14 طريقة لتحقيق الحرية المالية 

 

14 طريقة لتحقيق الحرية المالية !

فيما يلي الطرق التي يمكنك من خلالها البدء في تحقيق الحرية المالية اليوم:

هل أنت مستعد لتعلم كيفية بناء حياة الاستقلال المالي لك ولعائلتك؟ دعونا نتعمق في الأمر!

طرق تحقيق الحرية المالية 

1. تعلم كيفية وضع الميزانية

لن تتقدم إذا لم يكن لديك خطة لأموالك. وبدلاً من ذلك، ستجد نفسك تتساءل أين ذهبت أموالك في نهاية كل شهر! وهذا ليس استقلالاً مالياً، بل هو وصفة لكارثة مالية.

الحرية المالية مستحيلة إذا كنت لا تعيش بميزانية محدودة . عليك أن تخبر أموالك إلى أين تذهب، وإلا سينتهي بك الأمر بالتساؤل أين ذهبت.

أعطِ كل دولار مهمة قبل بداية الشهر وتتبع إنفاقك طوال الشهر. إذا كنت تبالغ في الإنفاق أو تنفق باستمرار في مناطق معينة، فيمكنك دائمًا تعديل المبلغ في تلك الفئات.

تعد الميزانية أمرًا مهمًا لوضع أموالك على المسار الصحيح، لكنها لا تنتهي عند هذا الحد. حتى بعد أن تحقق الحرية المالية، ستظل قادرًا على إكمال ميزانية فريدة كل شهر. بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه، فأنت بحاجة إلى خطة.

لا أحد يفوز بلعبة البطولة الكبرى عن طريق الصدفة، ولن تحصل على الحرية المالية عن طريق الصدفة أيضًا. الميزانية هي الخطوة الأولى لتحقيق الحرية المالية.

 

2. تخلص من الديون في حياتك – للأبد

إذا كان لديك ديون مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو قروض السيارات، فقد حان الوقت للتخلص منها.

لماذا؟ لأنه طالما أنك ترسل مئات الدولارات التي كسبتها بشق الأنفس على شكل مدفوعات ديون إلى البنوك والمقرضين كل شهر، فلن تجرب أبدًا الحرية المالية.

دخلك هو أقوى أداة لبناء الثروة. ولن تصل إلى أهدافك المالية إذا كان كل ما عليك العمل به هو الأجزاء والأجزاء المتبقية بعد دفع فواتير بطاقات الائتمان ومدفوعات قروض الطلاب.

يساعدك سداد ديونك على إرساء الأساس لبناء ثروة تدوم. تأكد من توفير مبلغ 1000 دولار أمريكي ووضعه جانبًا لحالات الطوارئ قبل البدء في معالجة ديونك. أنت لا تريد نفقات غير متوقعة لعرقلة تقدمك.

يشعر معظم الناس أنهم حصلوا على زيادة عندما يبدؤون في وضع الميزانية، لذا فهذه أخبار جيدة بالنسبة لك. قم بإلقاء كل هذه الأموال الإضافية على أصغر ديونك حتى تختفي.

ثم استمر في دحرجة كرة الثلج. (كنا قد تحدثنا في مقال سابق عن استراتيجيات تسديد الدين يمكنك إلقاء نظرة عليه). إن سداد الديون عمل شاق، ولكن لا يوجد شيء يضاهي الشعور بالاحتفاظ بالمال الذي تجنيه كل شهر.

 

3. حدد الأهداف المالية

الجميع يحلم بتحقيق الحرية المالية. إنه حلم عظيم! لكن الحلم بدون هدف هو مجرد أمنية. ولهذا السبب فإن تحديد الأهداف المالية – مثل التخلص من الديون أو الادخار للتقاعد – يعد أمرًا مهمًا للغاية في رحلتك إلى الحرية المالية. يعطونك شيئا للعمل من أجله!

كيف تعرف إذا كان لديك هدف جيد تسعى لتحقيقه؟!

 فيما يلي كيفية تحديد الأهداف التي تعمل بالفعل:

1. كن دقيقًا.
2. اجعل أهدافك قابلة للقياس.
3. امنح نفسك موعدًا نهائيًا.
4. تأكد من أنها أهدافك الخاصة.
5. ضع أهدافًا مكتوبة.

