10 مفاهيم استثمارية يجب على المبتدئين تعلمها

تخيل أن لديك شجرة تزرعها وتعتني بها يومًا بعد يوم. مع مرور الوقت، تنمو هذه الشجرة وتثمر، وتمنحك ثمارًا طازجة ولذيذة.

الاستثمار يشبه إلى حد كبير زراعة شجرة. كلما بذرت بذورًا جيدة (أي استثمارات مدروسة)، كلما حصدت ثمارًا أفضل في المستقبل.

وهل تعلم أن 57% من البالغين في الولايات المتحدة يستثمرون أموالهم؟ ولكن هل تعلم أن قلة منهم فقط لديهم فهم متعمق لمبادئ الاستثمار؟ إذا كنت ترغب في الانضمام إلى صفوف المستثمرين الناجحين، فعليك البدء بتعزيز معرفتك المالية.

في هذا الدليل، سنقدم لك 10 مفاهيم أساسية ستساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية أفضل وتحقيق أهدافك المالية.

1.امتلك خطة مالية

الخطوة الأولى نحو أن تصبح مستثمرًا ناجحًا هي أن تبدأ بشكل تشاركي في تحقيق أهدافك والمالم. لكن هذه الإمكانية تحدد الأهداف لتحقيق أهداف محددة في مواعيد محددة.

قد تتضمن المجموعة الشاملة، على سبيل المثال، الحصول على مدخرات كافية لتسهيل شراء منزل، أو تمويل تعليم أطفالك، أو صندوق بناء طوارئ ، أو الحصول على ما يكفي من التقاعد في مشروع ريادي، أو الحصول على ما يكفي من التقاعد والتقاعد.

علاوة على ذلك، في حين اكتشف معظم الناس مشكلة الإدخار للتقاعد، فإن الهدف الأكثر استحسانًا هو تحقيق الاستقلال المالي في سن المراهقة في سن المراهقة. وهناك حركة مكرسة لهذا الهدف وهي الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE).

أثناء قيامه بإنشاء مخطط مالي خاص به، إذا كنت جديدًا على هذه الطريقة، فقد فكر في الاستعانة بمساعدة مساعدة من شخص مثل مستشار مالي أو مخطط مالي، ويفضل أن يكون مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP®). أخيرًا، لا تتأخر. اسعَ إلى وضع خطة في أقرب وقت ممكن من حياتك، واحتفظ بها كوثيقة حية، ويتم تحديثها في ضوء الظروف والأهداف المتغيرة.

2. اجعل الادخار تفضل

قبل أن تصبح مستثمرًا، يجب أن يكون لديك أموال للاستثمار. بالنسبة لكل الناس، سيتطلب ذلك تخصيص جزء من كل راتب للادخار. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة إدخار مثل 401 (ك)، فقد تكون هذه طريقة لتمثيل الإدخار المباشر، خاصة إذا كان صاحب العمل الخاص بك سيتوافق مع كل أو جزء من المساهمين الخاصين بك.

عند إعداد خطتك المالية، قد تفكر أيضًا في استبدال البديل للادخار الأصلي، بالإضافة إلى الشركاء الذين يعملون كجهة عمل. وعليه ما يكون بناء مياه الآبار إدخار قوي في جوهره، ويتبعه استثمار ذكي يهدف إلى حماية هذه المدخرات لتنمو.

كما أن مفتاح الادخار بحذر هو العيش باقتصاد والنفاق بحذر. وفي هذا السياق، قد يكون من الحكمة إضافة خطة مالية لخطتك لتخصيصها، وتتبع صرفك للوقت المناسب، ومراجعة ما إذا كان جونسون منطقيًا وتحقق الكمية الكافية بشكل منتظم. وهناك تطبيقات مختلفة للميزانية وحزم الميزانية، أو يمكنك اختيار جداول البيانات الخاصة بك.

