منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه: 16 من أفضل الممارسات والتكتيكات للشركات
منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه
في عالم التجارة الإلكترونية المزدهر، تُصبح مخاطر الاحتيال أكثر تعقيدًا وتطورًا. يواجه تجار التجزئة عبر الإنترنت تحديًا مستمرًا لحماية أنفسهم وعملائهم من مجموعة واسعة من الأنشطة الاحتيالية. والتي يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة، وتلف السمعة، وتآكل ثقة العملاء.
لمكافحة هذه التهديدات، من الضروري اتباع نهج استباقي متعدد الطبقات لمنع الاحتيال واكتشافه.
تقدم هذه المقالة نظرة شاملة على 16 من أفضل الممارسات والتكتيكات التي يمكن للشركات استخدامها لتعزيز أمان التجارة الإلكترونية ومنع الاحتيال.
ماذا يوجد في هذه المقالة؟
- ما هو الاحتيال في التجارة الإلكترونية؟
- أنواع الاحتيال في التجارة الإلكترونية
- طرق منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه
ما هو الاحتيال في التجارة الإلكترونية؟
الاحتيال في التجارة الإلكترونية هو أي نوع من الأنشطة الاحتيالية أو الخداع الذي يحدث أثناء المعاملات عبر الإنترنت، والذي ينطوي عادةً على:
- سرقة المعلومات المالية أو الشخصية
- أو عمليات الشراء غير المصرح بها
- أو الادعاءات الكاذبة المتعلقة بالمنتجات والخدمات.
ويستهدف عادةً تجار التجزئة عبر الإنترنت وأنظمة الدفع والعملاء، مما يؤدي إلى خسائر مالية، وإلحاق الضرر بالسمعة، وتآكل ثقة العملاء.
أنواع الاحتيال في التجارة الإلكترونية
يمكن أن يحدث الاحتيال في التجارة الإلكترونية بعدة طرق، اعتمادًا على الطريقة التي يختارها المحتالون لاستهداف الشركات والعملاء.
فيما يلي نظرة عامة موجزة على الأنواع الأكثر شيوعًا:
سرقة الهوية
يستخدم المجرمون المعلومات الشخصية المسروقة لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها عبر الإنترنت، مما يتسبب في كثير من الأحيان في أضرار مالية للضحايا غير المطمئنين.
الاحتيال على بطاقات الائتمان
يحصل المحتالون على معلومات بطاقة الائتمان من خلال وسائل مختلفة ويستخدمونها لإجراء معاملات غير مصرح بها، مما يؤدي إلى خسائر مالية لحاملي البطاقات والشركات.
احتيال استرداد المبالغ المدفوعة
يشكك العملاء في المعاملات المشروعة، ويزعمون أنهم لم يقوموا بالشراء أو لم يتلقوا البضائع، مما يؤدي في النهاية إلى خسارة مالية للشركات.
التصيد والهندسة الاجتماعية
يستخدم مجرمو الإنترنت تقنيات خادعة للتلاعب بالعملاء للكشف عن معلومات شخصية أو مالية حساسة أو تنفيذ إجراءات تؤدي إلى الاحتيال أو الخروقات الأمنية.
الاحتيال في الاستيلاء على الحساب
يتمكن المستخدمون غير المصرح لهم من الوصول إلى حساب الضحية، غالبًا عن طريق سرقة بيانات اعتماد تسجيل الدخول، واستخدامها لإجراء معاملات احتيالية أو سرقة معلومات شخصية.
الاحتيال في استرداد الأموال
يستغل الجناة سياسات وإجراءات الإرجاع من خلال الادعاء الكاذب بعدم استلام البضائع أو تلفها للحصول على المبالغ المستردة غير المستحقة أو استبدال العناصر.
احتيال الشركات التابعة
تتلاعب الشركات التابعة عديمة الضمير بهيكل العمولة لبرنامج التسويق بالعمولة عن طريق توليد عملاء محتملين أو مبيعات أو نقرات وهمية لتلقي دفعات غير مشروعة.
المنتجات المقلدة أو المزيفة
يقدم البائعون سلعًا منخفضة الجودة أو مزيفة متنكرة في صورة منتجات أصلية، مما يؤدي إلى خداع العملاء والإضرار بسمعة العلامة التجارية.
احتيال الشحن المباشر
يخدع المرسلون المباشرون الاحتياليون العملاء من خلال أخذ المدفوعات مقابل العناصر التي لم يشحنوها أبدًا، أو يستخدمون معلومات بطاقة الائتمان المسروقة لشراء العناصر من تجار التجزئة الآخرين وإرسالها مباشرة إلى الضحية.
يعد الاحتيال في التجارة الإلكترونية مصدر قلق متزايد بسبب النمو السريع للتسوق عبر الإنترنت والمعاملات الرقمية.
لمكافحة هذه التهديدات، تحتاج الشركات إلى الاستثمار في تدابير أمنية قوية وأنظمة اكتشاف الاحتيال وتدريب الموظفين لتقليل مخاطر الأنشطة الاحتيالية وحماية عملائها وأنفسهم.
إن التكتيكات التي تستخدمها الشركات متنوعة وديناميكية مثل أنواع الاحتيال في التجارة الإلكترونية.