 

لنفترض أنك تريد حقًا التخلص من الديون. إنه هدف رائع أن نحققه، لكن هذا ليس كافيًا.

ما مقدار الدين الذي تريد سداده؟ هل هي 20.000 دولار؟ جيد، الآن نحن نصل إلى مكان ما! متى تريد أن تكون خاليًا من الديون؟ كيف يبدو هذا الدين بعد 12 شهرًا؟ هل أنهيته!

وهكذا، أصبح لديك الآن هدف شخصي محدد وقابل للقياس ومرتبط به موعد نهائي صعب: أريد سداد ديون بقيمة 20 ألف دولار خلال 12 شهرًا . الآن كل ما عليك فعله هو كتابته وإبقائه في المقدمة أثناء محاولتك تسديده في الوقت المحدد.

 

4. كن ذكياً بشأن اختيارك المهني

كما قلنا من قبل، فإن أكبر أداة لبناء الثروة هي دخلك. لذلك عندما يتعلق الأمر باختيار مهنة، هناك الكثير على المحك. لا تبقى عالقًا في وظيفة لا نهاية لها، خاصة إذا كانت تجعلك بائسًا. ابحث عن وظيفة تستمتع بها وتدعم أيضًا أهدافك المتعلقة بالأمن المالي حتى تتمكن من الاستمتاع بالرحلة.

إذًا ما الذي يجب أن تبحث عنه؟ وهنا بعض الأشياء التي يجب أن نأخذها في الاعتبار:

 

• أين تريد أن تكون بعد 10 سنوات؟ ابدأ والنهاية في ذهنك.
•  هل هذه الوظيفة منطقية مع أهدافك العامة؟
• هل هناك إمكانية لكسب الدخل؟ حتى لو لم تكن تحصل على الراتب الذي تحلم به منذ البداية، فتأكد من أن هناك فرصة لزيادة دخلك مع زيادة قيمتك.
• هل تستطيع أن تنمو؟ هل هناك فرص لك للارتقاء والنمو شخصيًا ومهنيًا؟
• هل تستمتع بالعمل؟  لا تقضِ مسيرتك المهنية في وظيفة تكرهها. ابحث عن شيء يثير شغفك ويسمح لك باستخدام مواهبك ومهاراتك.
• هل تدعم الفوائد أهدافك في الحرية المالية؟ يمكن أن تؤثر خياراتك الخاصة بمدخرات التقاعد والتأمين الصحي بشكل كبير على قدرتك على بناء الثروة.

 

يمكن أن يكون لاختيارك لمهنتك تأثير كبير على خطتك المالية طويلة المدى، لذا خذ الأمر على محمل الجد.

 

5. توفير المال لحالات الطوارئ

 

إذا كان هدفك هو الحرية المالية، فأنت بحاجة إلى صندوق طوارئ ممول بالكامل .

إنه بمثابة حاجز بينك وبين أحداث الحياة غير المتوقعة التي تحدث لنا جميعًا، مثل إصلاحات السيارات والأجهزة المعطلة والخصومات الطبية.

لهذا السبب يجب عليك زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية نفقات 3-6 أشهر بمجرد خروجك من الديون.

إن امتلاك الأموال النقدية لتغطية حدث غير متوقع في حياتك يمنحك راحة البال ويشكل جزءًا مهمًا من خطتك المالية الشاملة. بمجرد حصولك على حساب التوفير الممول بالكامل، ستبدأ في الشعور بمزيد من المرونة في ميزانيتك. ستكون قادرًا على قول نعم للتسوق الفاخر ومشروباتك وطعامك المميز دون الشعور بالذنب على الإطلاق!

 

6. خطط للمشتريات الكبيرة

نظرًا لأنك لا تتحمل الديون، فستحتاج أيضًا إلى خطة ادخار لعمليات الشراء الكبيرة التي ليست حالات طارئة.

