كيف تبدأ وتبني صندوق الطوارئ الخاص بك..فوائد الاستعداد المالي

 

إنشاء صندوق الطوارئ!

إذا تعطلت سيارتك بشكل غير متوقع غدًا، وواجهت فاتورة إصلاح بقيمة 1000 دولار، فهل ستتمكن من دفع المبلغ الإجمالي من مدخراتك؟ إذا كانت إجابتك لا، فأنت لست وحدك. هناك الكثير من الناس لا بمدخراتهم.

أفضل طريقة للتحضير لهذه المطبات المالية في الطريق هي من خلال صندوق الطوارئ. حتى لو قمت بإنشاء ميزانية لإدارة نفقاتك الشهرية العادية، فإن وجود صندوق طوارئ مخصص أمر ضروري.

يحتفظ صندوق الطوارئ بالأموال بشكل صارم للأحداث المالية غير المتوقعة مثل:

• انخفاض في الربح
• إصلاحات المنزل
• فواتير طبية
• تصليح السيارات
• الموت في العائلة…

ما هو صندوق الطوارئ؟

صندوق الطوارئ هو المال الذي تخصصه جانبًا لتغطية نفقات الحياة غير المتوقعة، مثل إصلاحات السيارات وزيارات المستشفى وحتى فقدان الوظيفة.

تمنحك هذه الأموال القدرة على تسليم الأموال النقدية لتغطية المفاجآت الكبيرة والصغيرة التي تأتي في طريقك.

 إنشاء صندوق الطوارئ

إن إنشاء صندوق للطوارئ هو عملية بسيطة، ولكن الادخار هو مفتاح النجاح. إن توفير مبلغ معقول من المال من كل راتب وتخصيصه جانبًا سينمو في النهاية إلى مبلغ كبير يمكنك الاحتفاظ به احتياطيًا لتغطية النفقات المستقبلية.

لماذا أحتاج إلى صندوق الطوارئ؟

أستطيع أن أفكر في العديد من الأسباب التي تجعلك بحاجة إلى صندوق الطوارئ. وهنا عدد قليل:

عليك أن تكون على استعداد. عندما تقوم بإعداد ميزانية كل شهر، فإنك تستعد لجميع النفقات المتوقعة التي ستأتي

. عندما يكون لديك صندوق للطوارئ، فأنت تستعد لجميع النفقات غير المتوقعة التي قد تأتي.

ستوفر المال. لا تستخدم بطاقة الائتمان كصندوق الطوارئ الخاص بك. أبدًا. حالات الطوارئ مكلفة بما فيه الكفاية دون أن تدفع الفائدة عليها لعدة أشهر وأشهر. إن وجود نقود في متناول اليد يعني دفع تكاليف الطوارئ بالكامل ويمكنك المضي قدمًا.وسوف تشعر بالسلام.

 تحديد هدف الادخار من صندوق الطوارئ الخاص بك

حدد هدفًا بشأن مقدار الأموال التي تريد وضعها في صندوق الطوارئ الخاص بك.

ابدأ بهدف مستهدف يساوي ثلاثة أشهر من راتبك الحالي حتى يكون لديك وسادة مالية لدفع نفقاتك العادية في حالة فقدان الوظيفة.

إذا كنت المعيل الوحيد لعائلتك أو تعمل لحسابك الخاص، فيجب أن تهدف إلى تغطية نفقات ستة إلى تسعة أشهر في صندوق الطوارئ الخاص بك.

 

 تتبع دخلك ونفقاتك الشهرية لإنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك

لتحديد المبلغ الذي يمكنك إضافته إلى صندوق الطوارئ الخاص بك كل شهر، تحتاج إلى تتبع دخلك ونفقاتك الشهرية.

ابدأ بصافي دخلك (المبلغ الذي تكسبه بعد الضرائب)، ثم اخصم إجمالي مصاريفك الشهرية العادية.

مع كل ما يتبقى لديك بعد النفقات الشهرية، حدد المبلغ الذي تريد ادخاره لصندوق الطوارئ الخاص بك للوصول إلى هدفك.

