محو الأمية المالية
محو الأمية المالية!
نحن بحاجة إلى المال من أجل البقاء. وعلى الرغم من أننا ندرك هذه الحقيقة في سن مبكرة جدًا، إلا أن الوضع يتغير قليلاً عندما يتعلق الأمر بإدارة دخلنا وأصولنا.
إن عالم اليوم يتطلب منا أن نكون مسؤولين أكثر من أي وقت مضى عن مواردنا المالية الشخصية طوال حياتنا.
من قروض الطلاب إلى بطاقات الائتمان، ومن صناديق الاستثمار إلى المعاشات التقاعدية، فإن مجموعة المنتجات المالية التي نحتاج إلى اتخاذ قرار بشأنها وإدارتها تتغير باستمرار وتبتكر.
علاوة على ذلك، فإن لهذه القرارات تأثيرات كبيرة على رفاهتنا الفردية والاجتماعية ومرونتنا المالية.
يعتمد مفهوم الثقافة المالية على مبدأ أن لدينا المعرفة الكافية ويمكننا تطبيقها حتى تتطور هذه التأثيرات بشكل إيجابي.
بهذه الطريقة، يمكنك منع قرارات الإنفاق السيئة، وتجنب تراكم عبء الديون، وتوفير المال، يمكننا زيادة رفاهيتنا ومرونتنا.
في هذا المقال سنركز على إجابات الأسئلة ما هي الثقافة المالية ولماذا هي مهمة؟
ما هي الثقافة المالية؟
الثقافة المالية هي القدرة على فهم واستخدام مجموعة متنوعة من المهارات المالية، بما في ذلك إدارة الميزانية الشخصية والادخار والاستثمار.
وتشمل الخطوات الأساسية لتحقيق الثقافة المالية إنشاء الميزانية، وسداد الديون، وتحديد الأهداف المالية، وإدارة خطط التقاعد، وتحليل المخاطر المالية واتخاذ الاحتياطات اللازمة، وإنشاء خطط الادخار المستدامة.
وبفضل تعليم الثقافة المالية، أصبح بوسعنا أن نتخذ اختيارات مستنيرة فيما يتعلق بإنفاقنا ومدخراتنا وأن نتعلم كيفية التمييز بين المخاطر والفرص. يمكننا بسهولة فهم الدورة الديناميكية للاقتصاد، وفهم آثارها على حياتنا اليومية، واكتساب القدرة على الوصول إلى الموارد للحصول على معلومات حول العدد المتزايد باستمرار من الأدوات المالية والاستثمارية.
لماذا يجب أن نكون مثقفين ماليًا؟
يمكننا أن نفكر في الثقافة المالية باعتبارها واحدة من المهارات الحياتية الأساسية اللازمة للبقاء على قيد الحياة. وهذه المهارة يجب أن نكتسبها في سن مبكرة، تماماً مثل تعلم القراءة والكتابة؛ فهو يسمح لنا بالاستفادة من مزايا النظام المالي وحماية أنفسنا من عيوبه في كل مجال، بدءًا من إدارة ميزانية الطلاب الصغيرة وحتى قرارات الاستثمار من أجل مستقبل الأسرة.
إن اتخاذ القرارات المالية السليمة بشكل فردي لا يؤثر علينا بشكل إيجابي فحسب، بل يؤثر أيضًا على حياتنا الاجتماعية واقتصاد البلد.
يمكننا أن ندرج التأثيرات التحويلية للثقافة المالية على النحو التالي:
- لدينا القدرة على اتخاذ قرارات مالية أفضل، فالقرارات الصحيحة ترفع مستوى معيشتنا.
- يمكننا إنشاء هيكل ميزانية فعال ومنع النفقات غير الضرورية.
- يمكننا إدارة الأموال والديون بشكل أكثر صحة.
- نحن نتعلم كيفية تحليل المخاطر التي نواجهها ونصبح مجهزين لوضع الأهداف المالية الصحيحة.
- نحن نخفض مستوى القلق المالي لدينا.
- يمكننا اتخاذ قرارات صحيحة وأخلاقية عند اختيار واستخدام بطاقات الائتمان أو التأمين أو أدوات الاستثمار.
- يمكننا تعزيز مرونتنا المالية في مواجهة الأحداث غير المتوقعة.
ما هي العوامل التي تؤثر على الثقافة المالية؟
تظهر الأبحاث أن مستويات الثقافة المالية منخفضة في جميع أنحاء العالم.
وتحاول جميع الدول تطوير برامج تدريبية لتطوير هذه المهارة، التي تعتبر في غاية الأهمية لسلامة الفرد والمجتمع.