طرق منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه
تستخدم الشركات مجموعة من الأساليب لمنع الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه والاستجابة له لحماية نفسها وعملائها من التهديدات المختلفة. تتضمن بعض هذه الأساليب ما يلي:
1. المصادقة متعددة العوامل (MFA)
المصادقة متعددة العوامل، والمعروفة أيضًا باسم المصادقة ثنائية العوامل (2FA) أو التحقق بخطوتين، هي عملية أمان تتطلب من المستخدمين تقديم نموذجين منفصلين على الأقل من أشكال التعريف للتحقق من هويتهم عند تسجيل الدخول أو إكمال معاملة حساسة.
توفر المصادقة متعددة العوامل أمانًا إضافيًا من خلال جعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمستخدمين غير المصرح لهم للوصول إلى الحسابات أو الأنظمة، حتى إذا قاموا باختراق أحد أشكال التعريف.
هناك ثلاث فئات رئيسية يمكن أن تندرج تحتها عوامل المصادقة:
- شيء تعرفه: يتضمن ذلك كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية أو أسئلة الأمان التي يجب على المستخدم تقديمها لإثبات هويته.
- شيء لديك: يشير هذا إلى الأشياء المادية أو الأجهزة التي يمتلكها المستخدم، مثل رمز الجهاز، أو الهاتف الذكي المزود بتطبيق مصادقة، أو البطاقة الذكية.
- شيء ما: يتضمن ذلك معرفات بيومترية فريدة للمستخدم، مثل مسح بصمات الأصابع، أو التعرف على الوجه، أو أنماط الصوت.
تتطلب المصادقة الثنائية عادةً من المستخدم الجمع بين عاملين على الأقل من هذه العوامل للحصول على إمكانية الوصول.
فعلى سبيل المثال، قد يحتاج المستخدم إلى إدخال كلمة مرور (شيء يعرفه) ثم تقديم رمز لمرة واحدة يتم إنشاؤه بواسطة تطبيق مصادقة على هاتفه الذكي (شيء يمتلكه).
وهذا يجعل من الصعب للغاية على المهاجمين الحصول على إمكانية وصول غير مصرح بها، حيث سيحتاجون إلى اختراق عوامل مصادقة متعددة.
2. التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي
يتم استخدام التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي بشكل متزايد لمنع واكتشاف الاحتيال في التجارة الإلكترونية. وذلك بسبب قدرتهما على تحليل كميات كبيرة من البيانات، وتحديد الأنماط، والتكيف مع الاتجاهات المتطورة.
وتعمل هذه التقنيات على تعزيز دقة وكفاءة اكتشاف الأنشطة الاحتيالية المحتملة. مما يقلل من الاعتماد على المراجعة اليدوية والأنظمة القائمة على القواعد.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن من خلالها تطبيق التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي للوقاية من الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه:
- الكشف عن الحالات الشاذة: يمكن لـ خوارزميات تعلم الآلة تحليل كميات هائلة من بيانات المعاملات لتحديد الأنشطة غير العادية أو المشبوهة التي تنحرف عن الأنماط المعمول بها. ويمكن بعد ذلك وضع علامة على هذه الحالات الشاذة لمزيد من التحقيق.
- تسجيل المخاطر: يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي تعيين درجات المخاطر للمعاملات بناءً على عوامل مختلفة، مثل سجل المعاملات، وسلوك المستخدم، وتحديد الموقع الجغرافي، ومعلومات الجهاز. يمكن وضع علامة على المعاملات عالية المخاطر للمراجعة اليدوية أو إجراءات المصادقة الإضافية.
- التحليلات التنبؤية: باستخدام البيانات التاريخية وتحديد الأنماط، يمكن لنماذج تعلم الآلة التنبؤ بالأنشطة الاحتيالية المحتملة. مما يسمح للشركات باتخاذ خطوات استباقية للتخفيف من المخاطر.
- تحليل السلوك: تستطيع الأنظمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحليل سلوك المستخدم. مثل سرعة الكتابة، وحركات الماوس، وأنماط التصفح، لتحديد التناقضات التي قد تشير إلى الاحتيال أو محاولات الاستيلاء على الحساب.
- المراقبة في الوقت الفعلي: يمكن للتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي معالجة كميات كبيرة من البيانات في الوقت الفعلي، مما يسمح بالكشف الفوري عن التهديدات المحتملة والاستجابة لها.
- التعلم التكيفي: إحدى المزايا الرئيسية لتعلم الآلة والذكاء الاصطناعي هي قدرتها على التعلم والتكيف مع الاتجاهات الجديدة والتكتيكات المتطورة التي تستخدمها الجهات الاحتيالية. تساعد عملية التعلم المستمر هذه في الحفاظ على فعالية أنظمة الكشف عن الاحتيال بمرور الوقت.
- الحد من النتائج الإيجابية الخاطئة: يمكن لأنظمة الكشف عن الاحتيال التقليدية القائمة على القواعد أن تولد عددًا كبيرًا من النتائج الإيجابية الخاطئة. مما يؤدي إلى استياء العملاء وفقدان المبيعات.
يمكن للتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي تحسين دقة الكشف عن الاحتيال من خلال مراعاة مجموعة أوسع من العوامل والتكيف ديناميكيًا مع المعلومات الجديدة.
3. بوابات الدفع الآمنة
تسهل بوابات الدفع الآمنة المعالجة الآمنة للمدفوعات عبر الإنترنت بين العملاء والشركات والمؤسسات المالية. وتضمن هذه البوابات تشفير المعلومات المالية الحساسة، مثل أرقام بطاقات الائتمان وتفاصيل الحساب المصرفي. ثم نقلها بشكل آمن لمنع الوصول غير المصرح به وانتهاكات البيانات والاحتيال.
