صناديق الاستثمار وآلية عملها
صناديق الاستثمار وآلية عملها!
إذا كان مجرد ذكر عبارة صناديق الاستثمار المشتركة قد جعل عيناك تصابان بالارتباك، فثق بنا – فأنت لست وحدك. كلنا كان لدينا نفس الإحساس. والخبر السار هو أنها ليست معقدة كما تظن.
بمساعدة أحد المتخصصين في الاستثمار، تُعدُّ صناديق الاستثمار المشتركة طريقة رائعة للاستثمار من أجل تقاعدك. لكن لا ينبغي عليك أبدًا الاستثمار في شيء لا تفهمه.
لذلك دعونا نلقي نظرة فاحصة على ماهية صناديق الاستثمار المشتركة، وكيف تعمل، ولماذا يمكن أن تصبح الأداة الأكثر قيمة في استراتيجية استثمار التقاعد الخاصة بك.
ما هي صناديق الاستثمار المشتركة (رأس المال المشترك)؟
ببساطة، صناديق الاستثمار المشتركة هي استثمارات تدار بشكل احترافي وتسمح للمستثمرين بتجميع أموالهم معًا للاستثمار في شيء ما.
صناديق الاستثمار المشتركة هي استثمارات تدار بشكل احترافي وتسمح للمستثمرين بتجميع أموالهم معًا للاستثمار في شيء ما.
لدى صناديق الاستثمار المشتركة فريق من المحترفين الذين يعملون خلف الكواليس، ويقومون بانتقاء واختيار الأسهم أو السندات أو خيارات الاستثمار الأخرى التي سيتم تضمينها داخل الصندوق.
عندما يتكون صندوق الاستثمار المشترك من الأسهم، فإنه يسمى صندوق الاستثمار المشترك. ماذا لو كانت مكونة من سندات؟ ثم يطلق عليه صندوق السندات المشترك. انت وجدت الفكرة!
كيف يعمل صندوق الاستثمار المشترك؟
إليك طريقة جيدة لتصور كيفية عمل صناديق الاستثمار المشتركة:
تخيل مجموعة من الأشخاص يقفون حول وعاء فارغ. يأخذ كل منهم ورقة نقدية بقيمة 100 دولار ويضعها في الوعاء. لقد قام هؤلاء الأشخاص بتمويل هذا الوعاء بشكل مشترك. إنه صندوق مشترك . هذا شيء منطقي، أليس كذلك؟!
الآن، ما هو المال الذي سيتم استخدامه للاستثمار فيه سيخبرك بنوع الصندوق:
- إذا تم استخدامه لشراء أسهم في شركات عالمية، فسيكون الصندوق بمثابة صندوق استثمار مشترك للأسهم الدولية.
- ماذا لو تم استخدامه لشراء السندات؟ سيكون صندوق السندات المشترك. أترى؟ ليس بهذا التعقيد!
يشتري صندوق الاستثمار المشترك لأسهم النمو النموذجي الأسهم في العشرات، وأحيانًا المئات، من الشركات المختلفة – لذلك عندما تضع أموالاً في صندوق مشترك، فأنت في الأساس تشتري أجزاءً وأجزاء من كل تلك الشركات.
وقد ترتفع بعض أسهم هذه الشركات بينما تنخفض أسهم أخرى، ولكن القيمة الإجمالية للصندوق يجب أن ترتفع بمرور الوقت. ومع ارتفاع القيمة، ترتفع عوائدك أيضًا!
أحد الأشياء الرائعة في صناديق الاستثمار المشتركة هو أنك لا تحتاج إلى الكثير من المال للبدء، وبفضل تنوع استثماراتها، يمكنك الاستثمار بثقة لأن كل بيض التقاعد الخاص بك ليس في سلة واحدة.
ما هي الفوائد الرئيسية لصناديق الاستثمار المشتركة؟
لقد تناولنا الكثير من المواضيع المتعلقة بصناديق الاستثمار المشتركة، ولكن إليك ثلاثة أسباب تجعل صناديق الاستثمار المشتركة هي الاستثمارات المثالية لمساعدتك على الادخار من أجل التقاعد وبناء الثروة على المدى الطويل:
1. التنويع الفوري
هل تعرف المثل القديم: “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”؟ هذا هو التنويع باختصار، فهو يعني فقط أنك تقوم بتوزيع استثماراتك عبر العديد من الشركات المختلفة حتى تتمكن من تقليل المخاطر.
إن صناديق الاستثمار المشتركة، التي يمكن أن تحتوي على أسهم من مئات الشركات المختلفة، تجعل من السهل على المستثمرين مثلك تنويع محفظتك الاستثمارية لأن لديهم تنويعًا مدمجًا.
2. تكاليف أقل
يمكن أن يصبح تداول الأسهم الفردية مكلفًا لأنه قد ينتهي بك الأمر إلى دفع رسوم المعاملات لكل سهم تشتريه وتبيعه. هذه الرسوم تضيف ما يصل بسرعة حقا!
ومن ناحية أخرى، فإن صناديق الاستثمار المشتركة تجعل من السهل الاستثمار في مجموعة واسعة من الأسهم دون رسوم المعاملات المزعجة.
3. الإدارة النشطة
لدى صناديق المؤشرات ومعظم صناديق الاستثمار المتداولة منهج “ضبط الأمر ونسيانه” في الاستثمار.
مثل زميلك الكسول في المدرسة الثانوية، فهم سعداء بتقليد عمل شخص آخر.
في هذه الحالة، يقومون بنسخ مؤشر سوق الأوراق المالية مثل مؤشر S&P 500، ويفعلون كل ما يفعله وينتهي الأمر.
وفي الختام عزيزي العميل:
للحفاظ على حقيبة مالك من فوضى السوق، والتضخم، و تطوير مستقبلك – اعمل مع أحد المحترفين للتعامل مع هذه الأمور.
ومن ناحية أخرى، تتم إدارة صناديق الاستثمار المشتركة من قبل فرق من خبراء الاستثمار الذين يريدون التغلب على عوائد سوق الأوراق المالية. وهم يضعون استراتيجية الصندوق، ويجرون أبحاثهم، ويظلون على اطلاع على أداء الصندوق، ويقومون بإجراء التعديلات إذا احتاجوا إلى ذلك.