البحث العلمي هو أساس تحديد خارطة الطريق الصحيحة. يتم إجراء دراسات على مجموعات اجتماعية واقتصادية وديموغرافية مختلفة فيما يتعلق بمستوى الثقافة المالية والعوامل المؤثرة على الثقافة المالية.
ويتم في هذه الدراسات قياس متغيرات مثل الوعي المالي والخبرات والمهارات والمعرفة والقدرات والأهداف والقرارات والسلوك.
وفقا للبحث، يتم سرد العوامل التي تؤثر على الثقافة المالية على النحو التالي:
التعليم
يرتبط مستوى التعليم ارتباطًا مباشرًا بالثقافة المالية. ومع ارتفاع مستوى التعليم، تزداد أيضًا القدرة على الوصول إلى المعلومات واستخدامها.
ومع ذلك، فإن أولئك الذين حصلوا على تعليم أكاديمي في مجالات مثل الاقتصاد والمالية والإحصاء وإدارة الأعمال والرياضيات يبرزون أكثر في هذا الصدد.
الجنس
يعتبر الجنس أيضًا أحد العوامل التي تؤثر على الثقافة المالية. في جميع أنحاء العالم، معدل المعرفة المالية لدى الرجال أعلى منه لدى النساء.
وحقيقة أن النساء فئة محرومة في الوصول إلى التعليم والحياة العملية لها تأثير كبير على ذلك. ومع ذلك، فإن النساء المتعلمات ماليًا يستخدمن هذه المهارات بشكل أفضل من الرجال.
مستوى الدخل الفردي
على الرغم من أن المعرفة المالية هي مهارة يجب أن تتمتع بها جميع فئات الدخل، بغض النظر عن الدخل المكتسب، إلا أن الحاجة إلى معلومات الثقافة المالية تزداد مع ارتفاع مستوى الدخل.
العمر
عندما يتعلق الأمر بالعمر، يبدو أن الشباب والفئة العمرية الأكبر سنًا لديهم مهارات أقل في المعرفة المالية.
ويتم الاهتمام بالتثقيف المالي للشباب بشكل خاص في جميع البلدان تقريبًا، ويتم تنظيم برامج التدريب لضمان اكتساب المهارات في سن مبكرة.
بالنسبة للفئة العمرية الأكبر سنًا، قد يكون من الصعب فهم المنتجات والخدمات المالية المتغيرة باستمرار.
ما أهمية الثقافة المالية في عالم اليوم؟
إن عاداتنا الاستهلاكية المتغيرة، والتطبيقات المصرفية الجديدة التي تدخل حياتنا مع تطور التقنيات المالية، وأدوات الاستثمار المتنوعة بشكل متزايد، تؤثر على نماذج كسب المال والإنفاق والادخار لدينا. ولهذا السبب فإن عالم اليوم يتطلب منا جميعًا أن نكون مثقفين ماليًا.
في هذا العصر الرقمي حيث يمكن تحقيق كل شيء عن طريق لمس الشاشة، يمكننا دفع جميع نفقاتنا تقريبًا من خلال التطبيقات عبر الإنترنت.
وهذا النظام، الذي نعيش فيه دون أن نلمس المال جسديًا، يتسبب في زيادة عبء ديوننا إذا لم يكن لدينا ما يكفي من المعلومات وآليات الرقابة.
من الضروري أن تكون على دراية مالية لفهم أي من أدوات الاستثمار المتنوعة بشكل متزايد مناسبة لنا واتخاذ القرارات الاستثمارية الصحيحة دون المخاطرة.
إن زيادة متوسط العمر المتوقع يتطلب منا أن نعيش على معاشاتنا ومدخراتنا لسنوات عديدة أخرى. وهذا يعني إنشاء وإدارة خطة بديلة، مثل نظام التقاعد الخاص، لتلبية احتياجاتنا والحفاظ على مستوى رفاهيتنا.
إن خيارات التمويل المتزايدة والتي يسهل الوصول إليها تجعل حياتنا أسهل بكثير، ولكن عدم وجود ما يكفي من المعرفة ومهارات التحليل في مرحلة صنع القرار يجلب معه خطر التعرض لأعباء الديون.
تحظى الثقافة المالية بأهمية كبيرة في عالم اليوم لأنها تزيد من قدرتنا ليس فقط على إدارة مواردنا بشكل صحيح ولكن أيضًا على التكيف مع الظروف المتغيرة وفهم الخدمات المتجددة.