4. شهادات SSL والتشفير
تحمي شهادات SSL (طبقة المقابس الآمنة) والتشفير البيانات الحساسة المنقولة بين متصفح المستخدم وخادم موقع الويب. مما يضمن بقاء المعلومات سرية وآمنة من الوصول غير المصرح به أو العبث أو الاعتراض.
شهادات SSL هي شهادات رقمية تعمل على التحقق من هوية موقع الويب وإنشاء اتصال مشفر بين متصفح المستخدم وخادم موقع الويب.
وفيما يلي كيفية مساهمة شهادات SSL والتشفير في تأمين الاتصال عبر الإنترنت:
- المصادقة: تتحقق شهادات SSL من صحة هوية موقع الويب من خلال التأكد من تسجيل اسم المجال في المؤسسة الصحيحة. وهذا يساعد المستخدمين على الثقة بأنهم يتواصلون مع موقع الويب المقصود وليس محتالًا ضارًا.
- التشفير: تسهل شهادات SSL استخدام خوارزميات التشفير التي تقوم بـتشفير البيانات المنقولة بين متصفح المستخدم وخادم الموقع الإلكتروني بشكل آمن. وهذا يضمن أن المعلومات الحساسة. مثل بيانات تسجيل الدخول وأرقام بطاقات الائتمان والبيانات الشخصية، تظل سرية ولا يمكن اعتراضها أو قراءتها من قبل أطراف غير مصرح لها.
- تجربة تصفح آمنة: تعرض المواقع الإلكترونية التي تحتوي على شهادات SSL رمز قفل أو شريط عنوان باللون الأخضر في متصفح المستخدم. مما يشير إلى أن الاتصال آمن. ويطمئن هذا الدليل المرئي المستخدمين إلى أن معلوماتهم محمية.
- تحسين الثقة والمصداقية: إن الحصول على شهادة SSL واستخدام التشفير يبني الثقة مع المستخدمين من خلال إظهار التزام الموقع بحماية بياناتهم وخصوصيتهم. ويمكن أن يؤدي هذا إلى زيادة ثقة المستخدم ومعدلات التحويل وولاء العملاء.
- فوائد تحسين محركات البحث: تعتبر محركات البحث مثل Google شهادات SSL والاتصالات الآمنة بمثابة عوامل تصنيف في خوارزمياتها. فقد تشهد مواقع الويب التي تحتوي على شهادات SSL تصنيفات محرك بحث محسنة. مما يؤدي إلى زيادة الرؤية وزيادة حركة المرور.
- الامتثال: تتطلب العديد من الصناعات واللوائح. مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS)، للتعامل مع معلومات بطاقة الائتمان، استخدام شهادات SSL والتشفير لحماية البيانات الحساسة.
لتنفيذ تشفير SSL، يجب على مالكي مواقع الويب الحصول على شهادة SSL من مرجع مصدق موثوق به (CA) وتثبيتها على خادم الويب الخاص بهم. بمجرد التثبيت، سيستخدم الخادم شهادة SSL لإنشاء اتصالات مشفرة مع متصفحات المستخدمين، مما يضمن أن جميع البيانات المرسلة آمنة ومحمية من الوصول غير المصرح به.
5. تتبع IP وتحديد الموقع الجغرافي
يعد تتبع IP وتحديد الموقع الجغرافي تقنيات لتحديد الموقع الجغرافي لجهاز متصل بالإنترنت، باستخدام عنوان IP (بروتوكول الإنترنت) الخاص به.
حيث باتت تُستخدم هذه الأساليب على نطاق واسع في منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية واكتشافه. وذلك كونها تساعد الشركات على تحديد الأنشطة غير العادية أو المشبوهة التي قد تشير إلى معاملات احتيالية أو وصول غير مصرح به.
فيما يلي بعض الطرق التي يساهم بها تتبع عنوان IP وتحديد الموقع الجغرافي في أمن التجارة الإلكترونية:
- اكتشاف الأنماط غير المعتادة: يمكن أن يؤدي مراقبة عناوين IP وبيانات الموقع الجغرافي إلى الكشف عن الأنشطة المشبوهة. مثل المعاملات المتعددة من مواقع مختلفة في فترة قصيرة أو محاولات تسجيل الدخول من مواقع غير مألوفة. مما قد يشير إلى الاحتيال أو محاولات الاستيلاء على الحساب.
- القيود القائمة على الموقع الجغرافي: يمكن للشركات إعداد مرشحات الموقع الجغرافي لمنع المعاملات أو محاولات الوصول من بلدان أو مناطق محددة ذات معدلات احتيال عالية. مما يقلل من خطر الأنشطة الاحتيالية.
- خدمة التحقق من العنوان: إن مقارنة بيانات تحديد الموقع الجغرافي من عنوان IP مع عنوان الفاتورة الذي قدمه العميل أثناء المعاملة يمكن أن يساعد في الكشف عن التناقضات ومنع المعاملات غير المصرح بها.
- تحليل الهوية الرقمية: يمكن دمج تتبع IP وتحديد الموقع الجغرافي مع نقاط بيانات أخرى، مثل بصمة الجهاز، لإنشاء هوية رقمية أكثر شمولاً للمستخدمين. إذ يساعد هذا الشركات على تقييم المخاطر المرتبطة بالمعاملة بشكل أكثر دقة وتحديد الاحتيال المحتمل.
- التحقق من السرعة الجغرافية: يمكن أن يساعد مراقبة الوقت والمسافة بين المعاملات المتتالية أو محاولات تسجيل الدخول في الكشف عن الأنشطة المشبوهة. على سبيل المثال، إذا قام أحد المستخدمين بعملية شراء من بلد ما وقام مستخدم آخر بعملية شراء من بلد آخر في إطار زمني غير واقعي، فقد يشير ذلك إلى اختراق الحساب أو سرقة معلومات بطاقة الائتمان.