لنأخذ العطلة الصيفية، على سبيل المثال: إنه سهل! قم بإنشاء بند في ميزانيتك الشهرية وقسم المبلغ الإجمالي الذي ستتكلفه إجازتك على الأشهر التي يتعين عليك توفيرها. لم تعد تعيش في الديون بعد الآن، وهذا يعني أنه يمكنك الاستمتاع بإجازتك بدلاً من فاتورة بطاقة الائتمان التي تتبعك إلى المنزل.

مع وجود صندوق طوارئ كامل وخطة لتغطية المشتريات الكبيرة، سيكون لديك الأساس المالي لبدء الاستثمار.

 

7. استثمر من أجل مستقبل تقاعدك

الآن بعد أن أصبح لديك خطة للادخار على المدى القصير، أنت على استعداد للدخول في شراكة مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من خيارات الاستثمار على المدى الطويل.

 والخبر السار هو أنه كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، زاد الوقت اللازم لنمو أموالك. هذه هي قوة نمو المركب في العمل.

إليك كيفية البدء:

1. ابدأ بالاستفادة من حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية المتاحة لك في العمل، مثل 401 (ك) أو 403 (ب). وفقا لدراسة للمليونيرات ، فإن 8 من أصل 10 مليونيرات استثمروا في خطة 401 (ك) الخاصة بشركتهم، والتي لعبت دورًا رئيسًا في نجاحهم المالي.
2. كم يجب أن تستثمر؟ استثمر 15% من دخلك في التقاعد. وإذا عرض صاحب العمل مباراة على المساهمات في 401 (ك)، فاقبلها! لا تقل لا لتحرير المال.
3. إذا كان بإمكانك الوصول إلى Roth 401(k) في العمل مع خيارات جيدة لصناديق الاستثمار المشتركة، فهذا رائع! يمكنك استثمار 15% كاملة هناك.
4. ولكن إذا كان لديك حساب تقليدي 401(ك)، فاستثمر حتى المباراة ثم استثمر ما تبقى من 15% في Roth IRA .
5.  إذا كان لا يزال لديك جزء من 15٪ متبقية بعد الوصول إلى الحد الأقصى لـ Roth IRA، فارجع إلى 401 (ك). لماذا يعتبر روث فكرة جيدة؟ عندما تستثمر في Roth 401(k) أو Roth IRA، فإن الأموال التي تستثمرها تنمو معفاة من الضرائب. وهذا يعني أنك لست مضطرًا إلى دفع ضرائب عليها عند سحب الأموال عند التقاعد. هذه فائدة كبيرة لا تريد تفويتها.

 

8. ابحث عن طرق لتوفير المال

إذا لم تكن قد ألقيت نظرة فاحصة على ما تنفق عليه أموالك كل شهر، فقد حان الوقت للبحث في عادات الإنفاق الخاصة بك!

من السهل أن تمر بصخب الحياة وتنسى عضوية الصالة الرياضية التي اشتركت فيها في بداية العام ولكنك لم تستخدمها منذ أشهر. أو جميع خدمات البث التي قمت بالتسجيل فيها، على الرغم من أنك تشاهد التلفاز لساعتين فقط كل أسبوع.

فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها توفير بعض المال الآن: 

 

1. خطة شراء عامة دون الالتزام باسم العلامة التجارية.
2. خطة الوجبات وأخذ بقايا الطعام إلى العمل.
3. اصنع قهوتك بنفسك في المنزل.
4. إيقاف الاشتراكات والعضويات مؤقتًا أو قطعها.
5. تقليل تكاليف الطاقة.
6. استخدم تطبيقات وكوبونات استرداد النقود.

 

وتخيل ماذا؟ على الرغم من أنهم حققوا الحرية المالية، إلا أن أكثر من 93% من أصحاب الملايين ما زالوا يستخدمون القسائم لتوفير المال على مشترياتهم. تبين أن توفير المال عادة يصعب التخلص منها!

 

9. عش بأقل من إمكانياتك

وبعبارة أخرى، عليك أن تعيش على أقل مما تجنيه. وهذا يسير جنبًا إلى جنب مع وجود الميزانية.

للوصول إلى الحرية المالية، يجب أن يكون لديك انضباط ذاتي وأن تكون على استعداد لرفض بعض الأشياء التي لا يمكنك شراءها الآن حتى تتمكن من توفير المزيد على المدى الطويل.

