ما هي المحفظة الاستثمارية؟
إن المحفظة الاستثمارية هي عبارة عن تجميعة من الأصول المالية، مثل الأسهم، السندات، النقد، والعقارات. والتي تهدف إلى تحقيق عوائد مالية.
يقوم المستثمرون بتنويع محفظتهم بهذه الأوراق المالية بطريقة تعكس مستوى رغبتهم في تحمل المخاطر وأهدافهم المالية.
تتوفر أنواع متعددة من محافظ الاستثمار، بعضها يتم دمجه في خطط 401(k) وحسابات التقاعد الفردية وصناديق التقاعد. بينما تكون محافظ أخرى مستقلة و تتم إدارتها من قبل شركة وساطة أو شركة استشارية مالية.
للحصول على مساعدة أكثر تخصصاً، عليك التعاون مع مستشار مالي لوضع خطة استثمارية تتناسب مع احتياجاتك المالية وأهدافك.
إضافة إلى معرفة المعلومات التي تتعلق بمحفظة الاستثمار بشكل شامل وهذا ما ستعرضه لنا المقالة التالية ضمن فقراتها فتابع القراءة معنا:
- ما الذي يعنيه تخصيص الأصول في المحفظة الاستثمارية؟
- كيف تُنشئ محفظة استثمارية؟
- كيف تبني محفظة استثمارية عبر صندوق الاستثمار المتداول؟
ما الذي يعنيه تخصيص الأصول في المحفظة الاستثمارية ؟
عند تحديد توزيع الأصول في محفظة استثمارك، ستحتاج إلى فهم مفهوم “تخصيص الأصول”. يوضح هذا المفهوم كيفية تقسيم محفظة الاستثمار بنسب مختلفة لفئات الأصول.
أولاً وقبل كل شيء، نُعرِّف فئة الأصول ببساطة على أنها مجموعة من أنواع مختلفة من الأوراق المالية.
على سبيل المثال، تُعد الأسهم فئة أصول محددة حيث يُمكنك امتلاك حصة في شركة من خلال الأسهم الفردية.
بالإضافة إلى ذلك، تشمل فئة الأصول ذات الدخل الثابت السندات وشهادات الإيداع.
فيما يلي سبعة أمثلة أخرى لفئات الأصول والأوراق المالية التي يمكنك الاستثمار فيها لبناء محفظة متنوعة:
- صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs)
- صناديق الاستثمار المشترك
- صناديق السندات
- صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
- المعاشات التقاعدية
- الخيارات
- العقارات
بينما يُمكنك ببساطة تضمين هذه الأصول في محفظتك الاستثمارية، يهدف تخصيص الأصول إلى التخطيط المحدد لدمجها بنسب مختلفة بناءً على أهدافك ومستوى قبول المخاطر.
يرافق التنويع إعداد خطة لنسب استثمارية معينة لكل نوع من الأصول ضمن محفظتك، استنادًا إلى مستوى رغبتك في تحمل المخاطر.
على سبيل المثال، من يفضلون الاستثمارات الأكثر خطورة لتحقيق عوائد مرتفعة قد يُخصصون نسبة أعلى من محفظتهم للاستثمار في الأسهم.
من ناحية أخرى، يمكن للمستثمرين الأكثر تحفظًا التركيز على السندات والأوراق المالية ذات الدخل الثابت التي تعتبر أكثر أمانًا وتوفير عوائد أقل.
كيف تُنشئ محفظة استثمارية؟
عندما تقوم بإنشاء محفظة استثمارية، يجب عليك النظر في قدرتك على تحمل المخاطر. كما أنه من المهم أن تدرس العلاقة بين مدى الخطورة والمكافأة من خلال رسم بياني يوضح هذه العلاقة على السبورة.
المخاطرة تشير إلى احتمال فقدان جزء من استثماراتك عندما تتدهور الأسواق أو نوع معين من الأصول. فهناك دائمًا درجة من المخاطرة في عالم الاستثمار.
إذا كنت لا تستطيع تحمل فكرة خسارة أموالك على الإطلاق، فمن المستحسن التفكير في وضعها في حساب توفير أو شهادة إيداع تؤمنهما مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية.
قدرتك على تحمل المخاطر تحدد مدى استعدادك للتعامل مع تقلبات الاستثمارات الخاصة بك.