- تجربة مستخدم مخصصة: يمكن استخدام بيانات تحديد الموقع الجغرافي لتخصيص خيارات المحتوى واللغة والعملة استنادًا إلى موقع المستخدم. مما يؤدي إلى تحسين تجربة العميل بشكل عام.
- الامتثال التنظيمي: يُطلب من بعض الشركات الالتزام بالقوانين واللوائح المحلية المتعلقة بخصوصية البيانات أو الضرائب أو قيود المحتوى. حيث يمكن أن يساعد تتبع عنوان IP وتحديد الموقع الجغرافي في فرض متطلبات الامتثال هذه من خلال تحديد موقع المستخدم وتطبيق القواعد المناسبة.
يؤدي دمج تتبع IP وتحديد الموقع الجغرافي في استراتيجيات منع الاحتيال واكتشافه إلى:
- تعزيز تدابير الأمن في شركات التجارة الإلكترونية
- وتقليل مخاطر الأنشطة الاحتيالي
- وتحسين تجربة العملاء بشكل عام
- بينما يساعد الشركات أيضًا على الامتثال للوائح المحلية وتوفير تجربة مستخدم أكثر تخصيصًا، بناءً على موقع العميل.
6. فحص السرعة
تُعد عمليات التحقق من السرعة إحدى تقنيات منع الاحتيال واكتشافه لمراقبة وتحليل سرعة وتكرار المعاملات. أو عمليات تسجيل الدخول أو الأنشطة الأخرى عبر الإنترنت المرتبطة بمستخدم أو جهاز.
و تساعد هذه الفحوصات في تحديد الأنماط غير العادية أو المشبوهة التي قد تشير إلى أنشطة احتيالية أو محاولات الاستيلاء على الحسابات.
و يمكن تنفيذ عمليات التحقق من السرعة على مستويات مختلفة، مثل حسابات المستخدمين أو عناوين IP أو الأجهزة أو بطاقات الائتمان.
7. فِرق منع الاحتيال
تعمل فِرق منع الاحتيال على تطوير وتنفيذ استراتيجيات أمنية شاملة لحماية الشركات والعملاء من مختلف أنواع التهديدات عبر الإنترنت.
و تتكون هذه الفرق من خبراء في مجالات مثل:
- الأمن السيبراني
- وتحليل البيانات
- وإدارة المخاطر
الذين يعملون معًا لمراقبة الأنشطة الاحتيالية المحتملة واكتشافها والاستجابة لها. وهم مسؤولون عن مواكبة اتجاهات الاحتيال الناشئة والتقنيات وأفضل الممارسات لضمان أن تظل تدابير الأمن في مؤسستهم فعالة وقابلة للتكيف.
8. عمليات التدقيق والتحديثات الأمنية المنتظمة
تساعد عمليات التدقيق والتحديثات الأمنية المنتظمة الشركات على:
- تحديد نقاط الضعف المحتملة
- وتقييم فعالية ضوابط الأمان الخاصة بها
- والبقاء على اطلاع بأحدث معايير الأمان وأفضل الممارسات.
فيما يلي نظرة عامة على الأجزاء المهمة من عمليات تدقيق الأمان والتحديثات المنتظمة، في سياق التجارة الإلكترونية:
- تقييمات الثغرات الأمنية: تتضمن عمليات تدقيق الأمان المنتظمة فحص واختبار منصة التجارة الإلكترونية والبنية الأساسية للخادم والتطبيقات. و ذلك بحثًا عن الثغرات الأمنية وسوء التكوين والضعف التي يمكن استغلالها من قبل مجرمين الإنترنت. حيث تساعد هذه العملية الشركات على تحديد أولويات القضايا الأمنية الرئيسية ومعالجتها لتقليل مخاطر الاحتيال أو اختراق البيانات.
- اختبار الاختراق: اختبارات الاختراق، والمعروفة أيضًا باسم القرصنة الأخلاقية. تتضمن قيام خبراء الأمن السيبراني بمحاكاة هجمات في العالم الحقيقي لتقييم فعالية التدابير الأمنية وتحديد المجالات التي تحتاج إلى تحسين.
- عمليات تدقيق الامتثال: تحتاج الشركات إلى التأكد من امتثال منصات التجارة الإلكترونية الخاصة بها لمعايير الأمان ذات الصلة. مثل PCI DSS، أو اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، أو غيرها من اللوائح الخاصة بالصناعة. و تساعد عمليات تدقيق الامتثال المنتظمة الشركات في الحفاظ على حالة امتثالها وتجنب الغرامات والعقوبات المحتملة.
- مراجعة سياسة الأمان: تساعد مراجعة وتحديث سياسات وإجراءات الأمان بشكل منتظم الشركات على التكيف مع التهديدات المتطورة . والتأكد من أن جميع الموظفين على دراية بأدوارهم ومسؤولياتهم في الحفاظ على بيئة التجارة الإلكترونية الآمنة.
- إدارة التصحيح: يعد تحديث البرامج والمكونات الإضافية والأنظمة بانتظام بأحدث تصحيحات الأمان أمرًا مهمًا لمعالجة أي ثغرات أمنية معروفة وتقليل مخاطر الهجمات الإلكترونية. و تضمن عملية إدارة التصحيح القوية تطبيق التحديثات في الوقت المناسب وبكفاءة، مما يقلل من وقت التوقف عن العمل المحتمل ومشكلات التوافق.
