التمويل الجماعي: ما هو، وكيف يعمل، والمواقع الإلكترونية الشائعة

جزء من السلسلة: كيفية بدء مشروع تجاري: دليل شامل وخطوات أساسية

التمويل الجماعي: جمع الأموال أو تمويل الأعمال التجارية عن طريق الحصول على مبالغ صغيرة من رأس المال من عدد كبير من الأشخاص.

ما هو التمويل الجماعي؟

يعتمد التمويل الجماعي على مساهمات صغيرة من العديد من الأفراد، مما يربط رواد الأعمال بمجموعة متنوعة من المستثمرين المحتملين عبر وسائل التواصل الاجتماعي والمنصات المخصصة.

وقد اكتسبت هذه الطريقة البديلة للتمويل أهمية كبيرة بعد الأزمة المالية العالمية عام 2008، حيث سعت الشركات الصغيرة إلى مصادر تمويل غير تقليدية مع تضييق الخناق على الائتمان المصرفي. ويواصل سوق التمويل الجماعي العالمي نموه، مما يشير إلى أهميته المتزايدة في منظومة ريادة الأعمال.

النقاط الرئيسية

• يعتمد التمويل الجماعي على المساهمات الصغيرة من مجموعة كبيرة من الأفراد لتمويل المشاريع التجارية، مما يؤدي إلى توسيع نطاق المستثمرين المحتملين خارج الدوائر التقليدية.

• لقد حفزت الأزمة المالية العالمية عام 2008 ظهور التمويل الجماعي حيث شددت البنوك من إجراءات الإقراض، وسعت الشركات الصغيرة إلى إيجاد مصادر تمويل بديلة.

• تخدم المنصات الشهيرة مثل Kickstarter وIndiegogo وGoFundMe احتياجات مختلفة، حيث يركز Kickstarter على المشاريع الإبداعية بينما يقدم Indiegogo نماذج تمويل مرنة.

• تضمن الأطر التنظيمية، التي تطبقها الحكومات في العديد من الدول، الشفافية وحماية المستثمرين في التمويل الجماعي، وخاصة بالنسبة للنماذج القائمة على الأسهم.

• يوفر التمويل الجماعي فرصًا وتحديات، حيث يتيح الوصول إلى مستثمرين متنوعين في حين يفرض مخاطر إذا لم يتم تحقيق أهداف التمويل أو حدث ضرر للسمعة.

فهم عملية التمويل الجماعي

يُعدّ التمويل المضمون أمرًا بالغ الأهمية لنمو الشركات. فبينما تجذب الشركات الكبيرة الاستثمارات بسهولة، تواجه الشركات الصغيرة صعوبات أكبر، مما يجعل التمويل الجماعي خيارًا قيّمًا.

أتاح التمويل الجماعي لرواد الأعمال جمع مبالغ طائلة من المال من مجموعة واسعة من المستثمرين. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين العديد من المشاريع والمساهمة بمبلغ لا يتجاوز بضعة دولارات. عادةً ما تحقق مواقع التمويل الجماعي أرباحًا من خلال تحصيل رسوم من الأموال المجمعة. على سبيل المثال، تفرض Kickstarter رسومًا بنسبة 5%.

الاعتبارات الرئيسية والسياق التاريخي

حدثت أول حالة تمويل جماعي عام 1997، عندما جمعت فرقة بريطانية تمويلًا لجولة موسيقية من معجبيها. انطلق موقع ArtistShare، أول موقع تمويل جماعي، عام 2000، وأصبح مصدر تمويل رئيسيًا للشركات.

في البداية، كانت منصات التمويل الجماعي في معظمها غير خاضعة للتنظيم. ومع مرور الوقت فرضت دول مختلفة قيودًا على أنواع معينة من التمويل الجماعي لحماية المستثمرين غير المخضرمين أو غير الأثرياء من المخاطرة بمدخراتهم، ففشل العديد من المشاريع الجديدة يُعرّض مستثمريها لخطر خسارة رأس مالهم.

المكافآت والحوافز في التمويل الجماعي

غالبًا ما تكافئ مشاريع التمويل الجماعي المستثمرين بهدايا أو تجارب، مثل جولة خلف الكواليس مع مخرج أفلام أو دورة طبخ خاصة مع طاهٍ. حيث تنشئ هذه المكافآت رابطًا شخصيًا بين المشروع والداعمين.

استكشاف أنواع مختلفة من نماذج التمويل الجماعي

تعكس الاستخدامات الأكثر تقليدية لهذا المصطلح نوع التمويل الجماعي الذي تقوم به الشركات الناشئة التي تتطلع إلى جلب منتج أو خدمة إلى العالم، أو من قبل الأفراد الذين واجهوا نوعًا من حالات الطوارئ.

غالبًا ما يلجأ المتضررون من الكوارث الطبيعية أو تكاليف الرعاية الطبية الباهظة إلى التمويل الجماعي لدعم أعمالهم. تساعد مواقع مثل Patreon وSubstack الفنانين والمبدعين على الحصول على دعم مالي مستمر من الجمهور.

أفضل منصات التمويل الجماعي التي يجب معرفتها

تجذب مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter وIndiegogo وGoFundMe مئات الآلاف من الأشخاص الذين يأملون في إنشاء أو دعم الشيء الكبير التالي.

GoFundMe

GoFundMe هي أكبر منصة تمويل جماعي. هذا الموقع يعد الأفضل للأفراد الذين يسعون للتعافي من النفقات الطبية أو الكوارث، مثل حرائق المنازل والكوارث الطبيعية أو نفقات الطوارئ. وتميل الشركات الناشئة إلى استخدام Kickstarter.