3. فهم قوة تحفيز السيارة

إن الإدخار و بشكل روتيني ومنهجي والبدء في هذا النظام في أسرع وقت ممكن من الحياة سوف يسمح لك بالاستفادة الكاملة من قوة الفائدة ترغب ثروتك. لقد أدى إلى حد ما من انخفاض أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا إلى تقليص قوة الفعالية إلى حد ما، ولكنها بدأت تعمل بشكل جيد على بناء المساهمات والثروة بشكل أكبر، حيث ستستغرق الأمر وقتا أقل بكثير لمضاعفة الاستثمارات التي تحمل فوائد وتدفع أرباحا مقارنة بما كان عليه من ، مع تساوي كل شيء آخر.

4. فهم المخاطر

تنطوي على مخاطر الاستثمار وجوانب عديدة، مثل إدراك التخلف عن سداد السند (المخاطر التي قد لا يفي بها مصدره بدفع الفائدة أو وقف السند الأصلي) والتغيرات في الأسهم (التي يمكن أن تنتج زيادات أو تعديلات جذابة ومفاجئة في القيمة). بالإضافة إلى ذلك، هناك بشكل عام مقايضة بين العديد والفوائد ، أو بين العديد والمكافأة . وهذا يعني أن الطريق إلى تحقيق عائد أعلى من استثماراتك وغالباً ما نتحمل المزيد من العديد من الأشخاص، بما في ذلك خسارة كل شيء أو جزء من استثمارك.

كجزء من تحديد استراتيجية التخطيط الخاصة بك، يجب عليك مدى تحملك للمخاطر . إن كمية ما يمكنك اشتراطه لخسارته إذا رغبت في الاستثمار لفترة، ومدى التباين في خيارات استثماراتك التي يمكنك موافقتها دون التسبب في قلق غير مبرر، ستان من مراعاة في تحديد أنواع الاستثمارات الأكثر خيارات لك.

5. فهم التنوع وتخصيص الأصول

التنويع وتخصيص الأصول مفهومان مرتبطان بأدوار مفيدة في إدارة الاستثمار وفي تحسين عوائد الاستثمار. وبصورة عامة، تشمل التنويع توزيع محفظتك الاستثمارية بين مجموعة متنوعة من الاستثمارات، على أمل أن يتم إعداد حلولات أو تقليل الحد الأدنى من الأوراق المالية في بعضها بعائدات أو مكاسب من الأوراق المالية في بعض الأحيان. وعلى نحو متساو، فإن تخصيص الأصول لهم أهداف مماثلة، ولكن التركيز على توزيع محفظتك الاستثمارية يساهم في الاستثمارات الرئيسية، مثل الأسهم والسندات ونقد.

مرة أخرى، يجب عليه تحديد عملية التخطيط الخاصة بك وتفصيلك وتوزيعها وتخصيص أصولها بشكل منتظم.

6. الحفاظ على انخفاض التكاليف

لا يمكنك التحكم في المستقبلات المستقبلية لاستثماراتك، ولكن يمكنك التحكم في التكاليف. وتشمل على ذلك، يمكن أن تتعدد التكاليف (على سبيل المثال، تكاليف المعاملات، ورسوم إدارة الاستثمار، ورسوم الحساب، وما إلى ذلك) ومساهمتها الفعالة في أداء الاستثمار. وعلى نحو متساو، إذا أخذنا الاستثمار كمثال واحد فقط، فإن تكلفة التكلفة لا تؤدي إلى صناديق أفضل.

7. فهم التوسع في الاستثمار

من بين العديد من المستثمرين الذين يجب بشكل جماعي على المستثمرين المبتدئين أن يفهموها بالكامل هم الاستثمار تجاه الاستثمار السلبي، الألغاز بالقيمة مقابل الاستثمار بالنمو، الألغاز الموجه نحو الدخل مقابل الاستثمار الموجه نحو المكاسب .

في حين أن مديري الاستثمار الأذكياء يمكنهم الوصول إلى السوق، إلا أن قِلة يمكنهم فعل ذلك على المدى الطويل. وهذا يدفع بعض الخبراء إلى الخبرة في استخدام استراتيجيات الاستثمار المزدوج بتكلفة منخفضة، وخاصة تلك التي تستخدم صناديق المؤشرات، والتي تتبع السوق.