- تقييمات البائعين الخارجيين: يجب على الشركات أيضًا تقييم الإجراءات الأمنية وامتثال البائعين الخارجيين. مثل معالجات الدفع أو مقدمي الخدمات السحابية، حيث يمكن لهؤلاء البائعين إدخال نقاط ضعف محتملة في بيئة التجارة الإلكترونية.
9. تدريب الموظفين وتوعيتهم
يعد تدريب الموظفين وتوعيتهم مكونين رئيسيين لاستراتيجية الأمان الشاملة للمؤسسة، خاصة بالنسبة لشركات التجارة الإلكترونية.
حيث يلعب الموظفون دورًا مهمًا في الحفاظ على أمان ونزاهة منصات التجارة الإلكترونية والشركات. نظرًا لأنهم غالبًا:
- ما يتعاملون مع بيانات العملاء الحساسة
- ويصلون إلى الأنظمة المهمة
- ويتفاعلون مع العملاء.
ومن خلال توفير التدريب المنتظم وزيادة الوعي حول أفضل الممارسات الأمنية، يمكن للمؤسسات إنشاء ثقافة اليقظة وتقليل احتمالية الأخطاء البشرية التي قد تؤدي إلى حوادث أمنية أو احتيال.
فيما يلي بعض الجوانب المهمة لتدريب الموظفين وتوعيتهم في التجارة الإلكترونية:
- التدريب على التوجيه: يجب أن يتلقى الموظفون الجدد تدريبًا أمنيًا كجزء من عملية التوجيه الخاصة بهم، مع التأكد من أنهم على دراية بسياسات وإجراءات الأمن وأفضل الممارسات في المنظمة منذ البداية.
- التعلم المستمر: يساعد تحديث وتعزيز التدريب الأمني بشكل منتظم الموظفين على البقاء على اطلاع دائم بالتهديدات الناشئة والتقنيات الجديدة وأفضل ممارسات الأمن المتطورة. ويمكن أن يشمل ذلك ورش العمل أو وحدات التدريب عبر الإنترنت.
- الوعي بالتصيد الاحتيالي: يجب تدريب الموظفين على التعرف على رسائل التصيد الاحتيالي والإبلاغ عنها، وهجمات الهندسة الاجتماعية، وغيرها من التكتيكات الشائعة التي يستخدمها مجرمو الإنترنت للحصول على وصول غير مصرح به إلى المعلومات أو الأنظمة الحساسة.
- ممارسات كلمة المرور القوية: تدريب الموظفين على إنشاء كلمات مرور قوية وفريدة واستخدام MFA يمكن أن يقلل بشكل كبير من مخاطر الوصول غير المصرح به إلى أنظمة التجارة الإلكترونية وبيانات العملاء.
- التعامل مع البيانات والخصوصية: يجب تدريب الموظفين على التعامل مع البيانات وممارسات الخصوصية المناسبة، بما في ذلك كيفية تخزين معلومات العملاء الحساسة ومعالجتها ونقلها بشكل آمن وكيفية الامتثال للوائح حماية البيانات مثل القانون العام لحماية البيانات (GDPR) أو قانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA). .
- الاستجابة للحوادث: يجب أن يكون الموظفون على دراية بخطة الاستجابة للحوادث الخاصة بالمؤسسة ومعرفة الخطوات التي يجب اتخاذها إذا اكتشفوا خرقًا أمنيًا أو اشتبهوا في نشاط احتيالي.
- ثقافة الأمن: إن تعزيز ثقافة الأمن داخل المنظمة يشجع الموظفين على تحمل المسؤولية عن الحفاظ على بيئة التجارة الإلكترونية الآمنة والإبلاغ عن أي مشكلات أو مخاوف أمنية محتملة.
- التقييمات والتحديثات المنتظمة: إن تقييم فعالية برامج تدريب الموظفين وإجراء التحسينات بناءً على الملاحظات أو التطورات الجديدة يمكن أن يساعد في ضمان أن يظل التدريب ذا صلة وفعالية.
تعمل برامج تدريب الموظفين وتوعيتهم على تمكين الموظفين من العمل كخط دفاع أول ضد التهديدات الأمنية والاحتيال، مما يؤدي إلى بيئة تسوق عبر الإنترنت أكثر أمانًا وجديرة بالثقة للعملاء وعمليات أكثر كفاءة ومقاومة للاحتيال بشكل عام.
10. تثقيف العملاء
يعمل تثقيف العملاء على تعزيز تجربة التسوق عبر الإنترنت الآمنة ويحمي العملاء من الاحتيال في التجارة الإلكترونية.
فمن خلال تزويد العملاء بالمعلومات والأدوات اللازمة، يمكن للشركات:
- تمكينهم من اتخاذ قرارات مستنيرة
- وحماية معلوماتهم الشخصية
- واكتشاف الاحتيال المحتمل أو التهديدات الأمنية.
وفيما يلي بعض الطرق التي يمكن من خلالها لتثقيف العملاء تعزيز تدابير مكافحةالاحتيال في التجارة الإلكترونية:
- ممارسات التسوق الآمن عبر الإنترنت: تثقيف العملاء حول ممارسات التسوق الآمن عبر الإنترنت. مثل التسوق فقط على مواقع الويب ذات السمعة الطيبة، والبحث عن مؤشرات الأمان مثل شهادات HTTPS وSSL. وتجنب شبكات Wi-Fi العامة لإجراء المعاملات.
