أفضل 6 استثمارات للمبتدئين
هنا ستجد أفضل 6 استثمارات للمبتدئين. فإذا كنت بدأت للتو في عالم الاستثمار،تأكد من مراعاة قدراتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية قبل الالتزام بالمال في الاستثمار.
قد تكون فكرة الاستثمار مخيفة إذا كنت قد بدأت للتو، ولكنها جزء مهم من الادخار لتحقيق أهداف مالية مختلفة وبناء الثروة.
ستواجه العديد من بيئات السوق المختلفة طوال حياتك الاستثمارية، لذا لا تنشغل كثيرًا بما إذا كان الآن هو الوقت المثالي للبدء أم لا.
ولكن قبل القيام بأي استثمار، من المهم للمستثمرين الجدد أن يعرفوا مدى تحملهم للمخاطر .
تحمل بعض الاستثمارات مخاطر أكبر من غيرها ولا تريد أن تتفاجأ بعد قيامك بالاستثمار.
فكر في المدة التي يمكنك الاستغناء فيها عن الأموال التي ستستثمرها وما إذا كنت مرتاحًا لعدم الوصول إليها لبضع سنوات أو أكثر.
فيما يلي بعض أفضل الأفكار الاستثمارية لأولئك الذين بدؤوا للتو.
أفضل الاستثمارات للمبتدئين
1. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
يمكن أن تكون هذه إحدى أبسط الطرق لزيادة عائد أموالك أعلى مما تكسبه في الحساب الجاري النموذجي.
تميل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، والتي يتم فتحها غالبًا من خلال بنك عبر الإنترنت ، إلى دفع فائدة أعلى في المتوسط من حسابات التوفير القياسية مع الاستمرار في منح العملاء إمكانية الوصول المنتظم إلى أموالهم.
يمكن أن يكون هذا مكانًا رائعًا لحفظ الأموال التي تدخرها للشراء في العامين المقبلين أو للاحتفاظ بها فقط في حالة الطوارئ .
2. شهادات الإيداع (CDs)
تعد الأقراص المضغوطة طريقة أخرى لكسب فائدة إضافية على مدخراتك، ولكنها ستقيد أموالك لفترة أطول من حساب التوفير عالي العائد.
يمكنك شراء قرص مضغوط لفترات زمنية مختلفة مثل ستة أشهر أو سنة واحدة أو حتى خمس سنوات، ولكن لا يمكنك عادة الوصول إلى الأموال قبل أن ينضج القرص المضغوط دون دفع غرامة.
تعتبر هذه آمنة للغاية، وإذا قمت بشراء واحدة من خلال بنك مؤمَّن اتحاديًا، فستتم تغطيتك بما يصل إلى 250.000 دولار لكل مودع، لكل فئة ملكية.
3. 401(ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل
يمكن أن تكون هذه إحدى أبسط الطرق للبدء في الاستثمار وتأتي مع بعض الحوافز الرئيسية التي يمكن أن تفيدك الآن وفي المستقبل.
يعرض معظم أصحاب العمل مطابقة جزء مما توافق على ادخاره للتقاعد من راتبك العادي.
إذا عرض عليك صاحب العمل مباراة ولم تشارك في الخطة، فأنت ترفض الأموال المجانية.
في 401 (ك) التقليدية، يتم تقديم المساهمات قبل فرض الضرائب عليها وتنمو معفاة من الضرائب حتى سن التقاعد.
يقدم بعض أصحاب العمل Roth 401(k)s ، والذي يسمح بتقديم المساهمات بعد خصم الضرائب. إذا حددت هذا الخيار، فلن تدفع ضرائب على عمليات السحب أثناء التقاعد.
تعد خطط التقاعد في مكان العمل هذه أدوات ادخار رائعة لأنها تصبح تلقائية بمجرد قيامك باختياراتك الأولية، وتسمح لك بالاستثمار باستمرار بمرور الوقت.
في كثير من الأحيان، يمكنك حتى اختيار الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ذات التاريخ المستهدف ، والتي تدير محافظها الاستثمارية بناءً على تاريخ تقاعد محدد.