في عالم الاستثمار في الأسهم يفضل أن يتمتعوا بقيم الأسهم الخاصة التي تبدو غير نسبية مقارنة بالسوق على معايير مثل نسبة التأمين إلى التأمين (P/E). وتأخرهم في التمتع بهذه الأسهم بإمكانيات تصاعدية بالإضافة إلى توقف محدودة محدودة. وعلى ذلك، يرى أبناءهم أن لديهم فرصة كبيرة في النمو بسبب مكاسبهم بين الأسهم والتي تزيد من مكاسبهم السريعة في الأرباح والأرباح، حتى لو لم يعجبهم ذلك.

الرياضيون المحترمون الموجهون نحو الدخل إلى الحصول على تدفق ثابت من ال قسطنطين والفوائد لأنهم لا يحتملون الإرهاق للأطباء، ويرون في ذلك شجاع يتحدون من الاستثمار، أو كليهما. ومن بين أوبع الاستثمار الموجه نحو الدخل الأساسي على الأسهم التي تتوسع بشكل هائل في .

إن المستثمرين لا يزالون بالمكاسب لم يتجهوا إلى حد كبير بتدفق الدخل من استثماراتهم، وأشاروا إلى ذلك عن الاستثمارات التي يبدو من الواضح أنها تحقق قدرًا أكبر من ارتفاع التصاميم على المدى الطويل.

8. كن منضبطًا

إذا كنت تستثمر على المدى الطويل، وفقًا لخطة مالية مدروسة ومُحكمة، فاحرص على الالتزام بالانضباط. حاول ألا تتحمس أو تصاب بالهلع بسبب التقلبات المطرية في السوق والتغطية التي قد تكون الذعر في الوضوح والتي قد تقترب من الدراما. كذلك دائمًا ما يكون مع خبراء السوق بحذر ما لم تكن هناك سجلات طويلة وموثقة بشكل مستقل فيما يتعلق بدقة التنبؤات. وقليلون هم من يفعل ذلك.

9. فكر كمالك أو مُقرض

الأسهم هي حصص ملكية في مؤسسة تجارية. وتمثل هذه الأضرار التي يقدمها للجهة المصدر. إذا كنت تنوي أن تكون مستثمرًا ذكيًا، وليس مضاربًا طويلًا، ففكر مثل مالك العمل قبل شراء السهم، أو مثل المقرض المحتمل قبل شراء السند. هل تريد أن تكون مالكًا جزئيًا للمؤسسة، أو دائنًا للوصول إلى المصدر؟

10. إذا كنت لا تفهم الأمر، فلا تستثمر فيه

في ظل انتشار المنتجات الاستثمارية المعقدة والجديدة، بالإضافة إلى الشركات التي تشترك في نماذج أعمال ماريوت وجديدة، فإن العلماء المبتدئين اليوم هم مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية التي قد لا يفهمونها بالكامل. والقاعدة الصغيرة والحكيمة هي ألا تقوم أبدًا باستثمار لا تفهمه بالكامل، وخاصة عندما يتعلق الأمر بالمخاطر. والنتيجة المطلوبة على ذلك هي توخي ضرورة زائدة وضرورة تجنب صيحات الاستثمار التي قد لا تتأخر عن اختبار الزمن.

خلاصة القول

باعتبارك مستثمرًا جديدًا، قد يكون اختيار الاستثمارات أو استراتيجية الاستثمار ضروريًا بشكل متزايد. كما أن جاهز نحو المضي قدمًا نحو التنوع مثل اختيار الاستثمارات التي يجب عليك الاختيار من بينها.

على الرغم من الأسباب العديدة، فإن بناء الهوية الخاصة بك لفهم قوي للاستثمارات وأهدافك هو بالتأكيد فعال من أجل تجسيد نتائج إيجابية.