Kickstarter

تأسست شركة Kickstarter في عام 2009. وهي منصة التمويل الجماعي الرائدة للشركات الطموحة التي تسعى لجمع رأس المال والوصول إلى جمهور أوسع. بخلاف GoFundMe، تُخصص Kickstarter حصريًا لإنشاء مشاريع قابلة للمشاركة.

لا يمكن استخدام موقع Kickstarter للتبرعات الخيرية أو لقضايا معينة، ولا يُمكن للمشاريع تقديم حوافز مثل الأسهم أو تقاسم الإيرادات أو فرص الاستثمار.

Indiegogo

بدأ موقع Indiegogo كموقع للتمويل الجماعي للأفلام المستقلة، ولكن تم توسيعه ليشمل جميع فئات المشاريع.

ويمكن اعتبار Indiegogo منصةً أقل صرامةً وأكثر مرونةً من Kickstarter، إذ يمنح الداعمين مرونةً أكبر من خلال السماح للناشطين بالاختيار بين نماذج تمويل ثابتة ومرنة.

يقوم Kickstarter بإصدار التمويل فقط إذا حققت الحملة هدفها التمويلي، بينما يسمح Indiegogo للناشطين باستلام التمويل فور وصوله أو الانتظار حتى بلوغ الهدف.

قد يكون التمويل المرن أسهل وأقل مخاطرة للناشطين. مع ذلك، بغض النظر عن المبلغ المُجمع، يجب على الناشطين الوفاء بأي وعود قطعوها. يعد التمويل الثابت أكثر جاذبية للداعمين لارتباطه بمخاطر أقل بكثير.

تحذير:

تتراوح رسوم منصة التمويل الجماعي ما بين 5% إلى 12%. تأكد من فحص هياكل الرسوم بحثًا عن أي رسوم عقابية قبل اختيار منصة التمويل الجماعي.

---

تقييم مزايا وعيوب التمويل الجماعي

الإيجابيات

الميزة الأبرز للتمويل الجماعي للشركات الناشئة أو الأفراد هي قدرته على توفير الوصول إلى مجموعة أكبر وأكثر تنوعًا من المستثمرين أو الداعمين. ومع انتشار وسائل التواصل الاجتماعي، تُعد منصات التمويل الجماعي وسيلةً رائعةً للشركات والأفراد لتنمية جمهورهم والحصول على التمويل الذي يحتاجونه.

السلبيات

تشمل العيوب المحتملة للتمويل الجماعي الضرر الذي قد يلحق بسمعتك أو سمعة شركتك نتيجة لاستخدام التمويل الجماعي، والرسوم المرتبطة بالمنصة، وخطر إعادة الأموال الموعودة إلى المستثمرين، مما يجعلك بلا شيء إذا لم تصل إلى هدفك التمويلي.

أمثلة على التمويل الجماعي

حققت العديد من المنتجات والشركات التي تم جمع تمويلاتها الجماعية عبر كيكستارتر نجاحًا كبيرًا ومشاريع مربحة. حصلت شركة أوكولوس في آر، وهي شركة متخصصة في أجهزة وبرامج الواقع الافتراضي، على تمويلها من خلال الموقع.

كما جمعت شركة M3D، التي تصنع طابعات ثلاثية الأبعاد صغيرة، 3.4 مليون دولار أمريكي عبر الموقع عام 2014.

بينما جمعت لعبة “كريتيكال رول” 4.7 مليون دولار في غضون 24 ساعة فقط لعرضها المتحرك الخاص. وجمع جهاز GPD WIN 4، وهو كمبيوتر ألعاب محمول، ما يقرب من 4 ملايين دولار أمريكي على منصة Indiegogo، ليصبح المنتج الأكثر تمويلًا على المنصة.

أسئلة متكررة حول التمويل الجماعي: أنواعه وأشهر منصاته

ما هو التمويل الجماعي وكيف يعمل؟

التمويل الجماعي هو استخدام مبالغ صغيرة من رأس مال عدد كبير من الأفراد لتمويل مشاريع تجارية جديدة. وحسب نوع التمويل الجماعي، يتبرع المستثمرون بأموالهم طوعًا أو يحصلون على مكافآت، مثل أسهم في الشركة التي جمعت المال.

هل تقوم بسداد أموال التمويل الجماعي؟

في التمويل الجماعي القائم على التبرعات، لا يتم إلزام الشركة بسداد أموال المستثمرين. مع ذلك تقدم العديد من الشركات حوافز للمساهمين الأوائل، مثل نسخة مسبقة من المنتج.

هل التمويل الجماعي قانوني؟

تُعدّ التشريعات المنظمة للتمويل الجماعي مختلفة من بلد لآخر. العديد من الدول لديها قوانين تحمي المستثمرين وتضمن الشفافية في هذا النوع من التمويل، خاصةً في المشاريع القائمة على الأسهم.

الخلاصة ✨

لقد أتاح العصر الرقمي ظهور التمويل الجماعي، وهو أسلوب فريد يتيح للمنظمات والأفراد جمع رأس المال من مجموعة كبيرة من الناس.

و بالنسبة للباحثين عن التمويل، يتطلب الأمر طرح عرض تقديمي جذاب وتحديد هدف على مواقع التمويل الجماعي مثل GoFundMe أو IndieGoGo أو Kickstarter. التبرعات الكبيرة مفيدة، ولكن غالبًا ما تُساعد المساهمات الصغيرة الباحثين عن رأس المال على تحقيق أهدافهم.

هل تفكر في استخدام التمويل الجماعي لمشروعك؟ شاركنا نوع المشروع الذي تود تمويله في التعليقات! 💬

لا تفوت فرصة التعرف على كيفية تمويل أعمالك بنفسك لتحديد أفضل استراتيجية لمشروعك!

تمويل أعمالك بنفسك: الاستراتيجيات والفوائد والتحديات 🔗