- عادات استخدام كلمات مرور قوية: شجع العملاء على إنشاء كلمات مرور قوية وفريدة لحساباتهم واستخدام المصادقة الثنائية (MFA) كلما أمكن ذلك. يمكن أن يساعد هذا في منع الوصول غير المصرح به والاستيلاء على الحسابات.
- التعرف على التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية: قم بتعليم العملاء كيفية التعرف على رسائل البريد الإلكتروني التصيدية أو هجمات الهندسة الاجتماعية . والتي تحاول خداعهم للتخلي عن معلومات حساسة أو النقر على الروابط الضارة والإبلاغ عنها. تأكد من أن عملائك يفهمون الطرق التي ستتواصل بها شركتك معهم، أو لن تتواصل معهم.
- طرق الدفع الآمنة: إعلام العملاء بفوائد استخدام طرق الدفع الآمنة، مثل بطاقات الائتمان أو المحافظ الرقمية . والتي غالبًا ما توفر حماية إضافية من الاحتيال وخيارات حل النزاعات.
- مراقبة الحساب: شجع العملاء على مراقبة نشاط حساباتهم بشكل منتظم، والتحقق من المعاملات غير المصرح بها أو التغييرات التي تطرأ على معلوماتهم الشخصية.
- التوعية بالخصوصية: تثقيف العملاء حول أهمية حماية معلوماتهم الشخصية وكيفية تعامل الشركة مع بياناتهم بما يتوافق مع لوائح الخصوصية ذات الصلة.
- الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة: قدم للعملاء تعليمات واضحة حول كيفية الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة – مثل المعاملات غير المصرح بها. أو محاولات التصيد الاحتيالي، أو محاولات الاستيلاء على الحساب – إلى الشركة أو السلطات المعنية.
- التحديثات والتنبيهات الأمنية: أبقِ العملاء على اطلاع بميزات الأمان الجديدة أو التهديدات المحتملة أو تحديثات سياسة خصوصية منصة التجارة الإلكترونية. وذلك من خلال النشرات الإخبارية أو منشورات المدونات أو تحديثات الوسائط الاجتماعية.
11. إدارة استرداد المبالغ المدفوعة
تساعد إدارة عمليات رد المبالغ المدفوعة الشركات على :
- تخفيف التأثير المالي لعمليات رد المبالغ المدفوعة
- وتقليل احتمالية حدوث نزاعات مستقبلية
- والحفاظ على علاقة صحية مع معالجات الدفع وشبكات البطاقات .
وتحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة عندما يعترض العميل على معاملة ما، ويتم إرجاع الأموال إلى العميل من قبل البنك المصدر .
كما يمكن أن يحدث هذا لأسباب مختلفة، مثل المعاملات غير المصرح بها، أو عدم الرضا عن المنتج، أو مشكلات التسليم.
لمزيد من المعلومات حول منع عمليات رد المبالغ المدفوعة، إليك المزيد من القراءة حول الموضوع: ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة
12. مراقبة المعاملات وسلوك المستخدم
يتيح مراقبة المعاملات وسلوك المستخدم للشركات تحديد الأنشطة المشبوهة والاستجابة لها في الوقت الفعلي.
فمن خلال:
- تتبع وتحليل أنماط المعاملات
- ومحاولات تسجيل الدخول
- وإجراءات المستخدم الأخرى
يمكن للشركات اكتشاف الاحتيال المحتمل ومحاولات الاستيلاء على الحساب والتهديدات الأمنية الأخرى.
فيما يلي بعض الطرق التي تستخدمها الشركات لمراقبة المعاملات ومراقبة سلوك المستخدم:
- تسجيل المخاطر: يمكن أن يساعد تعيين درجات المخاطر للمعاملات، بناءً على عوامل مثل مبلغ المعاملة والموقع والجهاز وسجل الشراء السابق، الشركات على تحديد المعاملات الاحتيالية المحتملة واتخاذ الإجراء المناسب.
- المراقبة في الوقت الفعلي: تتيح المراقبة المستمرة للمعاملات وسلوك المستخدم في الوقت الفعلي للشركات اكتشاف التهديدات المحتملة والاستجابة لها بسرعة. مما يقلل من الخسائر المالية والأضرار التي تلحق بالسمعة.
- التحليلات السلوكية: يمكن أن يساعد تحليل سلوك المستخدم، مثل أنماط التصفح وحركات الماوس وديناميكيات ضغطات المفاتيح، الشركات على تحديد الجهات الفاعلة الاحتيالية أو الروبوتات المحتملة. نظرًا لأن سلوكها قد يختلف بشكل كبير عن سلوك العملاء الحقيقيين.
- مراقبة الحساب: إن مراقبة حسابات المستخدمين بشكل منتظم بحثًا عن أنشطة غير عادية. مثل محاولات تسجيل الدخول الفاشلة المتعددة، أو التغييرات في المعلومات الشخصية، أو أنماط المعاملات غير العادية. يمكن أن تساعد في اكتشاف محاولات الاستيلاء على الحساب أو الاحتيال المحتملة.
- المراقبة عبر القنوات: يمكن أن توفر مراقبة سلوك المستخدم عبر قنوات متعددة. مثل الويب والهاتف المحمول ووسائل التواصل الاجتماعي، للشركات رؤية أكثر شمولاً لتفاعلات العملاء وأنماط الاحتيال المحتملة.
13. وضع قواعد ومرشحات كشف الاحتيال
يساعد إعداد قواعد ومرشحات الكشف عن الاحتيال الشركات على تحديد الأنشطة أو المعاملات المشبوهة المحتملة والاستجابة لها في الوقت المناسب وبطريقة فعّالة.
