ما مدى أمان Venmo وهل هو مجاني؟

ما هو تطبيق Venmo؟

Venmo هو تطبيق مجاني للدفع من نظير إلى نظير (P2P) متاح لأجهزة iPhone والهواتف التي تعمل بنظام Android. كما أنه مجاني لاستخدام Venmo لدفع الأموال للتجار المشاركين، الذين يبلغ عددهم الآن الملايين.

ومع ذلك، تفرض بعض خدمات Venmo الأخرى رسومًا. فالمدفوعات التي تتم من خلال حساب بطاقة ائتمان بدلاً من حساب مصرفي مرتبط أو حساب Venmo الخاص بالمستخدم تفرض رسومًا بنسبة 3%. وهناك رسوم أخرى متنوعة لتحويل الأموال على الفور من Venmo إلى البنك وإيداع الشيكات.

يقدم Venmo خيار الحصول على بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان Venmo، والتي تحمل أيضًا رسومًا.

كيف يعمل Venmo

بعد تنزيل تطبيق Venmo من متجر Apple أو متجر Google Play، يُمنح المستخدمون خيارات لربط حسابات Venmo الخاصة بهم ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو حساب جاري. بمجرد التسجيل، يمكن لمستخدم Venmo البدء فورًا في تبادل الأموال مع أي مستخدم Venmo آخر.

يتضمن تطبيق Venmo بعض الجوانب الاجتماعية، ولا سيما إمكانية رؤية المعاملات من قبل أي شخص على التطبيق. ويمكن للمستخدمين إلغاء الاشتراك في هذه الميزة عن طريق تغيير إعداد الخصوصية الافتراضي من “عام” إلى “للأصدقاء فقط” أو “خاص”.

بالنسبة للمعاملات بين الأقران ، فإن Venmo هو وسيط بين حسابات مستخدمين يجريان معاملة. على سبيل المثال، إذا خرج صديقان لتناول العشاء معًا، فبدلاً من تقسيم الفاتورة في المطعم، قد يدفع أحدهما الفاتورة ببطاقة ائتمان. ويمكن للصديق الثاني سداد الفاتورة للأول عن طريق إرسال حصته من الفاتورة عبر Venmo. في هذه الحالة، يتم تحويل الأموال ببساطة من خلال حسابي Venmo، ولا يدفع أي من الطرفين رسومًا.

يمكنك إجراء المدفوعات من خلال التطبيق دون الاحتفاظ بالأموال اللازمة في حساب Venmo الخاص بك. إذا تجاوزت عملية الدفع رصيد Venmo الحالي الخاص بك، فسيتم خصم الأموال من حسابك المصرفي المرتبط. إذا كان مبلغ التحويل مساويًا لرصيدك أو أقل منه، فسيتم استخدام الأموال المخزنة على المنصة.

لقد هيمنت Venmo على سوق الدفع من نظير إلى نظير من خلال جعل نقل الأموال أكثر متعة واجتماعية. يمكن للمستخدمين استخدام الرموز التعبيرية لوصف مدفوعاتهم أو طلباتهم. على سبيل المثال، إذا دفع أحد الأصدقاء لصديقه تكلفة همبرجر، يمكن للصديق إصدار دفعة Venmo له، مع إضافة رمز تعبيري للهمبرجر كبادرة مرحة.

يمكن أن يؤدي هذا التخصيص إلى إزالة الإحراج المتمثل في مطالبة شخص ما بسداد جزء من وجبة طعام أو نفقات أخرى.

كيفية إرسال أو طلب الأموال

يمكن إرسال الأموال أو طلبها من خلال النقر على زر الدفع أو الطلب في تطبيق Venmo ثم إدخال عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف أو اسم المستخدم للطرف الآخر. إذا كنت الشخص الذي يتلقى الأموال، فيمكنك إما الاحتفاظ بالنقود في رصيد Venmo الخاص بك أو تحويلها إلى حساب مصرفي مرتبط .

يؤدي استخدام التحويل الفوري بدلاً من خيار التسليم الأبطأ التقليدي إلى فرض رسوم. يمكن إضافة الأموال إلى حساب Venmo الخاص بك من البنك الخاص بك وكذلك من بطاقة خصم Venmo. لا توجد رسوم لإجراء الدفع ما لم تستخدم بطاقة ائتمان مرتبطة.

القيود العمرية لاستخدام Venmo

تتطلب اتفاقية المستخدم الخاصة بـ Venmo على وجه التحديد أن يكون عمر المستخدمين 18 عامًا على الأقل. لا تتوفر حسابات Venmo الفردية حتى الآن للمراهقين الأصغر سنًا. ومع ذلك، يمكن لمن تتراوح أعمارهم بين 13 و17 عامًا فتح “حساب للمراهقين”، وهو حساب فرعي مرتبط بالحساب الفردي لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر. يمكن لمالك الحساب الفردي تفويض الحسابات الفرعية وهو مسؤول عن جميع الأنشطة.