ما هي مزايا وجود مهارات الثقافة المالية؟
ويمكننا أن ندرج مزايا المعرفة المالية على النحو التالي:
- بغض النظر عن عمرنا أو جنسنا أو مستوى دخلنا، فإننا جميعًا نتخذ قرارات مالية طوال حياتنا. حتى شراء فستان نحبه نقدًا أو ببطاقة الائتمان يعد خيارًا ماليًا. تتيح لنا المعرفة المالية اتخاذ قرارات أكثر دقة تؤثر على مستويات معيشتنا على المدى القصير والطويل.
- إن إدارة ميزانيتنا بشكل صحيح وتحليل المخاطر واتخاذ الاحتياطات اللازمة تزيد من قدرتنا على الصمود في مواجهة الأزمات الاقتصادية.
- إن المعرفة المالية تجلب معها السلوك المالي الصحيح. إن سلوكيات المستهلك الصحيحة، مثل دفع الفواتير في الوقت المحدد، وإنشاء ميزانية وفقًا لدخلنا، وتخصيص الموارد للاحتياجات العاجلة، تتناسب بشكل مباشر مع الثقافة المالية.
- إن المعرفة المالية تزيد من قدرتنا على الحصول على المعلومات وتقييمها بدقة حول المنتجات المالية وأدوات الاستثمار المتنوعة بشكل متزايد، كما تزيد قدرتنا على تحليل توازن المخاطر والعائد.
- تساعدنا المعرفة المالية على حساب قدرتنا على سداد ديوننا بدقة واتخاذ قرارات اقتراض أكثر واقعية.
- إن المعرفة المالية تجلب معها الانضباط اللازم للادخار.
كيف تتعلم محو الأمية المالية؟
- الخطوة الأولى لتصبح مثقفًا ماليًا هي معرفة نفسك. إذا كنت تواجه صعوبة في تخطيط ميزانيتك، ولا تستطيع التحكم في نفقاتك ولا تستطيع توفير المال، فأنت بحاجة إلى اتخاذ إجراء فوري لتصبح مثقفًا ماليًا.
- يمكنك البدء بالاستفادة من الموارد التي يمكنك العثور عليها على الإنترنت وقراءة الكتب التي توفر معلومات أساسية حول الثقافة المالية، ويمكنك الوصول إلى قدر كبير من المعرفة حتى بمجهودك الشخصي. إن متابعة الأخبار الاقتصادية بعناية أكبر والبحث عن المفاهيم أو المصطلحات التي لا تفهمها وتعلمها سيؤدي إلى تحسين رؤيتك حول هذا الموضوع.
- يمكنك اتخاذ خطوة مهمة جدًا لمستقبلك من خلال حضور التدريب الذي سيمنحك شهادة مؤهلة في مجال الثقافة المالية. ستعلمك هذه الدورات التدريبية، التي أعدتها وقدمتها مختلف المؤسسات والجامعات والمنظمات غير الحكومية، أفضل طريقة لإدارة ميزانيتك وإجراء تحليل المخاطر وتقييم مدخراتك.
كيفية تحسين محو الأمية المالية؟
تقوم كل من المؤسسات الحكومية والمنظمات غير الحكومية بتطوير العديد من المشاريع وتنظيم البرامج التدريبية لزيادة الثقافة المالية.
يمكنك تحسين معرفتك المالية من خلال حضور هذه الدورات التدريبية المفتوحة للأشخاص من جميع الأعمار.
سي بي آر تي
منصة الاقتصاد للجميع، التي أعدها البنك المركزي للجمهورية التركية، هي موقع إلكتروني يقدم محتوى مناسبًا لجميع الأعمار والمستويات المعرفية.
أثناء تصفح الصفحات، يمكنك الوصول إلى مجموعة واسعة من المحتوى ومقاطع الفيديو والرسومات، بدءًا من تاريخ المال إلى الأموال الموجودة في جيوبنا، ومن التضخم إلى المعلومات الاقتصادية العامة.
/ برنامج الأمم المتحدة الإنمائي / الموئل
في نطاق مشروع “أستطيع إدارة أموالي”، الذي ينفذه برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وجمعية الموئل بشكل مشترك ويستمر منذ عام 2009، يتم تقديم دورات تدريبية حول الثقافة المالية وإدارة الميزانية عبر الإنترنت لجميع الفئات العمرية والمهنية.
يمكنك أيضًا الوصول إلى العديد من المحتويات المفيدة على موقع المشروع والتي يمكنك استخدامها لتصبح مثقفًا ماليًا.
