أهم الأسئلة حول صناديق الاستثمار المشتركة
سيكون حديثنا لهذا اليوم عن أهم الأسئلة حول صناديق الاستثمار المشتركة والتي تدور في ذهن كل من يريد الخوض في عالم التداول والاستثمار.
فمرحبًا بك عزيزي العميل في موقعنا wiki-business.com وفي محتوى جديد حول عالم الاستثمار والتداول. نرجو لك الفائدة…
هل صناديق الاستثمار تعتبر استثمارًا آمنًا؟
سيكون هناك دائمًا مستوى معين من المخاطرة على الأقل في الاستثمار، لكن الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أكثر أمانًا من الاستثمار في الأسهم الفردية. لماذا؟
لأنه بدلاً من المراهنة بمستقبل تقاعدك على نجاح أو فشل شركة أو شركتين، تساعدك صناديق الاستثمار المشتركة على الاستثمار في عشرات أو مئات الأسهم المختلفة في وقت واحد.
في حين أن السندات (وصناديق الاستثمار المشتركة للسندات) يُنظر إليها على أنها استثمار “أكثر أمانًا” مع مخاطر أقل من الأسهم، فسيتعين عليك القبول بعوائد متواضعة بالكاد تتجاوز التضخم. . . ولماذا تريد ذلك؟
عندما تقوم بتوزيع استثماراتك بالتساوي عبر الأنواع الأربعة المختلفة من صناديق الاستثمار المشتركة التي نوصي بها (النمو والدخل، والنمو، والنمو القوي، والدولي) فإنك تقلل من مخاطرك مع الاستمرار في الاستفادة من نمو سوق الأسهم. وبذلك يعتبر فوزًا مربحًا لكلا الطرفين!
كيف يمكنني كسب المال مع صناديق الاستثمار المشتركة؟
إذا كنت تمتلك صندوقًا مشتركًا، فأنت تعتبر مساهمًا. يمكنك تحقيق الربح من استثماراتك بإحدى طريقتين:
- من خلال توزيعات الأرباح
- أو مكاسب رأس المال.
1. توزيعات الأرباح
توزيعات الأرباح هي مكافأة للمساهمين للاحتفاظ بأسهم معينة أو الاحتفاظ بصناديق الاستثمار المشتركة على المدى الطويل.
ضع في اعتبارك أنه لا تقدم جميع الأسهم أرباحًا، وهناك عدة أنواع مختلفة. في معظم الحالات، يتم دفع أرباح الأسهم بشكل ربع سنوي ونقدًا. يمكنك إما الحصول على المال أو إعادة الاستثمار وشراء المزيد من الأسهم.
2. مكاسب رأس المال
هنا يتم دفع هذه الأموال عندما يتم بيع استثمارك بسعر أعلى مما دفعته في الأصل مقابله. (ولهذا السبب تسمع عبارة “اشتر بسعر منخفض، وقم بالبيع بسعر مرتفع.”) لكنك لن تحصل على هذا المال حتى تبيع أسهمك. وحتى ذلك الحين، ستكون أرباحك (وخسائرك) مجرد حبر على ورق، وليس في جيبك.
فكر في الأمر بهذه الطريقة: يتم دفع أرباح الأسهم سنويًا على الأقل (ولكن غالبًا كل ثلاثة أشهر)، في حين يتم دفع أرباح رأس المال عند بيع الاستثمار (إذا حصلت على ربح).
ما هي الرسوم التي تأتي مع صندوق الاستثمار المشترك؟
على الرغم من أنه لا ينبغي عليك أبدًا اتخاذ قرار بشأن صندوق استثمار مشترك بناءً على الرسوم وحدها، فمن المهم فهم التأثير طويل المدى لرسوم ونفقات الصندوق . يمكن للفرق البسيط في الرسوم أن يحدث فرقًا كبيرًا في عوائدك في المستقبل.
هناك نوعان من الرسوم المرتبطة بصناديق الاستثمار المشتركة:
- الرسوم المستمرة
- ورسوم المعاملات.
ضمن قسم “رسوم المساهمين” في نشرة الصندوق، ستجد كلاً من الرسوم المستمرة – والتي يتم تضمينها في نسبة نفقات الصندوق (تكلفة تشغيل الصندوق) – ورسوم المعاملات .
فيما يلي تفصيل لما تم تضمينه في كل منها:
رسوم الإدارة
هذه الرسوم هي ما تدفعه لمدير الصندوق أو فريق الاستثمار المحترفين الذين يتأكدون من تحقيق الصندوق لهدفه الاستثماري وأداءه الجيد. عادةً ما تتراوح هذه الرسوم بين 0.5% و2% من الأصول التي تتم إدارتها.
رسوم 12ب-1
هذه الرسوم تدفع مقابل تسويق وبيع الصندوق. ويبلغ الحد الأقصى لها 1٪ من أصول الصندوق ويتم دفعها مباشرة من الصندوق.