هذا المبلغ بالإضافة إلى حسابات التوفير والتقاعد العادية الخاصة بك.

من خلال تتبع دخلك ونفقاتك الشهرية، يمكنك حساب المدة التي ستستغرقها للوصول إلى هدفك بناءً على المبلغ الذي تدخره كل شهر.

 

 احتفظ بأموال الطوارئ الخاصة بك في مكان يسهل الوصول إليه

بيت القصيد من وجود صندوق الطوارئ هو الوصول إلى الأموال في حالة الطوارئ.

ومع ذلك، فأنت لا تريد أن يكون المال متاحًا جدًا للإنفاق التافه.

قم بإنشاء حساب توفير منفصل، ويفضل أن يكون ذلك الحساب الذي يدر عليك فائدة على مدخراتك.

يتيح لك إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب سائل سحب الأموال في أي وقت دون عائق.

جرب أحد هذه الخيارات:

1. حساب توفير بسيط متصل بحسابك الجاري
2. حساب سوق المال الذي يأتي مع بطاقة الخصم أو امتيازات تحرير الشيكات
3. بنك عبر الإنترنت يدفع سعر فائدة أعلى، حيث لا يزال بإمكانك تحويل الأموال بسرعة وبشكل مباشر إلى حسابك الجاري

ليس صندوق أحذية في درج جواربك أو مدفونًا في الفناء الخلفي

ليس في حساب استثماري يمكن أن يفقد قيمته على المدى القصير (صندوق الطوارئ الخاص بك هو تأمين وليس استثمارًا)

المفتاح هو الأمن وإمكانية الوصول. تريد أن تكون قادرًا على الدفع للطبيب أو الميكانيكي بسرعة دون أي متاعب أو صداع. لكنك لا تريد الحصول على المال بهذه السهولة بحيث تنفق عليه لأي سبب صغير. الذي ياخذني لنقطتي التالية.

 

متى يجب أن أستخدم صندوق الطوارئ الخاص بي؟ 

قد تظهر نفقات مفاجئة، وتبدو وكأنها حالة طارئة – ولكن كيف تعرف ما إذا كان الوقت قد حان بالفعل للاستفادة من صندوق الطوارئ الخاص بك؟

أولاً، هل يمكنك ببساطة تعديل ميزانيتك هذا الشهر لتغطية النفقات؟ إن تخطي بعض الإضافات لبضعة أسابيع لتجنب الانغماس في المدخرات أمر يستحق كل هذا العناء. لأنه تذكر، بمجرد أن تنفق من صندوق الطوارئ، عليك إعادة بناء صندوق الطوارئ !

إذا كان تغيير الأمور في ميزانية هذا الشهر لن يؤدي إلى خفضها، فما عليك سوى أن تسأل نفسك هذه الأسئلة الثلاثة :

1. هل هو غير متوقع؟
2. هل من الضروري؟
3. هل هو أمر ملح؟

إذا تمكنت من الإجابة بنعم على هذه الأسئلة الثلاثة، فلديك حالة طوارئ حقيقية – وحاجة حقيقية لاستخدام صندوق الطوارئ الخاص بك.

 قلل من إغراء الوصول إلى صندوق الطوارئ الخاص بك

بمجرد تحديد مقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها لصندوق الطوارئ الخاص بك دون التأثير سلبًا على أهداف الادخار الأخرى، قم بإعداد إيداع مباشر لتحويل هذا المبلغ تلقائيًا إلى الحساب الذي تستخدمه لصندوق الطوارئ الخاص بك. للمساعدة في الوصول إلى هدفك بشكل أسرع، احفظ أي دخل غير متوقع، مثل استرداد الضرائب أو المكافأة أو أي مكاسب مباشرة في هذا الحساب أيضًا.

كيفية بناء صندوق الطوارئ

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ بعد (أو كنت تدرك الآن أن رصيدك ليس كبيرًا بما يكفي)، فقد حان الوقت لبدء الادخار.

