دليل شامل للتخلص من الديون: خطوات عملية ونصائح مجربة

إن تحمل قدر كبير من الديون قد يسبب صعوبات مالية بعدة طرق. فقد تجد صعوبة في سداد فواتيرك، أو قد تتضرر درجة الائتمان الخاصة بك، مما يجعل من الصعب التأهل للحصول على قروض مستقبلية مثل الرهن العقاري أو قروض السيارات.

إذا كان لديك الكثير من الديون، فيمكنك اتخاذ عدة خطوات لتقليلها بسرعة والدخول في مسار مالي صحي.

كيف تقول وداعًا للديون في 8 خطوات

قد تشمل الديون الرهن العقاري، وقروض الطلاب، وبطاقات الائتمان ، وأنواع أخرى من الديون الشخصية. فتحمل الكثير من الديون يعد أمرًا مرهقًا للغاية. قد يساعدك الخروج من الديون على التمتع بصحة مالية أفضل وفتح المزيد من الفرص.

1. فهم ديونك

قم بمراجعة جميع كشوفات القروض والفواتير الخاصة بك وفهم كامل لمقدار الديون المستحقة عليك كل شهر بالإضافة إلى مقدار الفائدة التي تدفعها على الديون المختلفة.

تأكد من أن التزاماتك الشهرية من الديون والنفقات الضرورية أقل من دخلك. إذا لم تتمكن من تحمل تكاليف سداد الفواتير الأساسية، فسوف تحتاج إلى اتخاذ خطوات مثل التفاوض مع المقرضين أو تأمين المزيد من الدخل.

2. خطط لاستراتيجية السداد

بدلاً من مجرد تخصيص أموال إضافية لسداد أي من ديونك، فكر في الدين الذي تريد سداده أولاً.

إن استهداف الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً باستخدام طريقة الانهيار الجليدي من شأنه أن يوفر لك أكبر قدر من المال على المدى الطويل. ومع ذلك، يجد بعض الأشخاص أن التعامل مع أقل قدر من الديون أولاً يعمل بشكل أفضل بالنسبة لهم لأنه يبقيهم متحفزين.

3. فهم تاريخك الائتماني

تحقق من تصنيفك الائتماني وراجع تقريرك الائتماني بحثًا عن أي أخطاء. يمكنك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة (Experian وEquifax وTransUnion) أو من AnnualCreditReport.com . يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني مرة واحدة على الأقل في السنة.

يمكن أن يساعدك تقرير الائتمان الخاص بك على فهم كيفية تأثير ديونك على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك معرفة ما إذا كان لديك عدد كبير من المدفوعات المتأخرة أو ما إذا كان لديك نسبة استخدام ائتمانية عالية ، مما يعني أنك تستخدم مبلغًا كبيرًا من الديون المتاحة لك.

4. إجراء تعديلات على الديون

إذا كان تصنيفك الائتماني يسمح بذلك، فحاول الحصول على قرض أكبر وأقل فائدة  ودمج ديونك  في هذا القرض. يمكن أن يؤدي هذا إلى تسريع عملية سداد ديونك من خلال تقليل الفائدة.

يمكنك أن  تفكر في الاستفادة من عرض تحويل الرصيد  بنسبة فائدة 0% من إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بك. بهذه الطريقة، يمكنك الحصول على فترة سماح  قد تستمر من ستة إلى 18 شهرًا، حسب العرض. كن على علم بأنه إذا لم تسدد الرصيد بالكامل قبل انتهاء مدة العرض، فسوف تدفع سعر الفائدة على بطاقة الائتمان على الرصيد.

5. زيادة المدفوعات

كلما أمكن، ضاعف مبلغ المدفوعات التي تسددها لسداد ديونك، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة. إن سداد مبلغ أكبر من الحد الأدنى قد يسرع من الوقت المستغرق لسداد الديون.

من خلال زيادة مبلغ دفعتك ، فإنك بذلك تزيد المعدل الإجمالي لانخفاض دينك وتقلل إجمالي الفائدة التي تدفعها.

6. خفض النفقات

يعد خفض النفقات غير الضرورية جزءًا أساسيًا من الخروج من الديون. راجع نفقاتك العادية وحدد ما هو ضروري، مثل الطعام والسكن والمرافق، وما هو غير ضروري، مثل الترفيه أو الملابس الجديدة.

إن تقليل نفقاتك غير الضرورية يمكن أن يوفر لك أموالاً إضافية يمكنك استخدامها للخروج من الديون.

حاول تجنب إغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بك. يؤدي إغلاق البطاقات إلى تقليل إجمالي مبلغ الائتمان المتاح لك ويزيد من نسبة استخدامك للائتمان، وكلا الأمرين قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

---

7. استشر مستشارًا ماليًا محترفًا

يمكن أن يساعدك الاجتماع مع  مستشار ائتماني أو مستشار مالي في فهم جميع الخيارات المتاحة لك للخروج من الديون. يمكن للمستشارين المحترفين إرشادك إلى أفضل الاستراتيجيات المناسبة لموقفك الخاص.

قد يقدم لك مستشار الائتمان أيضًا الدعم عند مقابلة دائنيك. ومع ذلك، كن حذرًا من المتخصصين في الائتمان الذين يتقاضون رسومًا عالية.

8. التفاوض مع المقرضين

إذا كنت لا تزال تكافح لسداد ديونك من دخلك، فيمكنك اتخاذ تدابير أخرى. إذا كنت متأخرًا في سداد مدفوعاتك، فيمكنك محاولة تسوية الديون بمساعدة شركة تخفيف الديون ذات السمعة الطيبة .

من خلال هذه الاستراتيجية، يمكنك التفاوض مع المقرضين لتقليل مبلغ الدين المستحق عليك مقابل الموافقة على سداد جزء من رصيدك. ومع ذلك، فإن أحد عيوب اللجوء إلى تسوية الديون هو أنها قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك لعدة سنوات.

خلاصة القول

إذا لم تتمكن من التخلص من الديون، فقد تضطر إلى إعلان إفلاسك ، وهو ما قد يؤدي إلى تدمير تصنيفك الائتماني ويجعلك غير مؤهل للحصول على قروض أو ائتمان لسنوات.

فكر في جميع خياراتك بعناية ووازن بين إيجابياتها وسلبياتها. استشر مستشارًا ماليًا محترفًا للحصول على إرشادات أكثر تحديدًا بشأن خياراتك للتخلص من الديون ، بما في ذلك خطة إدارة الديون المحتملة، لموقفك.