هل تثق بكل ما يقدمه لك المؤثرون الماليون؟ فكر مرة أخرى!
خدعة المؤثرين: لا تدعهم يسرقون أموالك..دليل سريع لكشف نصائح الاستثمار الخادعة التي ستصدمك…
هل سبق لك أن شعرت بالارتباك أمام الكم الهائل من النصائح المالية المتضاربة على الإنترنت؟ هل تساءلت يومًا: “هل هذا المؤثر يقول الحقيقة أم أنه يحاول فقط بيع منتج؟” هذا المقال سيجيب على كل أسئلتك ويساعدك على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة
يتشارك المؤثرون في مجال التمويل الشخصي النصائح والاستراتيجيات المالية مع متابعيهم عبر منصات التواصل الاجتماعي والبودكاست والمدونات. يلجأ جيل الألفية وأفراد الجيل Z بشكل متكرر إلى قنوات مثل TikTok وInstagram وReddit وYouTube عندما يريدون تحسين أوضاعهم المالية. في حين أن الحصول على نصائح مالية مجانية من المؤثرين قد يكون خطوة واعية بالتكلفة، فمن المهم معرفة كيفية اكتشاف المحتالين والمزيفين والمحتالين المحتملين.
المعلومات الأساسية
-
يشارك المؤثرون في مجال التمويل الشخصي رؤاهم ونصائحهم المالية مع متابعيهم عبر قنوات التواصل الاجتماعي والمدونات والبودكاست.
-
إن الخبرة المالية المهنية أو التعليم لا يعدان بالضرورة مؤهلاً لأن يصبح المرء مؤثراً لأن العديد من الأشخاص يعتمدون على تجاربهم الخاصة بدلاً من ذلك.
-
قد تكون النصائح المالية التي يقدمها المؤثرون مجانية، ولكنها قد لا تكون دقيقة أو مناسبة لحالتك دائمًا.
-
إن استكمال النصائح من المؤثرين بالتوجيه من مستشار مالي محترف يمكن أن يساعدك في إنشاء خطة أساسية لإدارة الأموال.
من هو المؤثر المالي الشخصي؟
المؤثر المالي الشخصي هو شخص يستخدم منصات التواصل الاجتماعي لتقديم النصائح والرؤى حول المال لمتابعيه. هؤلاء غالبًا ما يكونون أشخاصًا عاديين يستخدمون تجاربهم الخاصة مع المال لمساعدة الآخرين في حل مشاكلهم المالية. في حين أن بعض المؤثرين قد يكون لديهم خلفية في الخدمات المالية، مثل العمل في مجال الخدمات المصرفية أو كونهم مستشارين ماليين ، فليس من الضروري أن يصبحوا كذلك.
يقوم المؤثرون في مجال التمويل الشخصي بإنشاء محتوى يتعلق بموضوعات مالية مختلفة ويقدمونه لمتابعيهم مجانًا. يمكن أن يشمل هذا المحتوى منشورات المدونة ومنشورات وسائل التواصل الاجتماعي والبودكاست والمطبوعات المالية (ملفات PDF قابلة للتنزيل يمكنك طباعتها) والكتب الإلكترونية والأدلة والدورات وورش العمل والندوات عبر الإنترنت.
تتضمن بعض القنوات الأكثر شعبية للمؤثرين الماليين ما يلي:
- تيك توك
- انستجرام
- يوتيوب
- فيسبوك
- ريديت
يمكن للمؤثرين أيضًا إنشاء مدونات أو مواقع ويب للترويج لمحتواهم. قد يربحون المال من مدوناتهم و/أو قنواتهم الاجتماعية بعدة طرق، بما في ذلك المشاركة في التسويق بالعمولة ، وتشغيل الإعلانات، وبيع المنتجات الرقمية أو المادية، وفرض رسوم للوصول إلى المحتوى المتميز، وإنشاء محتوى برعاية. قد يقدم بعض المؤثرين أيضًا خدمات التدريب مقابل رسوم.
يجب على المؤثرين في مجال التمويل الشخصي اتباع قواعد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) للكشف عن العلاقات التابعة أو المدعومة مع العلامات التجارية.
6 علامات تحذيرية يجب على المؤثرين في مجال التمويل الشخصي الانتباه لها
قبل اتباع نصيحة أحد المؤثرين في مجال التمويل الشخصي، من المهم التأكد من أن المعلومات التي تحصل عليها جديرة بالثقة وأنهم يتمتعون بسلطة ومصداقية مثبتة. إن الانتباه إلى العلامات التحذيرية الشائعة يمكن أن يساعدك في تحديد المؤثرين غير الشرعيين .