اسمع، نحن لا نقول أنه من السيئ امتلاك أشياء أو الرغبة في أشياء جميلة. نحن فقط لا نريد أن تمتلك أغراضك . عندما تشتري تلك السيارة أو ذلك المنزل بالمال، لا يتعين عليك إقناع الأشخاص الذين لا تحبهم حتى، فستجد نفسك دائمًا عالقًا في حلقة مفرغة من الديون والإفراط في الإنفاق. هذه ليست وصفة للحرية المالية. في الواقع، الأمر عكس ذلك تمامًا.

 

10. ساعد أطفالك على الادخار من أجل الدراسة الجامعية

إذا كنت تساهم بالفعل بنسبة 15% من دخلك للتقاعد وترغب في البدء في الادخار لصندوق تعليم أطفالك الجامعي ، فيمكنك البدء بالاستثمار في حساب التوفير التعليمي (ESA).(الذي سنفرد له مقالًا لأهميته)

مثل Roth IRA، فإن الأموال التي تساهم بها في ESA تصبح معفاة من الضرائب، مما يعني أنك لن تدفع ضرائب عليها عند استخدامها لتغطية نفقات الكلية.

يمكنك حاليًا المساهمة بمبلغ يصل إلى 2000 دولار سنويًا لكل طفل في ESA.

يتم تطبيق حدود الدخل، ويمكن لمحترف الاستثمار الخاص بك مساعدتك في معرفة ما إذا كان ذلك يؤثر عليك.

إن الشيء العظيم في الادخار من أجل كلية أطفالك هو أنه من خلال مساعدتهم على تجنب ديون الطلاب، فإنك تهيئهم للحرية المالية أيضًا!

 

11. اعتنِ بصحتك واجعلها أولوية

نعلم جميعًا أن اتباع نظام غذائي صحي وممارسة التمارين الرياضية بانتظام مفيدان لصحتك.

ولكن ماذا لو قلنا لك إن أسلوب الحياة الصحي مفيد لحسابك المصرفي أيضًا؟

لا يوجد جدل كبير حول أننا نواجه أزمة صحية في العالم اليوم. وقد يكلفك سوء الحالة الصحية حريتك المالية إذا لم تفعل أي شيء لإصلاحها. وذلك لأن المزيد من المشاكل الصحية تعني المزيد من زيارات الطبيب والفواتير الطبية، وهذا يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين.

تبلغ التكلفة السنوية لعلاج بعض الأمراض الناجمة عن سوء التغذية حوالي 300 دولار للشخص الواحد، أو 50 مليار دولار على المستوى الوطني.

عندما تعتني بصحتك الجسدية والعقلية والروحية، فإنك تعتني أيضًا بصحتك المالية أيضًا.

في الواقع، وجدت دراسة أخرى أنه إذا اتبع البالغون في نظامًا غذائيًا صحيًا، فإن الانخفاض في أمراض القلب والسرطان والسكري من النوع الثاني ومرض الزهايمر يمكن أن يؤدي إلى توفير في التكاليف بقيمة 88.2 مليار دولار.

 

12. احصل على التأمين المناسب

ربما تسأل نفسك ما علاقة التأمين بالحرية المالية؟! الكثير، في الواقع! عندما تنظر إلى الفرق الرياضية التي تفوز بالبطولات، فإنهم لا يركزون فقط على الهجوم، بل لديهم دفاع قوي أيضًا. هذا هو التأمين: إنه الإستراتيجية الدفاعية التي تحمي أموالك.

بدون وجود التأمين المناسب، يمكن لحادث سيء أو دعوى قضائية واحدة أن يعرض كل ما عملت بجد من أجله للخطر.

في حين أن وضع الميزانية والادخار والاستثمار سيساعدك على الوصول إلى الحرية المالية، فإن التأمين يساعدك على البقاء هناك.

فيما يلي سبعة أنواع من التأمين لا ينبغي عليك الاستغناء عنها:

1. تأمين مدى الحياة
2. التأمين على السيارات
3. تأمين أصحاب المنازل/المستأجرين
4. تأمين صحي
5. التأمين ضد العجز طويل الأجل
6. تأمين الرعاية الطويلة الأجل
7. الحماية من سرقة الهوية.