ومن خلال تحديد معايير وحدود محددة قد تشير إلى الاحتيال، يمكن للشركات وضع علامة على المعاملات التي تتطابق مع هذه الأنماط أو حظرها.
هكذا تعمل قواعد ومرشحات اكتشاف الاحتيال في شركات التجارة الإلكترونية:
- قواعد قابلة للتخصيص: قم بتطوير قواعد مخصصة للكشف عن الاحتيال بناءً على عوامل الخطر الفريدة لشركتك. مثل حجم المعاملات والتركيبة السكانية للعملاء وأنواع المنتجات وأنماط الاحتيال التاريخية. يجب أن تكون هذه القواعد قابلة للتعديل، للتكيف مع اتجاهات الاحتيال المتغيرة واحتياجات العمل.
- العتبات الديناميكية: تنفيذ عتبات ديناميكية لمختلف مؤشرات المخاطر، مثل مبالغ المعاملات، أو تكرار المعاملات، أو فحوصات السرعة. يمكن أن يساعد ذلك في منع النتائج الإيجابية الكاذبة والتأكد من عدم تمييز المعاملات المشروعة عن طريق الخطأ على أنها احتيالية.
- الفحص في الوقت الفعلي: قم بتطبيق قواعد ومرشحات الكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي لتحديد التهديدات المحتملة والاستجابة لها بسرعة، مما يقلل من تأثير الاحتيال على عملك وعملائك.
- التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي: قم بدمج خوارزميات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي في نظام الكشف عن الاحتيال لديك للتعلم المستمر من البيانات التاريخية والتكيف مع أنماط الاحتيال الجديدة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين دقة وفعالية القواعد والمرشحات الخاصة بك بمرور الوقت.
- نهج متعدد الطبقات: استخدم مجموعة من القواعد، وعوامل التصفية، وتقنيات منع الاحتيال الأخرى، مثل تتبع IP، وتحديد الموقع الجغرافي، وبصمات أصابع الجهاز، والمصادقة متعددة العوامل، لإنشاء نظام شامل وقوي للكشف عن الاحتيال.
- المراجعة والتحسين المنتظم: قم بمراجعة وتحليل فعالية قواعد ومرشحات اكتشاف الاحتيال الخاصة بك بشكل منتظم، وضبطها حسب الحاجة لمعالجة اتجاهات الاحتيال الناشئة، وتقليل الإيجابيات الخاطئة، وتقليل التأثير على العملاء الحقيقيين.
- التكامل مع أدوات أخرى: قم بدمج قواعد ومرشحات اكتشاف الاحتيال مع أدوات أخرى لمنع الاحتيال وإدارة المخاطر، مثل بوابات الدفع الآمنة، وتشفير SSL، وأنظمة التحقق من العملاء، لإنشاء استراتيجية أمنية متماسكة وشاملة.
14. توظيف أنظمة التحقق من العناوين والبطاقات
يساعد استخدام أنظمة التحقق من العنوان والبطاقة الشركات على التأكد من صحة معلومات فواتير العملاء وتقليل احتمالية المعاملات الاحتيالية.
حيث تقوم أنظمة التحقق هذه بمقارنة المعلومات المقدمة من قبل العميل أثناء عملية الدفع مع المعلومات الموجودة في الملف لدى البنك المصدر. مما يضمن أن البطاقة المستخدمة شرعية وتخص الشخص الذي يقوم بالشراء.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن لشركات التجارة الإلكترونية من خلالها التحقق من المعاملات:
- خدمة التحقق من العنوان (AVS): AVS هي أداة تستخدمها معالجات الدفع للتحقق من صحة عنوان الفوترة الذي يقدمه العميل مقابل العنوان المسجل لدى جهة إصدار البطاقة. إذا لم يتطابق العنوان، فقد يتم وضع علامة على المعاملة أو رفضها، مما يقلل من خطر الاحتيال.
- قيمة التحقق من البطاقة (CVV): CVV هي ميزة أمان موجودة في بطاقات الائتمان والخصم. وتتكون من رمز مكون من ثلاثة أو أربعة أرقام فريد لكل بطاقة. من خلال مطالبة العملاء بإدخال رمز CVV أثناء عملية الدفع، يمكن للشركات التحقق من أن الشخص الذي يقوم بالشراء لديه حيازة مادية للبطاقة. مما يقلل من احتمالية المعاملات الاحتيالية باستخدام معلومات البطاقة المسروقة.
- 3D Secure (3DS): 3D Secure عبارة عن طبقة إضافية من الأمان لمعاملات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت. وهي تتضمن عملية مصادقة تتطلب من العملاء التحقق من هويتهم من خلال كلمة مرور لمرة واحدة أو المصادقة البيومترية. مما يضمن أن حامل البطاقة هو من يقوم بعملية الشراء. تتضمن أمثلة البروتوكولات الآمنة ثلاثية الأبعاد Verified by Visa من Visa، وMastercard SecureCode من Mastercard، وSafeKey من American Express.
- التكامل مع بوابات الدفع: يساعد دمج أنظمة التحقق من العناوين والبطاقات مع بوابة الدفع الخاصة بك على إنشاء عملية دفع سهلة وآمنة للعملاء. مع تقليل مخاطر المعاملات الاحتيالية.