يعكس هذا المفهوم قدرتك على تحمل التقلبات والمخاطر التي تصاحب الاستثمارات. لذلك إذا كانت أموالك مطلوبة في المستقبل القريب ولا تستطيع تحمل فكرة فقدانها، فإن قدرتك على تحمل المخاطر تكون منخفضة.
من ناحية أخرى، قد يكون شخص لن يحتاج لأمواله لعدة عقود قادرًا على تحمل التقلبات بشكل أفضل والانتظار لتحقيق عوائد مرتفعة.
في النهاية عند بناء محفظة الاستثمار الخاصة بك يجب عليك أن تضع في اعتبارك فترة الوقت التي ستحتاج فيها إلى أموالك. وهو ما يتم تسميته بأفقك الزمني.
كل شخص لديه قدرة مختلفة على تحمل المخاطرة وذلك بناءً على أهدافه الشخصية وظروفه المالية وحالته الحياتية.
يمكن لشخص خريج جامعي على سبيل المثال، أن يخوض تحديات الاستثمار بجرأة نظرًا للوقت الذي يتوفر لديه. بينما قد لا يتمكن متقاعد في السبعينات من الاحتمالات من تحمل المخاطرة بسبب مسؤولياته المالية. وبالتالي يجب عليه اختيار محفظة استثمارية أكثر حذرًا.
كيف تبني محفظة استثمارية عبر صندوق الاستثمار المتداول؟
عند البحث عن كيفية بناء محفظة استثمارية باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة، يجب أن نتناول موضوع تخصيص الأصول وكيفية توزيع الأموال على الفئات المختلفة داخل محفظتك.
تعتمد الطريقة المثالية للتخصيص على العديد من العوامل، لذا إن كنت في بداية طريقك، فمن الأفضل أن تستعين بمستشار مالي لمساعدتك في فهم تأثير تلك الاستثمارات على موقفك المالي.
عند التفكير في توزيع أصولك، عليك مراعاة أن الفئات الكبيرة من الأصول تنقسم إلى فئات أصغر تستجيب بشكل مختلف للسياقات السوقية.
على سبيل المثال، تختلف الأسهم بشدة من شركة إلى أخرى ولهذا يتجمع الأشخاص حول الاستثمارات المتشابهة. وهذا يظهر بشكل خاص في صناديق الاستثمار المتداولة.
في الواقع، يقدم صندوق الاستثمار المتداول مجموعة من الأسهم المتشابهة، سواء كانت من قطاع معين أو من مختلف الأسواق العالمية.
يمكن أن يتم توزيع صندوق الاستثمار المتداول في شركات كبرى أو صغيرة حسب المخطط الاستثماري.
الاستثمار في أنواع متعددة من صناديق الاستثمار المتداولة يزيد من تنويع استثماراتك في الأسهم. حيث ستكون أموالك في صناديق تتصرف بشكل مختلف في ظروف سوقية محددة.
ولهذا السبب، يفضل معظم المستشارين الماليين استخدام صناديق الاستثمار المتداولة لاستثمارات عملائهم.
لذا، الأخصاء الماليون ينصحون دائمًا بإنشاء محفظة استثمارية متنوعة. مما يعني استثمار أموالك في فئات أصول مختلفة، بالإضافة إلى اختيار خيارات متنوعة ضمن كل فئة من الأصول.
في النهاية:
عند بناء محفظتك الاستثمارية قدّم اهتمامك بعناية لتخصيص الأصول وتأكد من توافقها مع قدرتك على تحمل المخاطر. وهي عبارة عن قدرتك على التعامل مع تقلبات الأسواق.
فمثلاً، الأسهم تكون أكثر تقلبًا عمومًا بينما تعتبر الأوراق المالية الثابتة مثل السندات وشهادات الإيداع بديلاً أكثر أمانًا.
كما يجب أن تأخذ في الاعتبار أيضًا أفقك الزمني أو الفترة التي تستطيع الاستثمار فيها قبل أن تحتاج فعليًا إلى تلك الأموال.
اقرأ أيضًا:
ما هي صناديق الاستثمار؟ وكيف تعمل؟
أفضل صناديق الاستثمار المتداولة وكيفية الاستثمار فيها
العوامل التي يجب مراعاتها قبل الاستثمار في أفضل صناديق الاستثمار
ما هي صناديق الأسهم الاستثمارية؟
ما هي صناديق السلع الاستثمارية؟