاملات المتعددة من نفس عنوان IP أو المعاملات المتعددة من بطاقات مختلفة بنفس عنوان إرسال الفواتير.
حيث قد تشير هذه الأنماط إلى نشاط احتيالي. ومن خلال تحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها، يمكن للشركات منع الاحتيال قبل حدوثه.
إجراء فحوصات الخلفية
جزء أساسي من منع الاحتيال التجاري الإلكتروني هو التأكد من أنك تعرف بالضبط من هو في فريقك.
يجب على الشركات إجراء فحوصات خلفية للموظفين والبائعين للتأكد من عدم وجود تاريخ لديهم من الاحتيال.
و يساعد ذلك في تقليل مخاطر الاحتيال الداخلي، والذي يحدث عندما يرتكب الموظف أو البائع الاحتيال عمدًا.
وضع سياسات وإجراءات قوية
يجب على الشركات وضع سياسات وإجراءات لمنع الاحتيال واكتشافه.
يتضمن ذلك:
- إرشادات لقبول بطاقات الائتمان
- والتحقق من الهويات
- والتعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة.
يجب مراجعة السياسات والإجراءات وتحديثها بانتظام حسب الحاجة لمواكبة اتجاهات الاحتيال الجديدة.
يمكن لحلول اكتشاف الاحتيال ومنعه، أن تجعل هذه العملية أكثر سهولة بالنسبة للشركات من خلال أتمتتها دون الحاجة إلى موارد داخلية كبيرة.
استخدام التشفير والتخزين الآمن للبيانات
يجب على الشركات استخدام التشفير لحماية بيانات العملاء وتخزين البيانات بشكل آمن لمنع الوصول غير المصرح به إلى المعلومات الحساسة.
بما في ذلك التخزين الفعلي والرقمي. ومن خلال حماية بيانات العملاء، يمكن للشركات المساعدة في منع سرقة الهوية وحماية سمعتها لدى العملاء.
ابق على اطلاع دائم باتجاهات الاحتيال
يجب على الشركات أن تظل على اطلاع بأحدث اتجاهات الاحتيال وتحديث إجراءات منع الاحتيال الخاصة بها.
يتضمن ذلك حضور فعاليات الصناعة، والاشتراك في النشرات الإخبارية والمنشورات الأخرى، والتواصل مع أصحاب الأعمال الآخرين.
وفي الختام:
يُعدّ الاحتيال التجاري الإلكتروني تهديدًا خطيرًا للشركات من جميع الأحجام، ولكن من خلال الفهم والوعي والاستعداد، يمكن للشركات حماية نفسها بشكل فعال.
يوفر هذا الدليل الشامل معرفة قيّمة وأدوات عملية للشركات لمكافحة الاحتيال التجاري بفعالية.
من خلال اتباع النصائح المقدمة في هذا الدليل، واتخاذ خطوات استباقية لحماية البيانات، والبقاء على اطلاع بآخر اتجاهات الاحتيال،
يمكن للشركات ضمان مستقبل آمن ومزدهر في عالم التجارة الإلكترونية الديناميكي اليوم.
فلنعمل معًا لبناء بيئة تجارية أكثر أمانًا ونزاهة للجميع!
اقرأ أيضًا:
من هم مشغلو سوق الأوراق المالية؟
أبرز طرق الاحتيال في سوق الفوركس
أفضل 10 نصائح لمنع الاحتيال عبر الإنترنت