فيما يلي بعض العلامات الأكثر شيوعًا التي تشير إلى أن المؤثر في مجال التمويل الشخصي قد لا يكون كما يبدو:
1. الوعود التي تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها
قد يتعين عليك أن تتعامل مع المؤثرين في مجال التمويل الشخصي الذين يستخدمون مصطلحات معينة بشكل متكرر بحذر، حيث لا توجد ضمانات عندما يتعلق الأمر بالمال. ابحث عن ادعاءات مثل “مضمونة” أو “لا تفشل”. احذر أيضًا من أي مؤثر يعدك بمساعدتك على الثراء السريع بأقل جهد.
2. البيع الصعب
يهتم المؤثرون الحقيقيون بمساعدة متابعيهم على تحسين أوضاعهم المالية أولاً، ويجب أن تأتي أي أموال يكسبونها في المرتبة الثانية. إذا كنت تتعرض باستمرار لقصف من العروض الترويجية، فقد يكون هذا علامة على أن المؤثر لا يضع مصلحتك في الاعتبار عند تقديم المشورة المالية.
3. عدم وجود دليل
يجب أن يكون المؤثرون الذين يزعمون أنهم يكسبون 100 ألف دولار سنويًا من أعمال جانبية – أو الذين يقولون إنهم تقاعدوا في سن 35 عامًا – قادرين على إثبات ذلك. إذا لم يتمكن المؤثر من إظهار الإيصالات لك لإثبات كيفية تحقيق نجاحه، فيجب أن تتعامل مع نصيحته بقدر صحي من الشك.
كما لا يضر أيضًا البحث عن مجموعة من الحقائق التي يستشهد بها المؤثرون على مصادر موثوقة مثل مواقع مصلحة الضرائب الداخلية (IRS) أو هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) . هل هي دقيقة ودقيقة ومحدثة؟
4. الترويج لعدد كبير جدًا من العروض الترويجية المدفوعة
يمكن للمؤثرين جني الأموال من خلال التسويق بالعمولة أو المنشورات الدعائية. ومع ذلك، إذا كانوا يروجون باستمرار لمنتجات لم يستخدموها أو يكتبون منشورًا دعائيًا تلو الآخر، فقد يكون هذا علامة على أن كسب المال هو دافعهم الرئيسي – وليس مشاركة نصائح مالية حقيقية.
5. الكثير من المتابعين، ولكن القليل من المشاركة
قد يبدو المؤثر الذي يفتخر بمئات الآلاف أو الملايين من المتابعين مثيرًا للإعجاب. ولكن من المهم أن ننظر إلى عدد هؤلاء المتابعين الذين يتفاعلون مع محتواه من خلال الإعجاب به أو التعليق عليه أو مشاركته. قد يكون عدد المتابعين المرتفع بمثابة روبوتات مخفية بدلاً من القراء الحقيقيين.
6. طلبات الحصول على المال مقدمًا
إذا طلب منك أحد المؤثرين المال أو بطاقات الهدايا قبل تقديم المحتوى أو المنتج أو الخدمة، فقد يكون هذا دليلاً واضحًا على أنهم يقومون في الواقع بعملية احتيال.
إن استخدام علامات التصنيف، مثل #financialadvice أو #moneytips، يمكن أن يسهل البحث عن محتوى مؤثر في مجال التمويل الشخصي على وسائل التواصل الاجتماعي.
من يستخدم وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على المشورة المالية؟
يمكن لأي شخص البحث في وسائل التواصل الاجتماعي عن نصائح مالية، ولهذا السبب ليس من المستغرب أن يلجأ الناس إلى هذه المنصات للحصول على التوجيه بشأن القضايا المالية:
- وفقًا لمسح للثقافة المالية أُجري لعام 2022 ، قال الأشخاص من مختلف الأجيال إنهم يبحثون عادةً عبر الإنترنت عن معلومات مالية. ويتطلع الأجيال الأصغر سنًا بشكل متزايد إلى منافذ التواصل الاجتماعي – وخاصة المحتوى الرقمي والمستند إلى الفيديو – للحصول على المعلومات لأن هذه القنوات سهلة الاستهلاك والفهم.
- وجدت دراسة أجرتها الجمعية الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين أن أكثر من ثلث (39%) من الأميركيين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا يحصلون على المشورة المالية عبر الإنترنت أو من وسائل التواصل الاجتماعي، بينما يحصل أكثر من ربع جيل Z على نصائح مالية من خلال منصات التواصل الاجتماعي.