الإعداد الافتراضي لحسابات المراهقين هو خاص، وبالتالي فإن عمليات الشراء المتكررة التي يقوم بها الأطفال والمواقع والمدفوعات ليست متاحة للعامة.

مخاوف تتعلق بالسلامة مع Venmo

كما هو الحال مع تطبيقات الدفع أو الخدمات المصرفية الأخرى التي تتصل بحسابات المستخدمين المصرفية، فإن استخدام Venmo يحمل معه مخاطر التعرض لانتهاكات أمنية أو اختراق أو فقدان البيانات.

تستخدم Venmo تقنية تشفير البيانات   لحماية المستخدمين من المعاملات غير المصرح بها أثناء تخزين معلومات المستخدم على خوادم في مواقع آمنة. كما تمنح خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول المستخدمين خيار تسجيل الخروج من الهواتف المفقودة أو المسروقة وإعداد  رموز رقم التعريف الشخصي (PIN)  للتطبيقات المحمولة.

لسوء الحظ، تمكن المتسللون والمحتالون من التحايل على هذه الضمانات. بعد الوصول إلى حساب المستخدم، يمكن للمتسللين بسهولة تحويل رصيد المستخدم في Venmo إلى حساب مصرفي جديد. من خلال تغيير عنوان البريد الإلكتروني المرتبط بالمستخدم، يمكن للمتسللين إعادة توجيه إشعارات المعاملات الخاصة بالمستخدم، مما يتركه في الظلام حتى يخطره البنك أخيرًا بتغييرات الرصيد بعد فترة طويلة من حدوث السرقات.

كيفية حماية نفسك عند استخدام Venmo

تتمثل إحدى الخطوات الأولى التي يجب على المستخدمين اتخاذها لتأمين حساباتهم في تغيير إعدادات الأمان إلى “خاصة”، وهو ما سيؤدي إلى إخفاء سجل معاملاتك. وإلا، فسيتمكن أي شخص، بما في ذلك الغرباء، من عرض تفاصيل معاملاتك من خلال النقر على ملفك الشخصي.

لمكافحة القرصنة، يجب على المستخدمين أيضًا:

• تجنب الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من المال كرصيد في Venmo.
• قم بنقل معاملات Venmo إلى الحسابات المصرفية المرتبطة بشكل متكرر.
• استخدم Venmo فقط لتبادل الأموال مع الأشخاص الذين تعرفهم.

رسوم فينمو

إن فتح حساب Venmo مجاني، ولا توجد رسوم شهرية. إن إجراء معاملة Venmo بسيطة من حساب مصرفي للمستخدم أو بطاقة خصم Venmo أو رصيد Venmo النقدي مجاني. وإذا تم استخدام بطاقة ائتمان للدفع، فإن Venmo يفرض على المرسل رسومًا بنسبة 3%.

بعض الخدمات الأخرى تحمل رسومًا أيضًا:

رسوم التحويل الفوري

يمكنك استخدام ميزة التحويل الفوري لتحويل الأموال من حساب Venmo الخاص بك إلى أي حساب مصرفي أمريكي أو حساب بطاقة ائتمان مشاركة. هناك رسوم بنسبة 1.75% للتحويل الفوري. عادةً ما تعني كلمة “فوري” 30 دقيقة أو أقل.

يمكنك تجنب هذه الرسوم عن طريق اختيار خيار التحويل القياسي، وهو مجاني ويستغرق من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل.

رسوم بطاقة الائتمان

قدمت Venmo بطاقة الائتمان الخاصة بها في عام 2020، وهي تحمل معدل فائدة متغير ولكنه مرتفع تمامًا مثل معظم بطاقات الائتمان الأخرى. يبلغ معدل الفائدة، اعتبارًا من سبتمبر 2024، من 20.49% إلى 32.49%، حسب التصنيف الائتماني لمقدم الطلب. تكلف السلف النقدية 10 دولارات أو 5% من المبلغ، أيهما أكبر. تحمل الأرصدة على السلف النقدية معدل نسبة سنوية (APR) يبلغ 32.49%، والذي يختلف بناءً على سعر الفائدة الأساسي.

تأتي بطاقة الائتمان Venmo مع ميزة استرداد النقود بنسبة 3% على فئة “أعلى إنفاق”، و2% على ثاني أكثر فئة استخدامًا، و1% على كل شيء آخر.

رسوم بطاقة الخصم

بطاقة الخصم Venmo، الصادرة بالشراكة مع Mastercard، مجانية الاستخدام باستثناء بعض رسوم أجهزة الصراف الآلي، والتي يمكنك تجنبها إذا كنت حذرًا.