ومع اقترابك من التاريخ المستهدف، فإن تخصيص الصندوق سيتحول بعيدًا عن الأصول ذات المخاطر العالية لحساب أفق استثماري أقصر.
4. صناديق الاستثمار المشتركة
تمنح صناديق الاستثمار المشتركة المستثمرين الفرصة للاستثمار في سلة من الأسهم أو السندات (أو الأصول الأخرى) التي قد لا يتمكنون من بنائها بسهولة بمفردهم.
تتبع صناديق الاستثمار الأكثر شعبية مؤشرات مثل S&P 500 ، والتي تتألف من حوالي 500 من أكبر الشركات في صناديق المؤشرات الأمريكية عادة ما تأتي برسوم منخفضة للغاية لمستثمري الصناديق، وفي بعض الأحيان بدون رسوم على الإطلاق.
تساعد هذه التكاليف المنخفضة المستثمرين على الاحتفاظ بمزيد من عوائد الأموال لأنفسهم ويمكن أن تكون طريقة رائعة لبناء الثروة بمرور الوقت.
5. صناديق الاستثمار المتداولة
تشبه الصناديق المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة، صناديق الاستثمار المشتركة من حيث أنها تحتوي على سلة من الأوراق المالية، ولكنها تتداول على مدار اليوم بنفس الطريقة التي يتم بها تداول الأسهم.
لا تأتي صناديق الاستثمار المتداولة بنفس الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار مثل الصناديق المشتركة، والتي عادة ما تأتي ببضعة آلاف من الدولارات.
يمكن شراء صناديق الاستثمار المتداولة بتكلفة سهم واحد بالإضافة إلى أي رسوم أو عمولات مرتبطة بالشراء، على الرغم من أنه يمكنك البدء بمبلغ أقل إذا كان وسيطك يسمح بالاستثمار الجزئي في الأسهم .
تعد كل من صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة أصولًا مثالية للاحتفاظ بها في الحسابات ذات المزايا الضريبية مثل 401 (k) و IRAs.
6. الأسهم الفردية
يعد شراء الأسهم في الشركات الفردية هو خيار الاستثمار الأكثر خطورة الذي تمت مناقشته هنا، ولكنه يمكن أن يكون أيضًا أحد أكثر الخيارات فائدة.
ولكن قبل البدء في إجراء عمليات التداول، يجب عليك أن تفكر فيما إذا كان شراء السهم منطقيًا بالنسبة لك.
اسأل نفسك:
- عما إذا كنت تستثمر على المدى الطويل ، وهو ما يعني عمومًا خمس سنوات على الأقل.
- وما إذا كنت تفهم العمل الذي تستثمر فيه.
يتم تسعير الأسهم في كل ثانية من يوم التداول، ولهذا السبب، غالبًا ما ينجذب الناس إلى الاستثمار في الأسهم. عقلية التداول قصيرة المدى عندما يمتلكون أسهمًا فردية.
لكن السهم عبارة عن حصة ملكية جزئية في شركة حقيقية، وبمرور الوقت سترتفع ثروتك مع ثروة الشركة الأساسية التي استثمرت فيها.
إذا كنت لا تشعر أن لديك الخبرة أو الجرأة للتغلب على الأسهم الفردية، فكر في ذلك اتباع النهج الأكثر تنوعًا الذي تقدمه صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من ذلك.
لماذا يجب أن تبدأ بالاستثمار؟
- يعد الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت ترغب في الحفاظ على القوة الشرائية لمدخراتك والوصول إلى أهداف مالية طويلة المدى مثل التقاعد أو بناء الثروة.
- إذا تركت مدخراتك في حساب مصرفي تقليدي مع فائدة قليلة أو معدومة، فسيؤدي التضخم في النهاية إلى انخفاض قيمة أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. من خلال الاستثمار في الأصول مثل الأسهم والسندات، يمكنك التأكد من أن مدخراتك تواكب التضخم أو حتى تتجاوزه.
