المستشارون الروبوتيون: الذكاء الاصطناعي لإدارة ثروتك
المستشارون الروبوتيون: استثمر بذكاء. اكتشف كيف تستخدم منصات الذكاء الاصطناعي لإدارة استثماراتك وتحقيق عوائد أفضل بتكلفة أقل…
ساهمت التطورات التكنولوجية الحديثة في تسريع رقمنة القطاع المالي، لا سيما مع انتشار الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. وقد جدد الاهتمام بالذكاء الاصطناعي الاهتمام بـ المستشارين الروبوتيين، الذين يُعدّون خيارًا شائعًا، لا سيما بين المستثمرين الجدد.
يقدم المستشارون الروبوتيون استشارات مالية رقمية مبنية على قواعد أو خوارزميات رياضية، ويسعون إلى تلبية حاجة الجمهور للحصول على استشارات مالية بطريقة فعالة من حيث التكلفة، حيث أن رسومهم أقل بكثير من رسوم المستشارين الماليين التقليديين.
فيما يلي، سنستكشف ما يجب أن تعرفه عن هذه المنصات: كيفية عملها، وكيف يمكنها مساعدتك في أتمتة إدارة ثروتك، وما هي عيوبها.
ما هو المستشار الروبوتي؟
المستشار الروبوتي هو منصة رقمية تمكّن من الاستثمار الآلي، مقدّمةً خدمات التخطيط المالي وإدارة الثروات بأقل تدخل بشري. وغالبًا ما تشمل خدماته دمج العملاء، ووضع استراتيجية الاستثمار، وتخصيص الأصول، وإعادة التوازن المنتظم للمحفظة.
كيف يعمل المستشارون الروبوتيون
يعتمد كل نظام استشارات روبوتية على مجموعة من الخوارزميات، وهي نماذج رياضية تستخدمها المنصة لبناء وإدارة محافظ استثمارية. غالبًا ما تستند هذه الخوارزميات إلى نظرية المحافظ الاستثمارية الحديثة، التي تُوجه بناء المحافظ لتحقيق أقصى عوائد متوقعة عند مستوى معين من المخاطرة.
عند انضمامك إلى مستشار روبوتي، تكمل عادةً استبيانًا يساعده في تقييم مدى تحمّلك للمخاطر، وأهدافك الاستثمارية، وأفقك الزمني. تستخدم المنصة هذه المعلومات لتوصي بأماكن استثمارك ومقدار تخصيص أصولك.
ومن هناك، يدير المستشار الروبوتي محفظتك الاستثمارية تلقائيًا. ويراقب أداءك باستخدام تحليلات البيانات. و بعد ذلك يعيد التوازن حسب الحاجة للحفاظ على توزيع أصولك أو للاستفادة من استراتيجيات مثل حصاد الخسائر الضريبية.
يستخدم العديد من المستثمرين المستشارين الروبوتيين بالإضافة إلى خدماتهم المالية الأخرى. وتؤكد الدراسات أن معظم منصات الاستثمار الكبرى اليوم تقدم شكلاً من أشكال خدمات الاستشارات الآلية، كأداة تكميلية توفر الراحة والأتمتة وسهولة الوصول.
أنواع الاستثمارات التي تديرها روبوتات الاستثمار
عادةً ما تقدّم المستشارات الروبوتية قائمةً محدودةً من الاستثمارات، لذا قد لا تتمكن من شراء أي أصلٍ ترغب به عبر منصاتها. مع ذلك عادةً ما تكون هناك مرونة كافية لتصميم محفظةٍ استثماريةٍ تلبّي احتياجاتك. عادةً ما تشمل هذه الخيارات:
- صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs): تعدّ هذه الصناديق من أكثر العناصر شيوعًا في محافظ المستشارين الروبوتيين. فهي تتيح تنويعًا سهلًا من خلال الانخراط في سوق أوسع أو قطاعات مُحددة، وغالبًا ما تكون رسومها منخفضة.
- الصناديق المشتركة: قد تقدم بعض المنصات صناديق مشتركة توفر فوائد مماثلة لصناديق الاستثمار المتداولة، مثل صناديق المؤشرات.
- الأسهم الفردية: تتيح لك بعض برامج الاستثمار الآلي الاستثمار مباشرةً في الأسهم، ولكن قد يكون عليك استيفاء حد أدنى لقيمة محفظتك.
حدود خدمات الاستشارة الآلية
قد يكون المستشارون الروبوتيون ملائمين وبأسعار معقولة مقارنة بالمستشارين الماليين التقليديين، ولكن لا ينبغي أن نتوقع منهم الاهتمام بجميع احتياجات إدارة ثروتك.
ولكن أحد أكبر عيوب المستشارين الروبوتيين هو أنهم يقدمون حلولاً شاملة تناسب الجميع، فإذا كان شخصان في نفس العمر ولهما نفس مستوى تحمل المخاطر، فسيقدم المستشارون الروبوتيون حلولاً متشابهة. في المقابل، يختلف البشر عن بعضهم، وغالبًا ما تكون الحلول المخصصة ضرورية.
كما أن المستشارين الروبوتيين لا يستطيعون توفير نفس الدرجة من التوجيه أو الدعم العاطفي الذي يقدمه المستشارون التقليديون، وهو أمر قد يفوتك خلال ظروف السوق المضطربة.
إن الميزة الكبرى للاستعانة بمستشار بشري هي قدرته على طمأنة العميل وإقناعه بالالتزام باستراتيجية طويلة الأمد في أوقات التقلبات.
الخلاصة
يستخدم المستشارون الروبوتيون خوارزميات ونماذج رياضية لبناء وتحسين محافظ العملاء بأقل تدخل بشري.
ورغم أنهم لا يقدمون نفس النوع من الاستشارات الشخصية أو الدعم المعنوي الذي يقدمه المستشار التقليدي. إلا أنهم قد يكونون وسيلة فعالة من حيث التكلفة لأتمتة إدارة ثروتك.
فإذا كنت تبحث عن طريقة بسيطة لتبسيط الاستثمار، فقد يكون المستشار الروبوتي مكانًا جيدًا للبدء.