الرسوم المتنوعة
وتشمل الرسوم المحاسبية ورسوم التدقيق بالإضافة إلى رسوم حفظ السجلات والرسوم القانونية.
رسوم المعاملات
تشمل رسوم الاسترداد ورسوم المبيعات ورسوم التداول.
نحن نعلم أن هناك الكثير مما يجب تذكره، وقد يكون الأمر مربكًا. وهذا أحد الأسباب التي تجعلنا نوصيك بالعمل مع أحد متخصصي الاستثمار. يمكن لهؤلاء المحترفين شرح التفاصيل والخيارات المتاحة أمامك بلغة سهلة الفهم.
متى يجب علي إسقاط صندوق الاستثمار المشترك من محفظتي؟
إذا لم يكن أداء الصندوق جيدًا على المدى الطويل، أو إذا لم يكن مناسبًا لاستراتيجيتك العامة، فقد يكون الوقت قد حان لإسقاط هذا الصندوق من محفظتك الاستثمارية.
فيما يلي بعض العلامات التي يجب البحث عنها عند اتخاذ قرار بشأن إسقاط صندوق الاستثمار المشترك. كما هو الحال دائمًا، من الأفضل مناقشة هذا القرار مع مستشارك المالي.
1. نسبة النفقات مرتفعة للغاية
على الرغم من أنه لا ينبغي عليك أبدًا اختيار صندوق استثمار مشترك بناءً على نسبة نفقاته وحدها، إلا أن فهم نفقات الصندوق أمر مهم.
كل قرش تدفعه مقابل النفقات والرسوم هي أموال ليست ضمن استثمارك، ولا يقربك من أهداف التقاعد الخاصة بك.
2. هناك الكثير من معدل الدوران
عندما يكون لدى الصندوق معدل دوران مرتفع (النسبة المئوية لممتلكات الصندوق التي يتم شراؤها وبيعها كل عام)، يمكن أن يؤدي ذلك إلى رسوم كبيرة وضرائب باهظة على الأموال خارج حساب التقاعد.
ويظهر أيضًا أن فريق الإدارة ربما يحاول تحديد وقت السوق لتحقيق عائد أكبر.
3. محفظتك الاستثمارية غير متوازنة
بمرور الوقت، ومع تقلبات السوق وشراء الأسهم وبيعها، لا بد أن تتغير محفظتك الاستثمارية.
قد يعني هذا أنه لم يعد لديك 25% من استثمارك في كل فئة من الفئات الأربع.
للعودة إلى المسار الصحيح مع استراتيجيتك، يمكن لمحترف الاستثمار الخاص بك إعادة توازن أموالك.
يحدث هذا عادة مرة واحدة على الأقل في السنة. تذكر أن التوازن هو المفتاح.
ما الفرق بين صندوق الاستثمار المشترك وصندوق الاستثمار المتداول؟
تمامًا كما يوحي اسمها، فإن الصناديق المتداولة في البورصة – أو صناديق الاستثمار المتداولة – هي في الأساس أموال يتم تداولها في البورصة.
الصناديق المتداولة تشبه صناديق الاستثمار المشتركة بعدة طرق:
- يقومون بتجميع الأموال معًا من العديد من المستثمرين لشراء استثمارات للصندوق.
- كلاهما تدار من قبل مجموعة من المهنيين الماليين.
- أنها تأتي في مجموعة متنوعة من النكهات المختلفة (هناك صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم، وصناديق الاستثمار المتداولة للسندات، وحتى صناديق الاستثمار المتداولة التي تحتوي على مزيج من الاثنين معًا).
ولكن هناك بعض الاختلافات المهمة بين صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة
- أكثرها وضوحًا هو كيفية شراؤها وبيعها. كما ترى، لا يمكن شراء وبيع صناديق الاستثمار المشتركة إلا في نهاية اليوم بعد إغلاق السوق. وذلك لأن سعر صندوق الاستثمار المشترك يتم تحديده مرة واحدة يوميًا. يمكنك أيضًا إعداد دفعات تلقائية لشراء المزيد من الأسهم كل شهر، وهي ميزة رائعة للمستثمرين على المدى الطويل.
- هذا ليس هو الحال مع صناديق الاستثمار المتداولة، والتي تم تصميمها للتداول مثل الأسهم. وهذا يعني أن سعر صناديق الاستثمار المتداولة يرتفع وينخفض على مدار اليوم، ويمكن للمستثمرين شرائها أو بيعها استجابة لهذه التقلبات قصيرة المدى. ولهذا السبب، ليس لديك خيار إعداد الدفع التلقائي لشراء أسهم صناديق الاستثمار المتداولة مثلما تفعل مع صندوق استثمار مشترك.
وفي الختام عزيزي العميل لتحقيق هدفك بالوصول إلى الحرية المالية ما عليك سوى متابعة محتوانا باستمرار ليصلك كل جديد من خلال موقعنا WIKI