- يمكن أن تساعدك الاستثمارات قصيرة الأجل مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال على كسب المزيد من مدخراتك أثناء العمل على شراء كبير مثل سيارة أو دفعة أولى لشراء منزل. تعتبر الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة أفضل للأهداف طويلة المدى مثل التقاعد لأنها من المرجح أن تحقق عوائد أفضل بمرور الوقت، ولكنها تحمل مخاطر إضافية.
اعتبارات هامة للمستثمرين الجدد
تحمل المخاطر
قبل البدء في الاستثمار، ستحتاج إلى فهم قدرتك على تحمل المخاطر.
الاستثمارات المتقلبة مثل الأسهم يمكن أن تجعل بعض الناس غير مرتاحين للغاية عند انخفاضها، مما قد يدفعك إلى البيع في أسوأ وقت ممكن.
إن معرفة قدرتك على تحمل المخاطر سيساعدك على اختيار الاستثمارات التي تناسبك بشكل أفضل.
الأهداف المالية
حدد أهدافًا قصيرة وطويلة المدى تريد تحقيقها من خلال الادخار والاستثمار. إن فهم أهدافك الاستثمارية سيساعدك على تطوير خطة قوية.
نشط أم سلبي
ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كنت تريد أن تكون مستثمرًا سلبيًا أم مستثمرًا نشطًا .
يمتلك المستثمر السلبي عادةً أصولًا مثل صناديق الاستثمار المتنوعة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تفرض رسومًا منخفضة، بينما قد يختار المستثمر النشط استثمارات فردية أو صناديق استثمار مشتركة تهدف إلى التفوق على السوق.
أظهرت الدراسات أن الاستثمار السلبي يميل إلى التفوق على الاستثمار النشط بمرور الوقت.
افعل ذلك بنفسك أو قم بتعيين شخص ما
يمكنك أيضًا اختيار إدارة استثماراتك الخاصة من خلال وسيط عبر الإنترنت ، أو استئجار مستشار مالي (أو مستشار آلي ) لمساعدتك.
من المحتمل أن تتحمل تكاليف أقل إذا قمت بذلك بنفسك، ولكن يمكن أن يكون المستشار مفيدًا لأولئك الذين بدؤوا للتو.
الضرائب
إذا كنت تمتلك استثمارات في حساب فردي أو مشترك، فمن المحتمل أن تحتاج إلى دفع ضرائب على الفوائد والأرباح والأرباح الرأسمالية التي تجنيها.
يمكنك تجنب هذه الضرائب عن طريق امتلاك استثمارات في حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية مثل حساب الاستجابة العاجلة.
ما هو المبلغ المطلوب لبدء الاستثمار؟
والخبر السار هو أنك لا تحتاج إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار. ليس لدى معظم الوسطاء عبر الإنترنت حد أدنى للحساب للبدء، ويقدم بعضهم استثمارًا جزئيًا في الأسهم لأولئك الذين يبدأون بمبالغ صغيرة بالدولار.
مقابل بضعة دولارات فقط، يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة التي تسمح لك ببناء محفظة متنوعة من الأسهم.
ستسمح لك منصات الاستثمار الصغير بجمع المشتريات التي تتم من خلال بطاقة الخصم كوسيلة لبدء الاستثمار.
وفي الختام:
إذا كنت بدأت للتو في عالم الاستثمار، فتأكد من مراعاة قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية قبل الالتزام بالمال في الاستثمار.
تسمح بعض الاستثمارات، مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، بالوصول السريع إلى الأموال في حالة ظهور حالات الطوارئ. وفي الوقت نفسه، من المحتمل أن تكون الأسهم جزءًا من خطة استثمار طويلة الأجل بدلاً من ذلك.
يلجأ العديد من المستثمرين المبتدئين أيضًا إلى المستشارين الآليين ، حيث تقوم الخوارزمية تلقائيًا باختيار وإدارة محفظة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة لك، بناءً على احتياجاتك المالية الفردية ورغبتك في المخاطرة.