جمعية الثقافة المالية والوصول
تدعم جمعية الثقافة المالية والوصول العديد من المشاريع لنشر الثقافة المالية. يمكنك الوصول إلى مجموعة واسعة من المحتوى مثل دورات التثقيف المالي والكتب والأبحاث حول هذا الموضوع من خلال موقع الجمعية الإلكتروني، وتحديد خريطة الطريق الخاصة بك لتصبح مثقفًا ماليًا.
ما هي المفاهيم الأساسية المتعلقة بالثقافة المالية؟
يمكنك البدء في تعليم القراءة والكتابة المالية من خلال تعلم بعض المفاهيم الأساسية.
يمكنك العثور أدناه على المفاهيم التي ستواجهها بشكل متكرر:
الميزانية
هذه هي البيانات التي تم إنشاؤها وتتبعها لتحقيق التوازن بين الدخل والنفقات والمدفوعات المنتظمة.
التراكم
الادخار هو الأموال التي تستثمرها بطرق مختلفة لاستخدامها في المستقبل بعد تلبية احتياجاتك الاستهلاكية من دخلك الشهري، وهو أحد العناصر الأساسية للحصول على مستقبل مالي آمن.
الاستثمار
إنه استثمار الأموال المحفوظة في منتج أو أداة مالية لتوليد الدخل.
الخدمات المصرفية
الخدمات المصرفية هي المعاملات التي تقوم بها من خلال البنوك للاستفادة من الخدمات والمنتجات المقدمة لإدارة وحماية أموالك.
إدارة المتطلبات
هي مهارة التخطيط اللازمة للتمييز بين الاحتياجات الأساسية والاحتياجات الكمالية، وتصنيف الاحتياجات، وتلبية الاحتياجات الأساسية في الوقت المناسب وبالطريقة الصحيحة.
التأمين
تأمين؛ هي اتفاقية ارتباط ثنائية تم إبرامها مع المنظمة العاملة في هذا العمل مقابل القسط المدفوع مقدمًا للتخلص من الخسارة المالية التي قد نتكبدها بسبب عوامل الخطر التي قد تواجهها.
إدارة الديون
إنها القدرة على التمييز بين العوامل التي قد تؤدي إلى الديون، مثل النفقات غير الضرورية والاستخدام غير الضروري لبطاقات الائتمان، وتحليل البيانات وتخطيطها بدقة مثل مصادر الديون ووقت الدفع ومبلغ الدفع في الحالات التي يكون فيها الدين ضروريًا.
إدارة الائتمان
إدارة الائتمان هي جميع القرارات التي ستتخذها وتنفذها من أجل استخدام الائتمان، وتكون مسؤولاً عن سداد ديون الائتمان، وإنشاء درجة ائتمانية عالية.
ما هي العناصر الأساسية الثلاثة لمحو الأمية المالية؟
إن محو الأمية المالية لا يتطلب منا اكتساب المعرفة فحسب، بل يتطلب أيضًا إثبات القدرة على تطبيق المعرفة التي اكتسبناها بشكل فعال.
عندما ننظر إلى الأمر من هذا المنظور، هناك ثلاثة عناصر أساسية للثقافة المالية:
- المعرفة المالية.
- الموقف المالي.
- والسلوك المالي.
دعونا نلقي نظرة على ما تعنيه هذه المكونات الثلاثة:
1. معلومات مالية
المعرفة المالية تعني إتقان المفاهيم اللازمة لتصبح مثقفًا ماليًا والقدرة على تحليل الخطوات التي ستتخذها. من خلال المعرفة المالية، يمكنك تقييم البيانات الاقتصادية وتحليل مخاطرك وحساب قدرتك الشرائية والتمييز بين المعلومات الصحيحة والكاذبة.
2. الموقف المالي / الموقف
الموقف المالي هو كل السلوكيات المالية التي نعرضها تحت تأثير تجاربنا الماضية. إن كوننا مقتصدين أو مسرفين، أو دفع ديوننا في الوقت المحدد أو إهمالها، كلها أمور تنبع من موقفنا المالي.
محو الأمية المالية يسمح لنا بتصحيح مواقفنا السلبية.
3. السلوك المالي
السلوك المالي هو الطريقة التي يدير بها الشخص مدخراته ونفقاته وميزانيته. يلعب نمط سلوكنا المالي دورًا مهمًا في مستوى رفاهيتنا. ويتضمن مفاهيم مثل فهم الاستثمار القصير والطويل الأجل، وطرق الادخار، وإدارة الائتمان والديون، وعادات الإنفاق.
وفي الختام عزيزي العميل لا تنسَ متابعة كل جديد من خلال موقعنا wiki-business.com