- الموازنة بين الأمان وتجربة المستخدم: في حين أن استخدام أنظمة التحقق من العنوان والبطاقة يمكن أن يساعد في منع الاحتيال، فمن المهم الموازنة بين التدابير الأمنية وتجربة مستخدم سلسة. قد تؤدي عمليات التحقق الصارمة بشكل مفرط إلى رفضات زائفة وإحباط العملاء. يمكن أن تساعد مراجعة عمليات التحقق وتحسينها بانتظام في تحقيق هذا التوازن.
15. التواصل مع الشركات والمنظمات الصناعية الأخرى
يمكن أن يكون التواصل مع الشركات والمؤسسات الصناعية الأخرى استراتيجية قيمة لشركات التجارة الإلكترونية في مكافحة الاحتيال.
فمن خلال التعاون وتبادل المعلومات، يمكن للشركات أن تتعلم من تجارب بعضها البعض. وتكتسب رؤى حول اتجاهات الاحتيال الناشئة. وتبني أفضل الممارسات في منع الاحتيال واكتشافه. يساعد هذا النهج التعاوني في إنشاء نظام بيئي أقوى وأكثر أمانًا للتجارة الإلكترونية.
كما يمكن أن تؤدي المشاركة في:
- منتديات الصناعة
- وحضور المؤتمرات
- والانضمام إلى الشبكات
- أو الجمعيات المهنية
إلى تسهيل التواصل والتعاون بين الشركات ومعالجي الدفع وخبراء الأمن ووكالات إنفاذ القانون.
كما يمكن أن تساعد مشاركة المعلومات حول أنماط الاحتيال وتكتيكاته وتقنيات التخفيف الشركات على البقاء في صدارة التهديدات المتطورة وتطوير استراتيجيات أكثر فعالية لمنع الاحتيال.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن للشركات الاستفادة من التعاون مع شركات الأمن السيبراني والباحثين الأمنيين. الذين يمكنهم تقديم المشورة المتخصصة ومعلومات استخبارات التهديدات والحلول المتطورة لتعزيز قدراتهم على منع الاحتيال واكتشافه.
16. استخدام القياسات الحيوية وتحليلات السلوك
يوفر استخدام القياسات الحيوية والتحليلات السلوكية في منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية طريقة قوية ومتطورة للتحقق من هويات العملاء واكتشاف الاحتيال المحتمل.
و تقوم هذه التقنيات بتحليل الخصائص الفيزيائية الفريدة وأنماط سلوك المستخدم للتحقق من هوية المستخدمين. مما يوفر طبقة إضافية من الأمان يصعب على الجهات الاحتيالية تقليدها أو تجاوزها.
كما تشير البيانات الحيوية إلى استخدام السمات الجسدية، مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه أو أنماط الصوت، للتحقق من هوية المستخدم.
و تأتي العديد من الهواتف الذكية الحديثة والأجهزة الأخرى مزودة بأجهزة استشعار حيوية. مما يجعل من الملائم للعملاء استخدام هذه الميزات أثناء عملية المصادقة.
من خلال دمج البيانات الحيوية في تدابير الأمان الخاصة بها. يمكن لشركات التجارة الإلكترونية تحسين دقة التحقق من هوية العملاء والحد من خطر الوصول غير المصرح به أو الاستيلاء على الحساب.
ومن ناحية أخرى، تتضمن التحليلات السلوكية تحليل أنماط سلوك المستخدم، مثل:
- حركات الماوس
- أو ديناميكيات ضغط المفاتيح
- أو عادات التصفح
- أو الوقت الذي يقضيه في الصفحة.
يمكن أن تساعد هذه الأنماط في التمييز بين العملاء الحقيقيين والجهات المحتالة. نظرًا لأن الجهات الفاعلة الضارة غالبًا ما تظهر سلوكيات مميزة تنحرف عن القاعدة.
ومن خلال مراقبة هذه الأنماط وتحليلها، يمكن لشركات التجارة الإلكترونية اكتشاف عمليات الاحتيال المحتملة والاستجابة لها في الوقت الفعلي. مما يقلل من الخسائر المالية والأضرار التي تلحق بالسمعة.
ومن خلال دمج هذه الاستراتيجيات الإضافية في إطار منع الاحتيال والكشف عنه والاستجابة له. يمكن للشركات زيادة تعزيز إجراءاتها الأمنية وحماية نفسها وعملائها من الاحتيال في التجارة الإلكترونية.
وفي الختام:
تُشكل عمليات الاحتيال في التجارة الإلكترونية تهديدًا خطيرًا للشركات من جميع الأحجام. من خلال تنفيذ مزيج من أفضل الممارسات والتكتيكات الموضحة أعلاه، يمكن للشركات تعزيز أمان التجارة الإلكترونية ومنع الاحتيال بشكل فعال.
بالإضافة إلى النقاط المذكورة أعلاه، من المهم أيضًا أن تظل الشركات على اطلاع على أحدث اتجاهات الاحتيال والتهديدات الناشئة. يجب تحديث استراتيجيات منع الاحتيال بشكل استباقي لتتناسب مع مشهد التهديدات المتطور.
من خلال اتخاذ نهج استباقي وشامل لمنع الاحتيال، يمكن للشركات حماية أنفسهم وعملائهم من مخاطر الاحتيال، والحفاظ على سمعتهم، وضمان استمرارية أعمالهم.
اقرأ أيضًا:
من هم مشغلو سوق الأوراق المالية؟
أبرز طرق الاحتيال في سوق الفوركس
أفضل 10 نصائح لمنع الاحتيال عبر الإنترنت
هل تعلم ما هو الاحتيال التجاري الإلكتروني؟
ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟
ما هو الاحتيال في الاستيلاء على الحساب؟