يتجه الشباب إلى موقع Reddit وX (المعروف سابقًا باسم Twitter) كخيارات خارج الصندوق للحصول على المشورة المالية. قد يكمن جزء من جاذبية هذا الموقع في حقيقة أن الكثير من هذه المعلومات تُعرض مجانًا. وقد يكون هذا أكثر جاذبية للشباب، الذين يفضلون تجنب دفع 1% أو أكثر من رسوم الإدارة السنوية التي يفرضها المستشارون الماليون غالبًا .
هناك سبب آخر يجعل وسائل التواصل الاجتماعي تُستخدم بشكل شائع لتقديم المشورة المالية، وهو سهولة التواصل معها. فقد يكون الشخص العشريني الذي يكافح من أجل زيادة دخله أو سداد قروضه الطلابية قادرًا على التواصل بشكل أفضل مع شخص في الثلاثينيات من عمره نجح في سداد ديونه من خلال أعمال جانبية أكثر من مستشار مالي في الستينيات من عمره تبلغ ثروته الصافية سبعة أرقام .
قد تسعى النساء، والأشخاص من ذوي البشرة الملونة، والأفراد الذين يحددون هويتهم على أنهم LGBTQ+، والأشخاص ذوي القدرات المختلفة إلى البحث عن المؤثرين في مجال التمويل الشخصي الذين يتشاركون خلفيات مماثلة بدلاً من البحث عن المساعدة من صناعة لا تزال تفتقر إلى التنوع بشكل كبير.
الأسئلة الشائعة حول خدعة المؤثرين : لا تدعهم يسرقون أموالك
هل يجب أن أحصل على المشورة المالية من وسائل التواصل الاجتماعي؟
إن شعورك بالراحة عند الحصول على نصائح وإرشادات مالية من منصات التواصل الاجتماعي قد يعتمد على مدى مصداقية هذه المعلومات في رأيك. يمكن للمؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي تقديم المشورة المالية مجانًا، وهو أمر مفيد إذا كانت ميزانيتك محدودة، ولكن لا ينبغي بالضرورة اعتباره بديلاً عن المشورة من مستشار مالي أو مخطط مالي أو مستشار ائتماني معتمد.
كيف يمكنني اكتشاف عمليات الاحتيال؟
إن المؤثرين في مجال التمويل الشخصي الذين يقدمون وعودًا تبدو جيدة للغاية لدرجة يصعب تصديقها أو يطلبون منك المال دون تزويدك بأي محتوى أو خدمات قد يكونون محتالين. احذر من أي شيء يبدو غريبًا؛ بعبارة أخرى، ثق في حدسك وتجنب المؤثرين الذين يبثون مشاعر خاطئة.
هل يمكن لأي شخص تقديم المشورة المالية عبر الإنترنت؟
من الناحية الفنية، نعم، يمكن لأي شخص مشاركة النصائح المالية أو الرؤى من خلال قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو البث الصوتي أو موقع الويب أو المدونة. ومع ذلك، فإن دقة هذه المعلومات وشرعيتها قد تعتمد على الفرد الذي يشاركها. مرة أخرى، غالبًا ما يستخدم المؤثرون في مجال التمويل الشخصي تجاربهم الخاصة لإبلاغ النصائح التي يشاركونها، والتي قد تتضمن أو لا تتضمن خبرة مهنية في صناعة الخدمات المالية. ومع ذلك، فإن الحصول على شهادة مالية لا يمكن أن يضر.
خلاصة القول
إن طرح الأسئلة الصحيحة يمكن أن يساعدك في العثور على المؤثرين المناسبين في مجال التمويل الشخصي الذين يمكنك متابعتهم.
على سبيل المثال، اسأل نفسك ما الذي يحفز هذا الشخص على مشاركة نصائحه المالية. هل هي رغبة حقيقية في مساعدة الآخرين؟ أم أن الأمر كله يدور حول كسب المال؟
إذا كانوا يستغلون منصات التواصل الاجتماعي لكسب المال باعتبارهم مؤثرين، فهل يكشفون عن علاقاتهم بالرعاية والشراكات التابعة؟ هل يتسمون بالشفافية بشأن كيفية تحقيق دخلهم؟ هل يمكنهم دعم ادعاءاتهم بأدلة يمكن التحقق منها؟ إن النظر تحت غطاء المحرك وفحص الإطارات يمكن أن يساعدك في تحديد من يستحق اهتمامك.
اقرأ أيضًا ضمن سلسلة “الأدوات والموارد الثقافة المالية”