إن عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية من شبكة MoneyPass ولكنها تكلف 2.50 دولارًا لكل عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي المحلية خارج الشبكة. علاوة على ذلك، يتم تطبيق رسوم قدرها 3 دولارات للسحب من خارج المكتب عندما يكون التوقيع مطلوبًا للسحب من أحد البنوك أو المؤسسات المالية.15لا توجد رسوم سنوية أو شهرية أو رسوم معالجة أو رسوم تبادل. يدفع التجار رسوم المعاملات.

كيف تجني Venmo الأموال

تستمد Venmo إيرادات كبيرة من الرسوم التي تفرضها على التجار مقابل كل معاملة. وبفضل البنية الأساسية التي توفرها PayPal، أصبح Venmo متاحًا لدى أكثر من 2 مليون تاجر.

تفرض Venmo على التجار رسومًا بنسبة 1.9%، بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة. وترغب الشركات في دفع هذه الرسوم نظرًا لعدد العملاء الجدد الذين يجلبهم Venmo إلى أبوابها. كما تقدم Venmo للتجار المشاركين ملفًا شخصيًا أعلى على وسائل التواصل الاجتماعي.

هناك مصدر آخر لإيرادات التجار يستمد من زر الدفع باستخدام تطبيق Venmo الذي يمكن دمجه في تطبيقات أخرى لإجراء عمليات شراء داخل التطبيق. على سبيل المثال، تسمح شركة Uber لمستخدمي تطبيقها بدفع ثمن الرحلات ووجبات Uber Eats باستخدام تطبيق Venmo دون مغادرة تطبيق Uber. وتدفع شركة Uber لشركة Venmo رسومًا مقابل كل معاملة.

أخيرًا، تجني Venmo الأموال من المستهلكين الذين يدفعون مقابل التحويلات الفورية أو الذين يستخدمون بطاقة الائتمان لتمويل مدفوعاتهم. كما تجني Venmo الأموال من بطاقة الائتمان Venmo من رسوم التبادل المفروضة على التجار ومن الفائدة والرسوم المفروضة على حاملي البطاقات.

انتقادات لـVenmo

لقد تعرضت Venmo لانتقادات بسبب أمنها، وبطء استجابة خدمة العملاء للاختراقات، والفشل في حماية خصوصية المستخدمين. وقد سلطت هذه الشكاوى الضوء على أوجه القصور في التطبيق. ومن الناحية الإيجابية، فقد أجبرت الشركة أيضًا على اتخاذ تدابير لمنع حدوث أخطاء في المستقبل وخدمة عملائها بشكل أفضل.

تم التوصل إلى تسوية ملحوظة في عام 2016 بعد شكوى من المدعي العام لولاية تكساس كين باكستون اتهم فيها تطبيق Venmo بالإهمال في ممارسات الخصوصية والسلامة والأمان. تضمنت التسوية دفع مبلغ 175000 دولار أمريكي للدولة بالإضافة إلى إصلاحات لهذه الممارسات.

في فبراير 2018، توصلت Venmo إلى تسوية مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بشأن فشل الشركة في الكشف عن معلومات للمستهلكين حول إعدادات الخصوصية. كما وجدت لجنة التجارة الفيدرالية أن الشركة تنتهك قاعدة الضمانات لقانون Gramm-Leach-Bliley (GLBA) ، والتي تلزم المؤسسات المالية بتنفيذ تدابير لحماية أمن وسرية وسلامة معلومات العملاء.

في يناير 2021، بدأ مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) التحقيق في معاملة Venmo لضحايا الاحتيال، في أعقاب شكاوى تفيد بأن تطبيق الدفع كان يهدد بإرسال جامعي الديون إلى منازلهم.23وشمل التحقيق تحويلات أموال غير مصرح بها وكيفية تعامل Venmo مع الأموال المرسلة عن طريق الخطأ إلى الحساب الخطأ. وأغلق التحقيق في مايو 2024 دون اتخاذ أي إجراءات إنفاذ ضد Venmo أو PayPal، لكن مكتب حماية المستهلك المالي يواصل السعي إلى تنظيم وإشراف أكثر تعمقًا على تطبيقات الدفع.

خلاصة القول

Venmo عبارة عن منصة دفع مجانية عند تحويل الأموال بين أطراف خاصة ولديها خيارات لتمويل المعاملات عبر بطاقة الائتمان مقابل رسوم بسيطة.

كما أنها مجانية للاستخدام لدفع ثمن المشتريات في المتجر (ولكن ليس عن طريق النقر على بطاقة الائتمان). أصبحت واحدة من أكثر منصات الدفع بين الأقران شعبية وقد توسعت إلى خدمات التجار وتقديم بطاقة ائتمان خاصة بها.