بناء ائتمان تجاري قوي: دليلك العملي لرواد الأعمال

إذا كنت تبحث عن تأمين التمويل لشركتك الصغيرة أو الحصول على معدل أفضل على بوليصة تأمين الأعمال، فإن إنشاء وتنمية ائتمان عملك يمكن أن يعزز فرصك في القيام بذلك. يساعد الائتمان التجاري الجيد على الإثبات أن شركتك مسؤولة مالياً وقادرة على سداد الديون في الوقت المحدد.

النقاط الرئيسية

• لكي تتمكن من إنشاء ائتمان عملك، يجب عليك التسجيل للحصول على أرقام التعريف الرسمية لشركتك.

• يمكنك أيضًا أن تفكر في فتح حسابات بنكية منفصلة لأموالك التجارية والشخصية.

• حاول استخدام بطاقات الائتمان التجارية وإنشاء خطوط تجارية مع الموردين والبائعين للحصول على مزيد من المعلومات المدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك.

• حافظ على عادات ائتمانية صحية، مثل دفع الفواتير في الوقت المحدد، والحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا، والحد من طلبات الائتمان الجديدة.

ما هي درجة الائتمان التجاري؟

على غرار درجة الائتمان الشخصية، يتم استخدام درجة ائتمان الأعمال لتحديد مدى جدارة شركتك الائتمانية للمقرضين المحتملين.

قد يطّلع المقرضون والموردون على درجة ائتمان شركتك لتحديد مدى قدرتك على سداد فواتيرك في الوقت المحدد واحتمالية تخلفك عن السداد.

كما هو الحال مع درجة الائتمان الشخصية، تعتمد درجة الائتمان التجاري على المعلومات المستمدة من تقرير ائتماني. سيتضمن تقرير ائتمان عملك معلومات حول تفاصيل شركتك، مثل حجمها وملكيتها، بالإضافة إلى سجل الدفعات.

هناك العديد من وكالات إعداد التقارير الائتمانية العالمية، مثل Dun & Bradstreet وEquifax وExperian، والتي تستخدم أنظمة تسجيل مختلفة وقد تعتمد على تحليلات ومعلومات مختلفة لملء تقارير الائتمان.

إنشاء ائتمان الأعمال

للحصول على تقييم ائتماني تجاري، يجب عليك أولاً التأكد من حصولك على رقم تعريف ضريبي. وهو رقم تعريف للشركات تصدره الجهات الحكومية المعنية في بلدك. ستحتاج أيضًا إلى التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف تجاري من خلال وكالات مثل Dun & Bradstreet. يثبت هذا الرقم أن شركتك تمثل نشاطًا تجاريًا للبنوك والمؤسسات المالية والمقرضين.

نصيحة:

قد ترغب أيضًا في فتح حساب مصرفي تجاري منفصل لفصل أموالك الشخصية عن أموال العمل. هذا من شأنه أن يُساعد في الحد من مسؤوليتك الشخصية.

---

نصائح لتحسين درجة الائتمان التجاري الخاص بك

بعد فتح حساب مصرفي والحصول على أرقام التعريف، ستحتاج إلى العمل على بناء سجلك الائتماني. ركّز على سداد ديونك في الوقت المحدد وبالكامل، والحفاظ على نسبة استخدام ائتمانك منخفضة، والحد من طلبات الائتمان الجديدة.

بالإضافة إلى ذلك قد ترغب في التأكد من أنه عندما يمنحك عمل تجاري أو بنك أو مؤسسة مالية ائتمانًا، فإنهم يقومون أيضًا بالإبلاغ عن خط الائتمان هذا إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان.

خطوط التجارة

يمكنك محاولة إنشاء خطوط ائتمان تجارية مع بعض البائعين والموردين لديك. خط الائتمان التجاري هو خط ائتمان يقدمه الموردون أو الشركات الأخرى للشركات الصغيرة، وعادةً ما تكون شروط الدفع لديهم مثل 30 أو 60 أو 90 يومًا، مما يعني أن شركتك لديها 30 أو 60 أو 90 يومًا على التوالي لسداده.

مهم:

لاحظ أن ليس كل الشركات ستقوم بالإبلاغ عن خطوط التجارة إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان، لذلك قد تحتاج إلى البحث عن شركات أخرى تفعل ذلك أو الإبلاغ عنها إلى وكالات الائتمان بنفسك.

---

بطاقات الائتمان التجارية

خيار آخر هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، ولكن بعض البنوك والمؤسسات المالية قد تُقيّم أيضًا درجة ائتمانك الشخصية عند تحديد أهليتك.

لذلك، قد تحتاج إلى درجة ائتمان جيدة أو ممتازة للتأهل. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان التجارية أداة جيدة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك، حيث سيقوم العديد من كبار مصدري بطاقات الائتمان التجارية بالإبلاغ عن سجل الدفع ومعلوماتك إلى مكاتب الائتمان التجارية.

الخلاصة

للبدء في بناء ائتمان تجاري قوي، احرص على فصل حسابك المصرفي التجاري عن حسابك الشخصي. بعد ذلك، ستحتاج إلى التسجيل للحصول على أرقام التعريف الرسمية.

باستخدام بطاقات الائتمان التجارية بشكل استراتيجي وبناء خطوط اتصال تجارية مع البائعين، ستضيف المزيد من المعلومات إلى تقريرك الائتماني، وستتمكن من تحسين تقييمك الائتماني.

كما أن سداد فواتيرك في الوقت المحدد وبالكامل، والحفاظ على نسبة استخدام ائتماني منخفضة، سيساعدان على تعزيز جدارتك الائتمانية بمرور الوقت.

كيف تبدأ مشروعًا ناجحًا بدون مال

التمويل الذاتي: دليلك الشامل للمبتدئين

التمويل الجماعي: أنواعه وأشهر منصاته

شاركنا رأيك: ما هي أهم خطوة في رأيك لبناء ائتمان تجاري قوي؟ شاركنا أفكارك في التعليقات!