إليك الطريقة:

1. حدد هدفًا إجماليًا للادخار

حسنًا، ما الذي تريد توفيره: صندوق الطوارئ المبدئي بقيمة 1000 دولار أم صندوق الطوارئ الممول بالكامل لمدة 3 إلى 6 أشهر؟ قبل أن تتمكن من الوصول إلى هذا الرقم، عليك تعيينه!

إذا كنت تعمل على صندوق الطوارئ الممول بالكامل، فإن مفتاح تحديد المبلغ الخاص بك هو إلقاء نظرة على الرسم البياني من وقت سابق، وإجراء العمليات الحسابية الخاصة بك، واختيار هدف الادخار الذي يجعلك تشعر بالثقة. إذا كان هذا يعني ادخار المزيد للحصول على أمان مالي إضافي ، فافعله.

بالطبع، إذا كنت متزوجًا، فتأكد من أنه رقم متفق عليه بينكما. ستعملون معًا لحفظه، وسيكون ذلك أسهل كثيرًا إذا كنتم على نفس الصفحة.

 

2. اصنع ميزانية

بمجرد أن تعرف المبلغ الكامل الذي تهدف إليه، يمكنك البدء في تفصيل كيفية الوصول إلى هناك. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى ميزانية.

تذكر أن الميزانية هي الطريقة التي تخطط بها أين ستذهب أموالك؛ لذلك إذا كنت ترغب في وضع المال في الادخار، عليك أن تخطط لذلك – ويعرف أيضًا باسم وضعه في الميزانية.

إذا كنت تحاول توفير 1000 دولار ، فاعمل بجد وتخلص من هذا الأمر خلال شهر.

إذا كنت تعمل على صندوق الطوارئ الممول بالكامل، فقم بإنشاء بند في ميزانية الادخار واعمل على تحقيق هذا الهدف لمدة شهر واحد في كل مرة.

وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة لتحقيق ذلك، فاطلع على أداة الميزانية الخاصة بنا، EveryDollar . إنها الأداة التي تستخدمها عائلتي كل شهر، ويمكنك البدء اليوم — مجانًا!

 

3. تقليل النفقات الخاصة بك

بغض النظر عن مقدار المبلغ الذي تحاول توفيره، إذا لم يكن لديك أموال إضافية في ميزانيتك بالفعل، فلا بد من توفير شيء ما.

ابدأ بتقليل نفقاتك، إما عن طريق إنفاق أقل أو خفض بعض التكاليف تمامًا.

هل تحتاج إلى بعض الإلهام؟ جرب واحدًا (أو كل) مما يلي:

1. قم بشراء العلامات التجارية العامة لتوفير نفقات الطعام والمنزل.
2. خطة وجبة لانقاذ على محلات البقالة.
3. تعلم أفكارًا لوجبة غداء رخيصة ، وتخطي جولات المطاعم في منتصف النهار.
4. انضم إلى برنامج مكافآت البقالة – وليس بطاقة الائتمان – لتوفير الوقود.
5. استحم بشكل أسرع (من فضلك وليس أقل) لخفض فاتورة المياه.
6. قم بتقليص خدمات البث التلفزيوني إلى خدمة واحدة (أو لا شيء!).
7. احصل على شهر خالٍ من الإنفاق حيث تشتري الأساسيات فقط.

4. زيادة دخلك

هناك طريقة أخرى لزيادة مدخراتك كل شهر وهي زيادة دخلك.

فيما يلي بعض الطرق للقيام بذلك:

1. اعمل دوام اضافي.
2. احصل على نشاط جانبي ، مثل توصيل الطعام أو التدريس عبر الإنترنت.
3. التقط بعض العملاء المستقلين.
4. بيع الأشياء لزيادة سريعة في الدخل.

 

ولكن مهلا، أيا كان اختيارك، تذكر أن تحصل على هذا الدخل الإضافي في الميزانية. أنت لا تريد أن تنفقه عن طريق الخطأ في مكان آخر. لديك أهداف يجب تحقيقها وصندوق طوارئ يجب بناؤه.