 

13. العمل مع مستشار مالي

قد تبدو فكرة اتخاذ القرارات بنشاط بشأن أموالك واستثماراتك أمرًا مربكًا. إذا كان الأمر كذلك بالنسبة لك، فأنت لست وحدك.

استمع، لقد عملت بجد لوضع الأساس الصحيح، لذا لا تترك مستقبلك المالي للصدفة! أنت بحاجة إلى خبرة مستشار مالي لمساعدتك في التنقل بين خياراتك الاستثمارية ومواجهة تقلبات سوق الأوراق المالية.

يمكن للمستشار المالي مساعدتك في:

1. اتخاذ قرارات بشأن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
2. إعداد موازنة أموالك بانتظام حتى تقلل من المخاطر
3. قيامه بإنشاء خطة واقعية لما يبدو عليه الاستقلال المالي بالنسبة لك.
4. التعرف على خيارات الاستثمار المتاحة لك خارج حسابات التقاعد.
5. القيام بإعداد خطة انسحاب لحالاتك الحرجة التي قد تتعرض لها.

 

14. كن كريمًا مع الآخرين

الحرية المالية تعني أكثر من مجرد القدرة على تغطية حالات الطوارئ غير المتوقعة – مثل إصلاح السيارة – دون بذل أي جهد.

تبدأ المتعة حقًا عندما تدرك أنه يمكنك تلبية احتياجات الآخرين.

تخيل إسعاد عائلة تكافح من خلال دفع تكاليف إصلاح سيارتهم !

لم يعد الأمر يتعلق بك فقط، بل يتعلق بترك أثر!

وأفضل ما في الأمر هو أنك لست مضطرًا إلى الانتظار حتى تصل إلى الحرية المالية لتكون كريمًا.

نقول دائمًا أن تبدأ ميزانيتك ببند للعطاء، حتى لو كنت تركز على سداد الديون أو إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك.

إذا كنت تعيش بشكل لا مثيل له، فيمكنك لاحقًا أن تعيش وتعطي بشكل لا مثيل له من قبل أي شخص آخر.

الأمر يستحق كل العمل الشاق الذي يتطلبه الوصول إلى هناك. لقد حصلت على هذا!

 

ما هي الحرية المالية؟

الجميع يحدد الحرية المالية من حيث أهدافهم الخاصة. بالنسبة لمعظم الناس، يعني ذلك وجود وسادة مالية (المدخرات والاستثمارات والنقد) لتحمل نمط حياة معين، بالإضافة إلى مبلغ كبير من المال للتقاعد أو الحرية في ممارسة أي مهنة دون الحاجة إلى كسب راتب معين.

 

ما هي قاعدة الميزانية 50/30/20؟

تعتبر قاعدة الميزانية 50/30/20 ، التي أشاعتها السيناتور “إليزابيث وارن” ، بمثابة مبدأ توجيهي لتحقيق الاستقرار المالي من خلال تقسيم الدخل بعد خصم الضرائب إلى ثلاث فئات من الإنفاق:

1. 50% للاحتياجات
2. 30% للرغبات
3. 20% للمدخرات والنفقات.

 

قيامك بتصنيف إنفاقك ومدخراتك والتحكم فيها يعتبر الخطوة الأولى الأساسية نحو تحقيق الحرية المالية.

 

وفي الختام: 

عزيزي العميل لن تحل هذه الخطوات الـ 14 جميع مشاكلك المالية، ولكنها ستساعدك على تطوير العادات الجيدة التي تضعك على طريق الحرية المالية.

 إن مجرد وضع خطة بمبالغ وتواريخ مستهدفة محددة يعزز عزمك على الوصول إلى هدفك ويحميك من إغراء الإفراط في الإنفاق. بمجرد أن تبدأ في تحقيق تقدم حقيقي، فإن التخفيف من الضغط المستمر الناتج عن الديون المتصاعدة والوعد بتوفير مبلغ كبير من المال للتقاعد يعتبر بمثابة محفزات قوية وتصبح الحرية المالية في مرمى البصر.