5. أتمتة المدخرات الخاصة بك

نصيحة أخيرة حول إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك: هل تعرف المبلغ الشهري الذي قررت الادخار به؟ قم بالمضي قدمًا وقم بتعيينه ليتم تحويله إلى مدخراتك تلقائيًا من راتبك. بهذه الطريقة، لن تفكر حتى في إرسالها من حسابك الجاري إلى تذاكر الحفلات الموسيقية أو مبيعات المتاجر أو أي إغراء آخر قد يأتي في طريقك كل شهر.

هذا المال له وظيفة: الذهاب إلى المدخرات. لذا ساعد نفسك بإرسالها مباشرة إلى هناك!

 فوائد صندوق الطوارئ

يعد الادخار لصندوق الطوارئ بمثابة تخطيط استراتيجي ذكي ويبقيك مستعدًا ماليًا للمستقبل.

بالإضافة إلى الاستعداد المالي، هناك العديد من الفوائد لإنشاء صندوق الطوارئ.

 1. إن وجود صندوق للطوارئ يقلل من الإنفاق المتسرع

في كثير من الأحيان، نتعثر في اتخاذ خيارات إنفاق متهورة على المنتجات التي لا نحتاج إليها.

لدفع ثمن هذه المنتجات، نقوم بسحب أموالنا التي ننفقها، ولكن يمكنك الاستفادة أكثر من خلال توفير هذه الأموال لدفع الفواتير.

إن إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير، منفصل عن حساباتك المصرفية اليومية، يمنعك من سحب الأموال والمشاركة في الإنفاق المتسرع.

لن تكون أموال صندوق الطوارئ الخاص بك متاحة لك مثل بطاقة الخصم الخاصة بك، لتجنب أي رغبة في إنفاقها على أشياء غير ضرورية.

 

 2. إن وجود صندوق للطوارئ يقلل من الضغوط المالية

إن وجود صندوق منفصل عن بقية أموالك يوفر لك راحة البال بأنك ستكون مستعدًا لتغطية النفقات المتوقعة.

في بعض الأحيان قد يكون من المجهد التفكير في كل الأموال التي تقدمها لدفع الفواتير. يمكن استخدام الأموال التي قمت بحفظها في صندوق الطوارئ الخاص بك عندما تحتاج إلى سحب أموال إضافية لدفع الفواتير.

وبالمثل، يمكن استخدام الأموال إذا وجدت نفسك في موقف تحتاج فيه إلى الوصول إلى أموال إضافية على الفور. يعمل صندوق الطوارئ الخاص بك بمثابة غطاء أمني، يحميك من عدم اليقين المالي.

 

 3. يساعد وجود صندوق للطوارئ على منع زيادة الديون

قبل إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك، كنت تعتمد على الأرجح على بطاقات الائتمان أو القروض لمساعدتك في حالات الطوارئ المالية. ومع ذلك، كلما زاد استخدامك للقروض وبطاقات الائتمان، زادت ديونك.

سيستغرق سداد مبلغ كبير من الديون وقتًا طويلاً، وقد تواجه صعوبة في تغطية التكاليف. يمكن أن تساعد أموال الطوارئ في منع زيادة ديونك لأنك ستعتمد على الأموال التي قمت بحفظها بدلاً من بطاقات الائتمان أو القروض.

 

 4. وجود صندوق للطوارئ يوفر الاستقرار المالي

يعد إنشاء صندوق الطوارئ خطوة ممتازة نحو تحقيق الاستقرار المالي. سيوفر لك هذا الصندوق راحة البال حيث يمكنك مواجهة الصعوبات المالية التي تضعها الحياة في طريقك.

 

وفي الختام عزيزي العميل ابدأ في توفير صندوق الطوارئ الخاص بك من اليوم . أصبحت لديك المعلومات التي تحتاجها لبدء الادخار ؛ لذلك ابدأ العمل على إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك.

راحة البال التي أتحدث عنها باستمرار ليست قصة خيالية، إنها حقيقية،و سوف تعيشها حقًا.

اتخذ تلك الخطوات الأولى وابدأ في الادخار اليوم!